Скоринг — это система оценки заемщика, с помощью которой банки могут спрогнозировать, будет ли человек аккуратно гасить долг. В основе прогноза лежат математические расчеты и статистика. Кредиторы сами решают, какие данные учитывать. Обычно они смотрят на кредитную историю и уровень доходов человека. Но могут также запросить информацию в различных ведомствах (налоговой, Росреестре, МВД). Какие данные запрашивают и для чего, читайте в статье «Скоринг: как банки и МФО решают, давать ли вам кредит».
Индивидуальный кредитный рейтинг рассчитывает бюро кредитных историй (БКИ). Причем кредиторы передают данные в любые бюро по своему выбору — из-за этого нередко появляется сразу несколько рейтингов, и они могут различаться. Рейтинги БКИ близки к тому, как сами банки и МФО оценивают вашу платежную дисциплину, долговую нагрузку и другую информацию о ваших прежних и действующих ссудах. Банк России проверяет методики расчета рейтингов БКИ, чтобы они верно отражали данные кредитной истории. Но нужно учитывать, что у каждого бюро по отдельности может быть неполная информация о ваших кредитах и займах. Поэтому стоит запрашивать и изучать рейтинги сразу от всех ваших БКИ.
⚠️ Сам по себе высокий рейтинговый балл не гарантирует, что все банки будут рады выдать вам кредит. А низкий — что у вас нет шансов. Как правило, при оценке заемщиков кредиторы рассматривают больше факторов, чем в рейтингах БКИ. Подробнее об этом рассказываем в статье «Индивидуальный кредитный рейтинг: что это и зачем он нужен».
Кстати, не только банки оценивают заёмщика прежде, чем выдать кредит. Но и вкладчик тоже оценивает банк прежде, чем доверить ему свои деньги. Существует еще и кредитный рейтинг компании — это индикатор, который помогает понять, насколько безопасно доверять ей свои деньги. Узнать больше о кредитных рейтингах и разобраться, как ими пользоваться, поможет статья «Кредитный рейтинг: что это такое и как им пользоваться?»
