Складывается ощущение, что в наше время под фразой "финансовая грамотность" понимают исключительно участие индивидуума в деятельности на фондовом рынке. Даже, если этот индивидуум имеет десять брокерских счетов, на каждом творит особенную, местами изысканную дичь, а, когда ему задаешь вопрос о целях, стратегии и хотя бы приблизительном результате, гневно пожирает тебя глазами: "Чего мол, докопался? Не видишь, порядочный гражданин инвестирует!"
Отсюда мы имеем и результат: противников такой "грамотности" куда больше, чем ее последователей.
Захотелось поделиться...
Хочу, друзья, обратить ваше внимание на "Поединок" - один из трех рассказов Куприна, которые лично я считаю шедевром.
Речь о конце 19 века, где очень глубоко и точно описаны проблемы офицеров царской армии - то есть, людей, сидящих на полном гособеспечении и получающих (по тем меркам) не самое плохое жалование.
Закину пару строчек на эту тему, но рассказ стоит прочитать целиком:
Описана повальная финансовая безграмотность, казалось бы, образованных и даже наделенных властью людей. Они не видят в жизни смысла, у них нет понимания целей и инструментов для их достижения, статус обзывает посещать мероприятия, где они бухают, играют в карты, лезут в долги и скатываются в пропасть.
И, когда главный герой в очередной раз идет занимать денег даме на цветы, он идет к старому полковнику, который живет скромно, на балы не ходит, разводит зверюшек себе на радость, а все жалование инвестирует в какие-то морские компании. И они все к нему идут, все заискивают перед стариком и зверушками, потому что деньги у полковника всегда есть. Его считают "чудаком", потому что он легко дает каждому в долг и никогда не просит назад.
Это все в рамках рассказа мелочь, он слегка о другом, просто я акцентирую внимание, что проблемы "финансовой грамотности" это - не что-то новое и современное, а хорошо забытое старое, существующее во все времена.
Финансовая грамотность - это
- Полное принятие ответственности за свою жизнь. Осознание, простого факта, что никто вам ничего не должен.
- Понимание, что деньги - не цель, а инструмент. Понимание, чего вы по настоящему хотите в жизни, что принесет ЛИЧНО ВАМ удовлетворение и счастье. И вытекающее отсюда умение формировать собственные цели, а не вестись на маркетинговые уловки, общественное мнение, окружение и тд...
- Умение считать деньги. Вот прям брать и считать эти злые цифры. Как в школе на математике.
- Понимание стоимости своего уровня жизни: реального и желаемого.
- Понимание, сколько свободных денег, после всех расходов, у вас остается каждый месяц.
- Знание инструментов, которые позволят заработать деньги, сохранить и приумножить. Четкое понимание, что есть "активы", которые деньги приносят, и "пассивы", которые деньги жруть.
Жить без финансовой грамотности можно, но крайне сложно с любым доходом. Даже, если вы - Даня Милохин и здесь и сейчас зарабатываете лям в месяц, можно случайно закончить жизнь "на чиле, на расслабоне" под забором.
С финансовой грамотностью можно жить даже со скромными доходами и при этом сохранять оптимизм, нервы и уверенность в завтрашнем дне.
Фондовый рынок - лишь инструмент. Один из
С помощью этого инструмента можно выполнять широкий спектр задач, а можно угробить свою жизнь и в результате выйти в окно.
Например, можно накопить на квартиру или машину:
Открываем ИИС, вкладываем в государственные облигации и получаем 13% с вложений и еще 10% с купонов каждый год.
Эффективно, надежно и работает как часы.
Но есть риск: если вдруг инфляция будет высокой, облигации от нее не защитят, то есть, возможно такое, что через год вы получите свои 20% прибыли, а машина или квартира подорожают за этот год на 100%.
Можно сохранить деньги от инфляции:
Тогда нужно, наоборот, вкладывать в голубые фишки. Если все дорожает, то дорожают и товары компании, что увеличивает прибыль (в числовом выражении), дивиденды и соответственно цену акций.
Если, например, случится как в 90-е, жесткая девальвация, то на ваши денежки, вложенные в облигации и вклады, вы купите в лучшем случае мороженное детям. Акции же - быстро взлетят до реальной стоимости бизнеса.
Но есть риски:
- Во-первых, акции волатильны, то есть, могут сильно прыгать в цене, поэтому гарантии, что вы в нужный момент сможете забрать свои денежки, мягко говоря, нулевые.
- Во-вторых, есть риск проблем и даже банкротства отдельных компаний, поэтому вложения приходится диверсифицировать - раскладывать яйца по корзинам.
Можно надежно приумножить деньги и создать пассивный доход:
Если вы покупаете акции компаний, у которых есть перспективы к росту, и ждете долго, пока этот рост настанет (например, вы купили компанию, когда у нее было 1000 магазинов, а через 10 лет у нее 5 тысяч магазинов), а полученные дивиденды реинвестируете (и работает уже сложный процент), то фундаментальные факторы сделают свое дело - рост ваших доходов на дистанции будет казаться фантастическим.
Но у этой стратегии есть минус: ждать нужно долго, а за это время может случиться ядерная война или построят мировой коммунизм и разрушат институт частной собственности.
Еще можно попытаться на фондовом рынке заработать:
Вот прямо здесь и сейчас.
Активно торговать с плечами. Совершать сделки внутри дня.
Но есть минус: вы можете стать миллионером, а можете - нищим. Как повезет.
Еще можно заниматься благотворительностью:
Например, накупить волатильных акций, увидеть, что они упали, испугаться и сразу все продать. А потом, когда отрастут, накупить еще.
Участники рынка будут очень вам благодарны!
Главное, что я хочу донести:
Если вы приходите на фондовый рынок и что-то там покупаете - это не означает, что вы финансово грамотны.
Финансовая грамотность работает по-другому:
- У вас появляется желание: я, например, как самозанятый, не плачу в пенсионный фонд, поэтому хочу создать пенсию вместо пенсии от государства.
- Вы формируете цель: я должен через 30 лет создать пассивный доход.
- Выбираете инструмент: я выбираю фондовый рынок.
- Формируете стратегию, которая позволит достичь цели: я буду каждый месяц вкладывать 10% своих доходов в дивидендные голубые фишки, в которых я вижу перспективу, а дивиденды реинвестировать.
- И начинаете эту цель реализовывать. Это, кстати, самая сложная часть. Например, я захотел купить гараж. Очень много комментаторов под прошлым постом посоветовали "распаковать заначку", т.е. нарушить стратегию, которая работает на брокерском счете. Если я начну рушить работу сложного процента всякий раз, когда мне понадобятся деньги, цели "создать пенсию" я, разумеется, не достигну никогда.
И вот, я написал, что начинаю использовать кредитные карты.
Кредитные карты - это тоже инструмент
И это - опасный инструмент, пострадать при его использовании можно не меньше, чем от фондового рынка.
Но, нужно понимать, что кредитные карты - не ЗЛО, а именно ИНСТРУМЕНТ для достижения целей, и эффективность будет зависеть от того, как этот инструмент использовать.
Один человек использует кредитную карту, чтобы совершать покупки в беспроцентный период, не заплатит ни рубля, а еще получит с этого кэшбек.
А другой залезет в кредиты по самые помидоры и встрянет на 50% годовых, с трудом успевая в лучшем случае вносить минимальные платежи, а в худшем посыплется вся жизнь и придется оформлять банкротство.
Но виноваты будут не злые банки и не кредитные карты, а человек, который взял сложный инструмент, не умея им пользоваться.
Тот способ, которым я начал использовать инструмент, называется "кредитная карусель" или "кредитно-грейсовое кольцо"
Есть на Дзене товарищ (не проплаченная, к сожалению, реклама, а просто канал из моих подписок, за которым я с удовольствием слежу). И с помощью этого метода товарищ создает из воздуха деньги. Целая рубрика (довольно сложная для восприятия), но объясняющая, как это все работает.
Суть способа в том, что у вас есть несколько кредитных карт, удовлетворяющих следующим условиям:
- С них можно снимать или переводить деньги БЕЗ ПРОЦЕНТОВ!
- Есть льготный период ("грейс"), в который не придется платить процентов.
Мы снимаем деньги с одной карты и используем эти деньги для любых целей (товарищ, которого я показал выше, просто прокручивает их на вкладе).
Когда кончается льготный период и нужно погасить задолженность без процентов, снимаем деньги с другой карты (тоже бесплатно) и гасим кредит на первой.
Так мы можем крутить колесо сколько потребуется, то есть, БЕСКОНЕЧНО и БЕСПЛАТНО пользоваться деньгами банка.
Но опять же есть риск: банк может в одностороннем порядке изменить условия. И тогда придется быстро возвращать деньги.
Первая моя цель: я использую "кредитную карусель" для эффективного закрытия текущего кредита.
У меня есть текущий кредит (чуть больше сотки).
Мне его придется гасить примерно 6-7 месяцев и за это время я переплачу 11 тысяч рублей.
Если я применяю метод "кредитной карусели" для досрочного погашения кредита, то, используя всего пару банковских карт, сохраню свои 11 тысяч (500 р. придется заплатить за "обслуживание" кредиток.)
Если это сработает, и я буду уверен, что овладел навыком и досконально все понял, то смогу взять больше кредиток и использовать данный ИНСТРУМЕНТ для других целей: а именно для покупки и оборудования гаража.
Разумеется, я полностью контролирую риски:
В своей самодисциплине я уверен на 110% (деньги мне ляжку не жгут), а сумма, которую я на первом этапе буду крутить, для семейного бюджета не критична и в случае беды будет добыта другими способами (просто менее эффективными).
Почему не другие инструменты?
Разумеется, можно просто попросить денег у родни - тоже инструмент. Если среди родственников есть кто-то богаче, то, будьте уверены, все вокруг только тем и занимаются, что клянчат у него денЯк. Прекрасный способ испортить отношения: столько подобных случаев знаю, не сосчитать!
Я пользовался этим давно, когда все в жизни было плохо, не хватало на еду, и нужно было как-то выжить.
Сейчас, как блогер, я могу у подписчиков денег попросить - и это тоже инструмент. Прекрасно представляю его возможности. В день рождения, когда я просто ненавязчиво оставил номер карты, мол, "кто хочет - может поздравить", мне (с легкой руки) накидали на компрессор, за что читателям огромнейшее спасибо!
Но, это будет действительно эффективно только, если я начну собирать на что-то полезное для общества, на благотворительность. Если же я использую инструмент на свои хотелки, он автоматически нанесет урон репутации, а репутация в блогинге составляет основу.
И вот это умение из своих желаний сформировать цели и выбрать эффективные инструменты, помноженное на понимание, как в принципе работают инструменты получения, сохранения и приумножения средств - и есть та самая пресловутая "финансовая грамотность".
Именно так: "мое скудоумие, помноженное на самомнение" - эффективные качества, которые позволяют вести блог ярко и интересно и зарабатывать с этого неплохой доход. Если бы я был слишком умным и неуверенным в себе, я бы постоянно сомневался и не смог бы регулярно писать.
Идти же работать на полный рабочий день, даже используя свою специальность и более чем 10-летний опыт - менее эффективный инструмент получения денег, чем ведение блога. Многократно проверено опытным путем.
Прокачке "финансовой грамотности" очень хорошо способствуют игры вроде "Денежного потока" Р. Кийосаки.
Я, например, постоянно рекламирую онлайн-игру "CashGo".
Там можно не просто поиграть в жизнь виртуального персонажа и на его примере научиться управлять деньгами, там целое соревнование с другими онлайн-игроками, которое мотивирует вас стать в этом деле эффективнее других.
Блин, ощущение, что я половины, от того, что хотел, не сказал. ))
Спасибо за внимание, друзья! Подписывайтесь на канал, отписывайтесь, если я вас бешу, ставьте лайки, дизлайки, оставляйте свое мнение в комментариях: как видите, я с удовольствием их читаю и черпаю в них вдохновение для новых статей.