В погоне за легкими деньгами люди часто попадают в мошеннические схемы и теряют все сбережения. Некоторые при этом остаются еще и с долгами. Один из видов мошенничества — финансовые пирамиды. В статье разберем, что это такое, какие они бывают и какие признаки говорят, что компании не стоит доверять свои деньги.
Что такое финансовая пирамида
Финансовая пирамида — это схема, при которой старые вкладчики получают доход за счет взносов новых вкладчиков. Финансовые пирамиды используют мошенники, чтобы обогатиться, при этом они часто представляют их как успешные инвестиционные компании.
Как работает схема. Основатели привлекают участников обещаниями сверхвысокой доходности. Первые вкладчики могут на самом деле получать прибыль и рекламировать компанию друзьям и знакомым, приводя в пирамиду новых людей. Так она будет расти и расти, пока приток вкладчиков не прекратится или их взносы перестанут покрывать выплаты старым участникам пирамиды.
Здесь важно понимать, что если кто-то из вкладчиков успел получить прибыль, то это в первую очередь не доход от инвестиционной деятельности компании, а в основном взносы тех, кто присоединился к пирамиде на поздних этапах.
Виды финансовых пирамид
Есть несколько схем, которые чаще всего лежат в основе пирамиды.
Одноуровневая. Самый простой тип мошеннической схемы: старые участники получают доход от взносов новых. Спустя время поступающих денег становится недостаточно для поддержания работы пирамиды, и она прекращает существование.
Многоуровневая. При такой схеме вкладчик привлекает новых участников и получает за это прибыль. Большую часть денег получает верхушка пирамиды, а когда число присоединяющихся вкладчиков сокращается — проект сворачивается.
Матричная. Это более сложная схема, когда новые участники попадают в ячейку на определенное количество человек и переходят на новый уровень только при ее заполнении. Подобная схема используется в сетевом маркетинге, но там участник продает реальную продукцию, а не просто отдает куда-то свои деньги.
Матричные пирамиды могут существовать длительное время. Примеры таких схем — игры в социальных сетях, где предлагают вложить минимальную сумму и получить в несколько раз больше, когда придут новые участники.
Признаки финансовой пирамиды
Пирамиды могут скрываться за разными масками — инвестиционных компаний, касс взаимопомощи, кооперативов. Важно вовремя распознать мошенников, чтобы не потерять свои деньги. Ниже — признаки финансовых пирамид.
Высокая доходность. Мошенники привлекают новых вкладчиков, предлагая им максимальную прибыль — гораздо выше, чем по вкладам и другим финансовым инструментам. Если положить деньги в банк можно под 5% годовых, а компания обещает 10-15% дохода в месяц — стоит задуматься, а не мошенники ли это.
Гарантия прибыли. Вложений без риска не бывает — это нужно запомнить. Если компания гарантирует, что вы точно получите вложенные средства — это тревожный сигнал. А еще гарантия дохода — прямое нарушение законодательства Российской Федерации.
Агрессивная реклама. Чтобы привлечь больше участников, финансовые пирамиды устраивают масштабные маркетинговые кампании. Интернет, телевидение, соцсети — используются разные площадки для рекламы. Некоторые «звезды» рассказывали о проектах, которые впоследствии были признаны пирамидами. Например, Николай Басков рекламировал «Кеш Бэрри», а Леонид Ярмольник — Forex MMCIS Group.
Непрозрачная деятельность. У финансовых пирамид нет четкой сферы деятельности. Представители компании могут говорить, что компания занимается вложением средств в инвестиционные инструменты, но никаких подробностей при этом не будет. Или, например, другой вариант: трейдеры компании торгуют криптовалютой, принося вкладчикам баснословные прибыли. При этом финансовых отчетов или других документов, подтверждающих прибыль, нет.
Отсутствие лицензии Банка России. Каждая компания, которая занимается инвестиционной деятельностью, должна иметь лицензию в соответствии с законодательством этой страны. Если такой нет, значит доверять свои деньги компании не стоит. Наличие лицензии другой страны не показатель надежности: она не позволит защитить интересы вкладчиков в России. Проверить лицензию можно на сайте Банка России.
Примеры финансовых пирамид
Жажда легких денег есть у многих, и мошенники активно этим пользуются, создавая все новые и новые пирамиды. Разберем несколько известных примеров.
Пирамида Понци. Эта история случилась чуть более века назад: итальянец Чарльз Понци переехал в США в надежде быстро разбогатеть. Он пробовал себя в разных сферах, но часто его деятельность была связана с нарушением закона. В итоге Понци несколько лет успел провести в тюрьме.
Не оставляя попыток заработать больше денег, в начале 1920 года Понци открыл «Компанию по обмену ценных бумаг». Он привлекал вкладчиков, обещая им удвоить вложения за три месяца за счет обналичивания почтовых купонов. Фактически никаких купонов не было — доход шел за счет новых вкладчиков. К тому же многие не забирали деньги, а реинвестировали их.
В июле того же года газета The Boston Post опубликовала несколько статей, которые привлекли внимание к деятельности Понци. А уже в августе вышло журналистское расследование, вывод которого — компания итальянца неплатежеспособна. Суммарно вкладчики потеряли около $10 млн, а используемую в пирамиде схему теперь называют схемой Понци.
Афера Мейдоффа. Бернард Мейдофф — американский финансист, который в том числе возглавлял совет директоров NASDAQ. В 1960 году он основал инвестиционную компанию «Bernard L. Madoff Investment Securities LLC», клиентами которой были, например, банки, хедж-фонды, благотворительные фонды и частные известные лица.
Компания работала более 40 лет и за это время к ней не было претензий со стороны Комиссии по ценным бумагам и биржам. Во время кризиса 2008 года несколько клиентов захотели вернуть свои деньги, но Мейдофф не мог это сделать. Он признался сыновьям, что на самом деле его бизнес — финансовая пирамида. В декабре 2008 года Мейдоффа арестовали и заморозили его счета.
Оказалось, что на протяжении как минимум 10 лет средства клиентов не инвестировались, а распределялись по схеме Понци. Сумма всех вложенных средств составляла почти $20 млрд, что делает компанию Мейдоффа крупнейшей в истории финансовой пирамидой. По итогам расследования суд назначил наказание — тюремный срок в 150 лет.
После разоблачения некоторые инвесторы, доверившие деньги компании Мейдоффа, покончили с собой. Например, Уильям Фокстон, который потерял все семейные накопления. Еще один пример — Чарльз Мерфи, руководитель хедж-фонда Fairfield Greenwich Group. Мерфи инвестировал через компанию Мейдоффа около $50 млн собственных и средств и $7 млрд — самого фонда.
Совершил самоубийство также сын Мейдоффа Марк. Официальных обвинений ему предъявлено не было, но у Марка, работавшего в фирме отца, возникли проблемы с трудоустройством. Его нашли повешенным в декабре 2010 года.
«МММ». Наверное, об этой пирамиде слышали практически все, кто живет в России. Компания, которую основал Сергей Мавроди, стала горьким опытом для миллионов жителей страны. По разным оценкам число пострадавших могло достигнуть 15 млн человек.
В 1993 года компания Мавроди начала эмиссию акций на максимально возможный объем — 991 тысяча бумаг с номиналом в тысячу рублей. Первые акции поступили в продажу в феврале 1994 года, а уже через неделю «МММ» ввели двусторонние котировки, что обеспечивало прибыль при покупке и продаже акций. Спрос на бумаги вырос.
Через несколько месяцев после отказа Министерства Финансов РФ провести новую эмиссию акций компания выпустила специальные «билеты». Они не были ценными бумагами, но «МММ» приравнивала один билет к сотой доле акции. Официально их не продавали: человек «добровольно жертвовал» компании некоторую сумму денег, а взамен получал сувенир — билет. Когда он хотел получить деньги обратно, то возвращал билет и теперь уже компания «жертвовала» деньги человеку.
Популярности компании способствовала реклама. Главный герой роликов на телевидении, Леня Голубков, был обычным человеком, который с помощью «МММ» купил жене сапоги и шубу и собирается купить квартиру и машину. Также персонаж использовали в рекламе возродившейся «МММ» в 2011 году, но такого массового «успеха» у пирамиды уже не было.
В августе 1994 года Мавроди арестовали за неуплату налогов, а уже в октябре он был избран депутатом Госдумы и получил неприкосновенность. Через год его лишили депутатского мандата. В 1997 компанию «МММ» признали банкротом. Участники пирамиды потеряли деньги, а организаторы предстали перед судом.
Другие примеры. Желающих заработать за счет низкой финансовой грамотности населения достаточно. В последние годы в России самыми известными финансовыми пирамидами стали «Кэшбери» и Finiko. Суммарный ущерб для вкладчиков составил около 4 млрд руб.
Банк России регулярно обновляет перечень компаний с признаками нелегальной деятельности. На конец февраля 2023 года в списке фигурирует 3311 компаний с признаками финансовой пирамиды, при этом за два месяца 2023 года список пополнился на 274 компании.
Вывод
Финансовые пирамиды могут прятаться за разными форматами — инвестиционных компаний, кооперативов, касс взаимопомощи. Чтобы не попасть на уловки мошенников:
- не доверяйте свои деньги тем, кто гарантирует высокую прибыль;
- проверяйте наличие лицензии у компаний, с которыми планируете сотрудничать;
- перед началом взаимодействия проверьте организацию по списку компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на сайте Банка России;
- повышайте финансовую грамотность.