Найти тему
Инвестиции от А до Я

Как быстро и бесплатно избавиться от долгов

Оглавление
Инвестиции от А до Я
Инвестиции от А до Я

В 2023 году вступят в силу новые правила внесудебного банкротства. Теперь рассчитывать на него могут ещё больше людей. Списать долги по упрощённой схеме жители России могут с сентября 2020 года. Тогда появился новый механизм — внесудебное банкротство. Сейчас Министерство экономического развития РФ подготовило изменения в Федеральный закон о несостоятельности — оно же банкротство. Расскажем — что это такое и кто может с лёгкостью избавиться от долгов. В конце текста вы найдёте чек-лист, по которому сможете проверить — имеете ли вы право на эту процедуру.

По данным Федеральной службы судебных приставов, в России сейчас 8 миллионов человек не платят по долгам. Часть из них делают это сознательно, но многие просто не могут рассчитаться за штрафы и кредиты.

Почти 500 тысяч человек из них могли бы использовать законное право избавиться от взятых на себя непосильных обязательств и начать финансовую жизнь с чистого листа. Но сделали это только 15 тысяч человек. Остальные либо не знают о своих правах, либо боятся ими воспользоваться.

Как сейчас можно списать долги?

Для тех, кто не в состоянии вернуть деньги, придумали процедуру добровольного банкротства. Сначала её можно было пройти только через суд, позже появилась облегчённая схема. Она действует только для долгов в размере до 500 тысяч рублей и занимает всего полгода. Через 6 месяцев можно спать спокойно.

Помимо относительно небольшой суммы, есть ещё два важных условия:

  1. В отношении должника должно быть завершено исполнительное производство по долгу;
  2. У должника нет доходов. Этот пункт ограничивал круг возможных претендентов, поэтому его хотят изменить.

Что такое – оконченное исполнительное производство?

Судебный пристав-исполнитель может завершить исполнительное производство, если:

  • Удалось получить всю сумму долга;
  • Погашена часть долга, а другого имущества и доходов у должника нет;
  • Ничего не удалось взыскать, потому что у должника нет доходов и имущества, подходящего для изъятия;
  • Истёк срок давности по исполнительному производству.

Это основные причины, которые касаются должников-физических лиц. Полный текст закона можно посмотреть по ссылке.

Срок давности по исполнительному производству составляет 3 года. В течение этого времени теоретически пристав может продолжать искать имущество и доходы должника. Но окончания процедуры можно добиться гораздо раньше. По закону это возможно уже через два месяца, если пристав сделал всё возможное для поиска имущества и доходов.

Поэтому должник сам заинтересован в том, чтобы пойти на контакт с приставом и продемонстрировать невозможность погасить долг. После этого пристав должен выписать постановление об окончании исполнительного производства. Копии он вручает обеим сторонам — и должнику, и истцу.

Чем отличается судебное и внесудебное банкротства

-2

С момента начала процедуры в течение полугода проценты и штрафы на долги не начисляют. А человеку запрещено брать новые кредиты и выступать поручителем. Если у должника внезапно появился источник постоянных доходов или какое-то новое имущество, он обязать сообщить об этом в МФЦ. В таком случае процедура приостанавливается.

Какие ограничения действуют после банкротства?

После завершения процедуры банкротства бывшему должнику запрещено:

  • 5 лет брать кредиты и займы, не сообщая о пройдённом банкротстве;
  • 3 года занимать управленческие должности в юрлицах;
  • 10 лет руководить кредитной организации;
  • 5 лет руководить страховой компанией, НПФ, микрофинансовой организацией и другими структурами, связанными с оборотом денег и взаимодействием с клиентами.

Сколько раз можно проходить процедуру внесудебного банкротства?

Повторно подать заявление о несостоятельности по нынешним правилам можно только через 10 лет. В новой редакции закона этот срок планируют сократить.

Как подать заявление на внесудебное банкротство?

Механизм внесудебного банкротства очень простой. Нужно подать в МФЦ заявление о несостоятельности, перечислить всех кредиторов и суммы долга.

Форму заявления можно скачать по ссылке.

Сколько человек воспользовалось процедурой внесудебного банкротства?

С осени 2020 года:

  • Возбуждено 15 084 процедуры на общую сумму долга 5,22 млрд рублей;
  • Завершено 10 288 процедур, списано 3,59 млрд рублей долгов.

Количество обращений за это время выросло в несколько раз. Доля успешных растёт с каждым годом. Если в 2021 году отказывали половине обратившихся, то в 2022 году процент неудовлетворенных заявлений резко сократился.

-3

В начале 2023 года процедура продолжает набирать популярность. За два месяца начато в два раза больше внесудебных банкротств, чем за такой же период в прошлом году.

-4

Средний размер долга по процедуре внесудебного банкротства составил 345 тысяч рублей. У 78% людей он превышал 200 тысяч рублей.

-5

Интересно, что среди обратившихся должников 2/3 составляют женщины и только 1/3 приходится на мужчин.

Сколько человек имеют право на внесудебное банкротство?

По оценкам Минэкономразвития РФ, доля людей, начавших процедуру, остаётся очень маленькой. Под критерии закона подходят 300-500 тысяч человек, а воспользовались своим правом только 15 тысяч. И пока даже прирост в 2022 году и начале 2023 года не позволяет говорить, что процесс стал массовым.

Какие новые правила внесудебного банкротства хотят ввести

В правительстве разработали новые правила программы внесудебного банкротства. Её хотят распространить на ещё большее количество людей. В первую очередь, на пенсионеров и получателей социальных пособий. Сейчас они не могут обанкротиться в упрощённом порядке. Потому что имеют хоть какой-то доход, с которого можно списывать некоторые суммы в счёт погашения долга. Этот момент социальной несправедливости хотят устранить.

Концепция внесудебного банкротства и концепция закона рассчитана на людей, которые не обладают значимыми активами и значимыми доходами. Это те категории, которые можно чётко идентифицировать и предоставить им адресную помощь, – считает руководитель проекта «Федресурс» (Группа «Интерфакс») Алексей Юхнин.

Также поправки в закон предполагают значительное расширение рамок долга, при котором можно обанкротиться. А сроки повторного обращения после прохождения процедуры снизят в два раза.

-6

Ещё одно важное нововведение коснётся людей, по которым есть действующие исполнительные производства. Сейчас небольшие суммы со скромных доходов могут взыскивать с человека до самой смерти. При этом сумма долга существенно не уменьшается. По новым правилам, через 7 лет такой кабалы должник может избавиться от обязанности вернуть деньги.

Какие долги нельзя списать?

Чтобы не было злоупотреблений и махинаций, в законе есть ограничения:

  • Нельзя списать долги, которые вы не указали. Поэтому важно быть честным и внимательным при составлении заявления;
  • Также не спишут новые долги, появившиеся за время процедуры внесудебного банкротства;
  • Нельзя избавиться от долга по возмещению вреда жизни или здоровью, а также морального вреда;
  • Придётся оплатить по полной возмещение вреда чужому имуществу;
  • Не попадает под закон привлечение к субсидиарной ответственности. Например, когда долги компании взыскивают с ответственных лиц — директора, учредителя и других.

Какое имущество нельзя забрать у должника?

Некоторые должники скрываются от приставов и боятся процедуры банкротства. Одна из причин – опасения, что у них заберут последнее имущество и даже жилье. Но по закону в счет погашения долга можно описывать далеко не всё. Не подлежат взысканию в счет долга:

  • Единственное жилье. Исключение — ипотечная квартира, которую банк хочет забрать по просроченному ипотечному кредиту;
  • Земельный участок — если на нём находится единственное жилье должника;
  • Повседневные вещи — кроме предметов роскоши и драгоценностей;
  • Профессиональные инструменты, необходимые человеку для работы — если их стоимость не больше 10 000 рублей;
  • Домашний скот и домашнюю птицу, если они не предназначены для продажи, а выращены дли личного потребления;
  • Доходы ниже прожиточного минимума.

Полный список и точные формулировки можно посмотреть по этой ссылке.

Банкротство — это пятно на репутации или цивилизованный выход из трудной ситуации?

Эксперты считают, что схема списания долгов пока не стала массовой по двум причинам. Люди считают, что это будет сложно, а банкротом быть стыдно.

В Минэкономразвития не устают повторять, что постарались сделать процедуру максимально простой. Для старта процесса нужно заполнить и отнести в МФЦ заявление и через три дня — если человек подходит под заявленные параметры — начнётся отсчёт шести месяцев до свободы от долгов.

Авторы идеи подчёркивают, что самобанкротство не становится пятном на репутации, наоборот — позволяет очистить свою кредитную репутацию. Это не приводит к каким-то ограничениям, а жизнь становится спокойнее. Никто не публикует в газетах и не развешивает на столбах по городу портреты должников с табличкой «банкрот». А закрытие всех претензий наоборот выводит человека из «черных списков». Прирост желающих за последний год показывает, что люди начали это понимать.

Фактически у нас постоянный рост количества обращений к этой процедуре, снижается количество отказов. Это показывает, что общество уже нормально воспринимает эту процедуру и готово в ней участвовать, — подчеркнул первый заместитель министра экономического развития РФ Илья Торосов.

Чек-лист — можете ли вы начать внесудебное банкротство

Вы можете проверить, подходит ли вам процедура внесудебного банкротства по нашему чек-листу.

-7

Поставьте галочки в кружки напротив пунктов, и тогда поймёте — имеете ли вы право на внесудебное банкротство с учётом поправок 2023 года.

Было полезно? Ставь лайк!