В 2023 году вступят в силу новые правила внесудебного банкротства. Теперь рассчитывать на него могут ещё больше людей. Списать долги по упрощённой схеме жители России могут с сентября 2020 года. Тогда появился новый механизм — внесудебное банкротство. Сейчас Министерство экономического развития РФ подготовило изменения в Федеральный закон о несостоятельности — оно же банкротство. Расскажем — что это такое и кто может с лёгкостью избавиться от долгов. В конце текста вы найдёте чек-лист, по которому сможете проверить — имеете ли вы право на эту процедуру.
По данным Федеральной службы судебных приставов, в России сейчас 8 миллионов человек не платят по долгам. Часть из них делают это сознательно, но многие просто не могут рассчитаться за штрафы и кредиты.
Почти 500 тысяч человек из них могли бы использовать законное право избавиться от взятых на себя непосильных обязательств и начать финансовую жизнь с чистого листа. Но сделали это только 15 тысяч человек. Остальные либо не знают о своих правах, либо боятся ими воспользоваться.
Как сейчас можно списать долги?
Для тех, кто не в состоянии вернуть деньги, придумали процедуру добровольного банкротства. Сначала её можно было пройти только через суд, позже появилась облегчённая схема. Она действует только для долгов в размере до 500 тысяч рублей и занимает всего полгода. Через 6 месяцев можно спать спокойно.
Помимо относительно небольшой суммы, есть ещё два важных условия:
- В отношении должника должно быть завершено исполнительное производство по долгу;
- У должника нет доходов. Этот пункт ограничивал круг возможных претендентов, поэтому его хотят изменить.
Что такое – оконченное исполнительное производство?
Судебный пристав-исполнитель может завершить исполнительное производство, если:
- Удалось получить всю сумму долга;
- Погашена часть долга, а другого имущества и доходов у должника нет;
- Ничего не удалось взыскать, потому что у должника нет доходов и имущества, подходящего для изъятия;
- Истёк срок давности по исполнительному производству.
Это основные причины, которые касаются должников-физических лиц. Полный текст закона можно посмотреть по ссылке.
Срок давности по исполнительному производству составляет 3 года. В течение этого времени теоретически пристав может продолжать искать имущество и доходы должника. Но окончания процедуры можно добиться гораздо раньше. По закону это возможно уже через два месяца, если пристав сделал всё возможное для поиска имущества и доходов.
Поэтому должник сам заинтересован в том, чтобы пойти на контакт с приставом и продемонстрировать невозможность погасить долг. После этого пристав должен выписать постановление об окончании исполнительного производства. Копии он вручает обеим сторонам — и должнику, и истцу.
Чем отличается судебное и внесудебное банкротства
С момента начала процедуры в течение полугода проценты и штрафы на долги не начисляют. А человеку запрещено брать новые кредиты и выступать поручителем. Если у должника внезапно появился источник постоянных доходов или какое-то новое имущество, он обязать сообщить об этом в МФЦ. В таком случае процедура приостанавливается.
Какие ограничения действуют после банкротства?
После завершения процедуры банкротства бывшему должнику запрещено:
- 5 лет брать кредиты и займы, не сообщая о пройдённом банкротстве;
- 3 года занимать управленческие должности в юрлицах;
- 10 лет руководить кредитной организации;
- 5 лет руководить страховой компанией, НПФ, микрофинансовой организацией и другими структурами, связанными с оборотом денег и взаимодействием с клиентами.
Сколько раз можно проходить процедуру внесудебного банкротства?
Повторно подать заявление о несостоятельности по нынешним правилам можно только через 10 лет. В новой редакции закона этот срок планируют сократить.
Как подать заявление на внесудебное банкротство?
Механизм внесудебного банкротства очень простой. Нужно подать в МФЦ заявление о несостоятельности, перечислить всех кредиторов и суммы долга.
Форму заявления можно скачать по ссылке.
Сколько человек воспользовалось процедурой внесудебного банкротства?
С осени 2020 года:
- Возбуждено 15 084 процедуры на общую сумму долга 5,22 млрд рублей;
- Завершено 10 288 процедур, списано 3,59 млрд рублей долгов.
Количество обращений за это время выросло в несколько раз. Доля успешных растёт с каждым годом. Если в 2021 году отказывали половине обратившихся, то в 2022 году процент неудовлетворенных заявлений резко сократился.
В начале 2023 года процедура продолжает набирать популярность. За два месяца начато в два раза больше внесудебных банкротств, чем за такой же период в прошлом году.
Средний размер долга по процедуре внесудебного банкротства составил 345 тысяч рублей. У 78% людей он превышал 200 тысяч рублей.
Интересно, что среди обратившихся должников 2/3 составляют женщины и только 1/3 приходится на мужчин.
Сколько человек имеют право на внесудебное банкротство?
По оценкам Минэкономразвития РФ, доля людей, начавших процедуру, остаётся очень маленькой. Под критерии закона подходят 300-500 тысяч человек, а воспользовались своим правом только 15 тысяч. И пока даже прирост в 2022 году и начале 2023 года не позволяет говорить, что процесс стал массовым.
Какие новые правила внесудебного банкротства хотят ввести
В правительстве разработали новые правила программы внесудебного банкротства. Её хотят распространить на ещё большее количество людей. В первую очередь, на пенсионеров и получателей социальных пособий. Сейчас они не могут обанкротиться в упрощённом порядке. Потому что имеют хоть какой-то доход, с которого можно списывать некоторые суммы в счёт погашения долга. Этот момент социальной несправедливости хотят устранить.
Концепция внесудебного банкротства и концепция закона рассчитана на людей, которые не обладают значимыми активами и значимыми доходами. Это те категории, которые можно чётко идентифицировать и предоставить им адресную помощь, – считает руководитель проекта «Федресурс» (Группа «Интерфакс») Алексей Юхнин.
Также поправки в закон предполагают значительное расширение рамок долга, при котором можно обанкротиться. А сроки повторного обращения после прохождения процедуры снизят в два раза.
Ещё одно важное нововведение коснётся людей, по которым есть действующие исполнительные производства. Сейчас небольшие суммы со скромных доходов могут взыскивать с человека до самой смерти. При этом сумма долга существенно не уменьшается. По новым правилам, через 7 лет такой кабалы должник может избавиться от обязанности вернуть деньги.
Какие долги нельзя списать?
Чтобы не было злоупотреблений и махинаций, в законе есть ограничения:
- Нельзя списать долги, которые вы не указали. Поэтому важно быть честным и внимательным при составлении заявления;
- Также не спишут новые долги, появившиеся за время процедуры внесудебного банкротства;
- Нельзя избавиться от долга по возмещению вреда жизни или здоровью, а также морального вреда;
- Придётся оплатить по полной возмещение вреда чужому имуществу;
- Не попадает под закон привлечение к субсидиарной ответственности. Например, когда долги компании взыскивают с ответственных лиц — директора, учредителя и других.
Какое имущество нельзя забрать у должника?
Некоторые должники скрываются от приставов и боятся процедуры банкротства. Одна из причин – опасения, что у них заберут последнее имущество и даже жилье. Но по закону в счет погашения долга можно описывать далеко не всё. Не подлежат взысканию в счет долга:
- Единственное жилье. Исключение — ипотечная квартира, которую банк хочет забрать по просроченному ипотечному кредиту;
- Земельный участок — если на нём находится единственное жилье должника;
- Повседневные вещи — кроме предметов роскоши и драгоценностей;
- Профессиональные инструменты, необходимые человеку для работы — если их стоимость не больше 10 000 рублей;
- Домашний скот и домашнюю птицу, если они не предназначены для продажи, а выращены дли личного потребления;
- Доходы ниже прожиточного минимума.
Полный список и точные формулировки можно посмотреть по этой ссылке.
Банкротство — это пятно на репутации или цивилизованный выход из трудной ситуации?
Эксперты считают, что схема списания долгов пока не стала массовой по двум причинам. Люди считают, что это будет сложно, а банкротом быть стыдно.
В Минэкономразвития не устают повторять, что постарались сделать процедуру максимально простой. Для старта процесса нужно заполнить и отнести в МФЦ заявление и через три дня — если человек подходит под заявленные параметры — начнётся отсчёт шести месяцев до свободы от долгов.
Авторы идеи подчёркивают, что самобанкротство не становится пятном на репутации, наоборот — позволяет очистить свою кредитную репутацию. Это не приводит к каким-то ограничениям, а жизнь становится спокойнее. Никто не публикует в газетах и не развешивает на столбах по городу портреты должников с табличкой «банкрот». А закрытие всех претензий наоборот выводит человека из «черных списков». Прирост желающих за последний год показывает, что люди начали это понимать.
Фактически у нас постоянный рост количества обращений к этой процедуре, снижается количество отказов. Это показывает, что общество уже нормально воспринимает эту процедуру и готово в ней участвовать, — подчеркнул первый заместитель министра экономического развития РФ Илья Торосов.
Чек-лист — можете ли вы начать внесудебное банкротство
Вы можете проверить, подходит ли вам процедура внесудебного банкротства по нашему чек-листу.
Поставьте галочки в кружки напротив пунктов, и тогда поймёте — имеете ли вы право на внесудебное банкротство с учётом поправок 2023 года.
Было полезно? Ставь лайк!