Проблема ослабления рубля вновь стала актуальной. С мая 2022 года российская валюта планомерно слабеет, потери к доллару уже составили 67%. На фоне негативного тренда граждане ищут возможности сохранения своих сбережений.
Одним из самых простых решений является открытие банковского вклада в иностранной валюте, однако санкции и ограничения на хранение валюты, действующие внутри страны, делают эти вклады невыгодными.
Альтернативным решением может стать поиск аналогичного продукта в соседних странах, что уже сделали сотни тысяч соотечественников. В этом материале мы разберем три наиболее популярных направления «банковского» туризма среди граждан РФ.
Армения
В стране работает 17 банков с 553 филиалами. Крупнейшими организациями являются Америабанк, Ардшинбанк, АКБА Банк, а также Инекобанк. Все банки входят в местную систему страхования вкладов через Фонд гарантированного возмещения вкладов. Валютные вклады застрахованы, но покрытие по ним в 2 раза ниже, чем по вкладам в драмах – возмещается только эквивалент 7 млн драм против 16 млн.
При открытии счета банки требуют разные документы, наиболее частно просят принести паспорт, средне- или долгосрочный договор аренды, копию трудового контракта, а также выписку по счетам в российских банках. Перечень необходимых бумаг лучше уточнять непосредственно в банке.
Процентные ставки – до 3,5% годовых в долларах, до 1,81% в евро на сроки от 2 лет.
Грузия
По состоянию на 2023 год в стране работает 14 коммерческих банков с более чем тысячей отделений по всей стране. Крупнейшими являются TBC Bank, «Банк Грузии» (Bank of Georgia) и Liberty Bank. Ставки по валютным вкладам невысокие – максимальные предложения находятся у отметки 1,93% годовых в долларах и 0,6% в евро на срок более 1 года. В стране действует система страхования вкладов, в том числе и валютных. Максимальное покрытие составляет эквивалент 15 000 лари.
До недавнего времени добраться из России в Грузию было проблематично: фактически единственный прямой маршрут протекал через пограничный пункт «Верхний Ларс», в котором приходится простаивать в многочасовых пробках на границах двух стран. Недавно открылось авиасообщение Москва-Тбилиси. Между столицами летают самолеты «Азимут» и Georgian Airways, однако стоимость билетов пока еще достаточно высокая – порядка 30 тысяч рублей на рейс через 1,5-2 недели, согласно предложениям на сервисе Aviasales.
Казахстан
Страна стала самым популярным направлением для россиян среди всех постсоветских государств, являясь лидером как по числу релокантов, так и по объему денежных переводов. По оценке и. о. председателя Комитета миграционной службы Министерства внутренних дел РК Аслана Аталыкова, в прошлом году в Казахстан въехало почти 3 млн граждан РФ. При этом из России в азиатскую республику было переведено $775,4 млн, что в 6,8 раз превышает показатель 2021-го и является рекордным с начала мониторинга этих данных в 2014 году. Всего за прошлый год более 500 тысяч россиян открыли банковские счета в местных банках.
Граждан РФ привлекает удобство переезда (можно путешествовать по внутреннему паспорту), лояльное отношение местных банков к клиентам из России (с соблюдением всех санкционных ограничений), простота открытия счета и дружелюбное отношение местного населения к релокантам, что является частью проводимой государственной политики.
В 2023 году в Казахстане работало 23 банка. Крупнейшими являются Halyk Bank, Kaspi Bank, Отбасы Банк, а также Фридом Банк, входящий во Freedom Holding Corp. – ведущий финансовый холдинг на территории СНГ с капитализацией почти $5 млрд, предлагающий своим клиентам экосистему различных сервисов. Среди наиболее востребованных – инвестиции на фондовом рынке, банковские продукты (особенно сервис «Цифровая ипотека»), страхование и другие.
Фридом Банк открывает счета россиянам, главное – чтобы гражданин не находился в санкционных списках (будет обязательно проверено внутренним контролем). Среднестатистическому гражданину РФ не о чем беспокоиться.
Банк получает и проводит рублевые платежи, поэтому перевести деньги из РФ не составит труда – операция займет до 1 рабочего дня. Далее клиент может сконвертировать их в валюту. Из интересных продуктов банка – мультивалютная карта Invest Card, привязанная одновременно к брокерскому счету, а также к счетам в тенге, долларах, евро и рублях. Клиент может зарабатывать на остаток до 3% в долларах и 2,5% в евро, а также инвестировать средства в ценные бумаги или снимать и тратить деньги на повседневные нужды. Максимальная ставка по депозитам в тенге составляет 17,5% (депозит «Капитал»).
Как и в других банках, вклады застрахованы в АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов». Объем страхового покрытия составляет до 20 млн тенге в нацвалюте и до 5 млн тенге в иностранных валютах.
В целом Казахстан является наиболее подходящим местом для открытия банковского вклада в валюте.