Летом популярность отдыха за городом традиционно возрастает. Одновременно растут и риски повреждения или уничтожения загородной недвижимости. По статистике страховых компаний, чаще всего дома в это время года страдают от стихийных бедствий: ураганов, затоплений, гроз и других. Но не исключены и бытовые аварии: пожары, замыкания и т. п. Разбираемся, какую страховку выбрать, чтобы загородное имущество было максимально защищено.
Загородная недвижимость — это не только дома, но и веранды, бани, хозяйственные постройки, а также сам участок. Как и в случае с квартирами, застраховать свое имущество можно от множества рисков, начиная от самых распространенных (пожар, затопление, кража) и заканчивая более редкими (например, от падения летательных объектов).
По словам управляющего директора департамента андеррайтинга розничного страхования компании «Ренессанс страхование» Артема Искры, в топ-5 самых частых страховых случаев с загородной недвижимостью входят следующие:
- стихийные бедствия,
- пожары,
- повреждения электроники из-за перепадов напряжения,
- противоправные действия третьих лиц,
- механические воздействия (падение деревьев и другие).
Но основной ущерб приносят, конечно, пожары. По статистике компании, за последний год средняя выплата по пожарам превышает 450 тыс. рублей, отмечает эксперт.
В «Зетта Страховании» рассказали, что чаще всего страховые случаи с загородными домами в летний период происходят из-за опасных природных явлений: ураганов, затоплений, грозы, града и других. По словам представителя компании, лето — самая опасная пора для загородной недвижимости: несмотря на то что дома под присмотром хозяев, природные явления вносят свою негативный вклад в статистику страховых случаев.
«Частота страховых случаев летом немного выше. Примерно 30% всех страховых случаев приходятся на лето. Частично это связано с более активным использованием дома (пожары из-за возгорания используемой бани, проблемы с проводкой и возгоранием электроприборов и перепадами напряжения), частично — с большим числом ливней и града летом и связанных с ними повреждений», — соглашается Артем Искра («Ренессанс страхование»).
От каких рисков стоит защитить загородный дом
«Обычно в покрытие полиса страхования загородного дома включаются как раз все ключевые риски, и они все важны. Это те самые опасные природные явления, пожар, взрыв, противоправные действия третьих лиц, постороннее воздействие и аварии инженерных систем. С нашей точки зрения, все они должны входить в базовый пакет. На практике чаще всего страховые компании дают возможность минимально застраховать дом от пожара и взрыва, а остальные риски включаются в покрытие опционально», — рассказал директор по развитию бизнеса компании «Зетта Страхование» Виктор Плетников.
Дополнительно к базовому покрытию можно также застраховать дом от таких рисков, как:
- бой стекол;
- повреждение электрических и электронных устройств движимого имущества;
- расходы по найму жилья в период ремонта после страхового события;
- расходы по уборке и расчистке после страхового случая;
- расходы по замене замков после взлома и ущерба третьими лицами.
Коробочный продукт или индивидуальные условия: что выбрать
Купить полис страхования загородного дома можно онлайн, например, на маркетплейсе. В этом случае вам будет предложен так называемый коробочный продукт — полис с определенным набором стандартных рисков, который нельзя менять. Цена на такие страховки, как правило, невысокая за счет небольших страховых сумм (максимальная выплата в случае реализации страхового риска).
«Размер страховой премии зависит от выбранного страхового продукта, от набора рисков в полисе, от количества объектов на территории страхования, от срока страхования и многих других факторов. Но в среднем она составляет примерно от 7 тыс. до 10 тыс. рублей. На тариф влияют материалы, из которых построено здание, наличие огнеопасного оборудования (печи, камины), проведение ремонтных или строительных работ на территории страхования, наличие охранной сигнализации и т. д.», — объясняет заместитель руководителя отдела розничного андеррайтинга компании «Абсолют Страхование» Денис Сухоруков.
Что поможет сэкономить при страховании загородного дома
Обезопасить свою загородную недвижимость и снизить расходы на страховку могут помочь дополнительные меры безопасности. Например, установка сигнализации и пожарного гидранта. При оформлении полиса обязательно уточните, как повлияет наличие этого оборудования на цену полиса.
«Например, пожарная и охранная сигнализации помогут сэкономить на страховке до 10% каждая. Чуть меньше, 5%, составит скидка, если у дома есть пожарные гидранты или водоемы, вокруг участка есть забор или в доме установлена защита окон и дверей. Также есть возможность приобрести полис с франшизой, тогда его цена снизится сразу на 15%», — рассказал Виктор Плетников («Зетта Страхование»).
По словам Артема Искры, «более или менее эффективной защитой может выступать сигнализация с выводом на пульт ЧОП (скидка, например, при страховании по таким домам составляет 5%), пожарная сигнализация, системы автоматического пожаротушения».
Страховка загородного дома: главное
- Загородная недвижимость летом чаще всего страдает из-за буйства стихии. Но природные катаклизмы входят в список рисков в большинстве программ имущественного страхования.
- Загородный дом можно застраховать по коробочному полису со стандартным набором рисков или заключить индивидуальный договор и выбрать риски самостоятельно.
- Если в доме есть пожарная сигнализация и системы автоматического пожаротушения, страховка будет стоить дешевле.