В мире денег многое стремительно меняется. К платежам в режиме онлайн мы привыкаем все больше, такая технология расчетов выручает тех, кто по разным причинам в дороге, дома, на работе. Электронные деньги для многих из нас уже норма...
Виды денег
Выделяют четыре вида денег:
- Товарные деньги: драгоценные металлы и камни, скот и другое.
- Знаки стоимости: монеты и бумажные купюры.
- Электронные (цифровые) деньги — деньги на дебетовых и кредитных картах и счетах.
- Кредитные деньги — заемные средства, кредитные карты и чеки.
Ранее привычные нам в обычной жизни бумажные и металлические деньги постепенно вытесняются электронными или виртуальными деньгами. Все больше операций сейчас осуществляется через онлайн-карты и интернет-кошельки.
На первый взгляд, все понятно, но не все люди разобрались и подружились с электронными деньгами. Поэтому в этой статье я хочу уделить внимание тому, как начать пользоваться цифровыми средствами, про возможности цифровых систем, плюсы и минусы электронных денег. Также расскажу, что собой представляет виртуальная платежная система, и как можно вывести цифровые средства.
Электронные деньги - их использование и возможности цифровых систем
Электронные деньги – это безналичные денежные средства, учитываемые кредитными организациями без открытия банковского счета и переводимые с использованием электронных средств платежа (ЭСП). К самым распространенным ЭСП относятся банковские предоплаченные карты, а также, так называемые "электронные кошельки".
На банковскую карту клиент кредитной организации кладет определенную сумму денег, и после этого может совершать платежи посредством этой карты, а если карта именная – также может получить наличными сумму денежных средств.
"Электронный кошелек" позволяет распоряжаться деньгами дистанционно, в том числе с установкой на компьютер, мобильный телефон или другое техническое устройство клиента специального программного обеспечения - национальной платежной системы (НПС).
Электронные деньги это безопасность, они имеют такую степень защиты, что их невозможно подделать, даже теоретически, поскольку это цифровые деньги. Их нельзя пощупать, их нельзя положить в карман.
Также различают электронные фиатные деньги и электронные нефиатные деньги. В данной статье мы будем рассматривать электронные фиатные деньги.
Фиатные деньги - это законные платежные средства, их номинальная стоимость устанавливается, обеспечивается и гарантируется государством. Проще говоря, это те деньги, которыми мы ежедневно пользуемся - монеты и банкноты. К такому виду денежных средств относятся и электронные, хранящиеся на простой пластиковой карте.
Слово «фиатный» произошло от латинского fiat, то есть декрет, указание, в смысловом значении «да будет так».
Таким образом электронные фиатные деньги должны быть обязательно выражены в одной из государственных валют и являются разновидностью денежных единиц платежной системы государства.
Государство законодательно обязывает всех граждан принимать к оплате и использовать, как платежное средство фиатные деньги. Такие операции над электронными деньгами как эмиссия, обращение и погашение электронных фиатных денег происходит по правилам национальных законодательств, центробанков или других государственных регуляторов.
Платежи посредством сети Интернет - это вид дистанционных расчетов между продавцами и покупателями с использованием платежных платформ при наличии зарегистрированного личного кошелька в Интернете.
Онлайн-платежи позволяют нам делать переводы дистанционно, не встречаясь с контрагентом лично, и денежные банкноты при этом не переходят из рук в руки, как при прямом контакте.
Функции электронных денег разнообразны, используя их, можно быстро совершить любую покупку и даже доставку еды на дом, оплатить мобильную связь, коммунальные услуги и многое другое. Все это не было бы возможным без электронных платежных систем.
Что такое электронная платежная система
Мы привыкли к понятию “безналичные платежи” и знаем, что все финансовые операции в банке совершаются с расчетного счета с использованием наиболее распространенных в России систем - Виза, Мастеркард, Мир и некоторых других.
Многие не доверяют электронным деньгам и по привычке идут за обслуживанием в банки, а они приучают нас пользоваться их же онлайн-сервисами. Так и появились платежные онлайн-системы с высокой скоростью выполнения операций.
Электронная платежная система - это сервис, осуществляющий перевод цифровых средств. Это посредник между плательщиком и получателем, который обеспечивает хороший уровень безопасности проводимых сделок и высокую скорость выполнения операций.
Операции по переводу электронных денежных средств может осуществлять не только БАНК. Оператором по переводу электронных денег может быть и небанковская организация, получившая соответствующую лицензию. На сегодняшний день электронных платежных систем огромное количество. Самые популярные это Yoo Money, Web Money, QIWI Wallet. Есть и другие системы:
- Монета.Ру
- RBK Money
- Деньги@Mail.Ru и многие другие.
Электронные деньги - это конвертируемость. Например в электронной платежной системе Web Money можно завести разные электронные кошельки с разной валютой, которые легко конвертировать между собой.
Цифровые деньги – это инструмент, который позволяет не только экономить личное время, но и зарабатывать онлайн, находясь дома или в любом другом месте, где есть Интернет. Это большое преимущество электронных денег, в отличие от наличных.
Заработанные средства можно легко перевести на свой виртуальный кошелек или банковскую карту, конвертировать в любую доступную мировую валюту или получить наличные бумажные купюры.
Виды электронных денег
Что такое электронные деньги или по другому электронные средства платежа - это банковские карты и электронные кошельки. Электронное средство платежа (ЭСП) позволяет платить за товары и услуги с помощью современных технологий, без использования наличных денег. Самые распространенные виды ЭСП – банковские карты и электронные кошельки.
Банковская карта
Банковские карты бывают расчетные (дебетовые), кредитные и предоплаченные. Дебетовые и кредитные карты предоставляют доступ к банковскому счету, на котором находятся ваши деньги, или деньги, которые банк предоставил вам в кредит.
Предоплаченная карта по сути это электронный кошелек. Вы можете использовать ее, не открывая банковский счет. Предоплаченные карты могут выпускать только кредитные организации, этим они отличаются от подарочных и бонусных карт, которые выпускают, к примеру, магазины или АЗС.
Электронный кошелек
В электронном кошельке можно хранить деньги, отправлять и получать с его помощью платежи, расплачиваться за товары и услуги и даже выводить деньги на банковский счет или получить наличными. Переводы осуществляются мгновенно, многие системы позволяют рассчитываться и делать переводы в разных валютах.
Зачем нужен электронный кошелек, если есть банковская карта
Например ваш знакомый из Парижа попросил вас купить для него редкую букинистическую книгу и выслать ее почтой. Карты российского банка у него нет. А у вас есть только рублевый счет в российском банке. Как ему передать вам деньги, вопрос.
Вот тут поможет электронный кошелек в международной платежной системе. Вы получите деньги мгновенно, правда, отправителю, скорее всего, придется заплатить комиссию за перевод, так что заранее изучайте условия международного перевода.
Какой электронный кошелек выбрать для вывода денег
Электронные кошельки и привязанные к ним виртуальные или пластиковые карты - распространенные и простые инструменты для совершения денежных операций в России и в других странах.
Чтобы понять, как они работают, можно снова провести аналогию с банковским счетом, на котором хранятся наши личные средства. Интернет - кошелек такой же счет, и открывается он изначально в одной или нескольких платежных системах онлайн.
Доступный функционал обычного типового электронного кошелька - это хранение личных средств, перевод платежей другим пользователям, оплата услуг, онлайн покупки в интернет-магазинах и получение наличных.
Для четкого понимания того, что представляют собой интернет-кошельки, нужно научиться отличать их от безналичной оплаты и понять, что кредитные карты тоже не имеют никакого отношения к электронным деньгам.
Электронные деньги - это цифровая валюта, которая хранится на любом выбранном лично нами цифровом носителе. То есть информационный цифровой носитель - это любой материальный объект, которым мы пользуемся. Он способен длительное время хранить занесенную на него информацию, даже без источника энергии.
Электронные платежи - способ расчета, который позволяет совершать транзакции без привлечения банка и его сотрудников, а электронные - хранилища цифровых средств, позволяющие также управлять платежами.
Какой кошелек выбрать для получения и вывода денег? Чаще всего используют Webmoney, Yoo Money, Qiwi Wallet, поскольку они берут небольшой процент при снятии наличных и позволяют приобрести пластиковую карту на 3 - 5 лет с привязанным счетом. В дальнейшем этой картой можно расплачиваться в общественном транспорте, в магазинах и т.д.
Сам я пользуюсь кошельком Yoo Money. Эта платежная система предоставляет два варианта пользования денежными средствами: можно выбрать бесплатную виртуальную карту и оплачивать покупки, коммуналку и т.д., или заказать пластиковую карту Yandex MasterCard.
Отличие лишь в том, что с пластиковой карты можно вывести средства через любой банкомат без процентов, правда лимит - 10 000 в месяц, если снимается средств свыше лимита, то берется 3% комиссии. Обслуживание карты стоит 400 руб., действует она 3 года.
С виртуальной карты тоже можно получить наличные, но только вам придется сначала перевести сумму из Yoo Money на карту любого банка, которым вы пользуетесь, а за это взимается комиссия 3% от суммы.
Решать вам, каким кошельком пользоваться, заказывать пластиковую карту или использовать виртуальную, я советую присмотреться к платежным системам Webmoney, Yoo Money, Qiwi Wallet.
А вот, какой предоплаченной (дебетовой) банковской картой пользоваться, то могу рекомендовать банк Тинькофф, который отлично интегрирован в систему электронных платежей и совершенствует свою работу в данном направлении. О продуктах (картах) банка Тинькофф можете прочитать здесь.
Имеются хорошие отзывы и о дебетовых картах Альфа-Банк, который первый в России отменил комиссии за переводы и платежи. Оформить бесплатную Альфа-карту можете здесь.
Теперь, когда мы выяснили, что такое электронные деньги, какие есть виды, давайте разберем их плюсы и минусы.
Плюсы и минусы электронных денег
Что лучше, электронные или бумажные деньги - вопрос с которым многие периодически сталкиваются. Как и в любой другой ситуации, когда нужно делать выбор, мы взвешиваем положительные и отрицательные стороны.
Бесплатное открытие и обслуживание счета, неограниченный срок действия, круглосуточный доступ к личным средствам в режиме 24/7 - весомые плюсы цифровых денег.
В век цифровых технологий можно совершать покупки в короткие сроки и без очередей, с гарантированно высокой степенью защиты денежных средств при соблюдении правил хранения и безопасности - все это является основным преимуществом перед обычным банковским платежом.
Еще один существенный плюс онлайн-денег заключается в том, что пополнить интернет-кошелек можно, не выходя из дома с помощью своей действующей банковской или виртуальной карты или с другого электронного кошелька.
Также у нас есть возможность получить онлайн-заем. К примеру в Альфа - Банк можно получить кредитную карту с очень выгодными и удобными условиями:
- Льготный период — Целый год
- Кэшбэк до 33%
- Бесплатная доставка
- Лимит до 150 000 ₽ - оформляется только по паспорту
- Снятие наличных до 50 000 ₽ в месяц без комиссии
- Максимальный кредитный лимит до 500 000 рублей
- Есть кредитные каникулы для клиентов с хорошей кредитной историей
- Можно переводить собственные деньги с кредитной карты на дебетовую карту или счет в Альфа-Банке без комиссии
Но у электронных денежных средств есть и минусы. Например, доступ к счету кошелька можно получить только при наличии интернета, и не все услуги пока еще можно оплачивать онлайн. А достаточно высокие комиссии за вывод и обналичивание денег заставляют взвешивать и просчитывать свои действия.
В случае, если мы забыли свой личный логин и(или) пароль, то быстро восстановить эти данные не всегда получится. Обязательно нужно пройти процедуру верификации личных данных, иначе очень велик риск потерять свои средства.
И самый весомый минус - это мошенничество. Например, если вы оставили данные своей карты на сомнительном сайте, когда оплачивали покупку, то есть большая вероятность того, что ими воспользуются мошенники, и вы потеряете свои деньги. При этом их возврат практически невозможен.
Конечно, вы можете обратиться в правоохранительные органы, но они мало что смогут сделать, если с вашей стороны были допущены какие-то нарушения безопасности платежа. Поэтому многие люди и выбирают наличные деньги. Что же, давайте подведем итог.
Некоторые выводы
Электронные деньги - обычные средства для покупок и оплаты услуг, но только рассчитываются ими при помощи интернета. Цифровыми средствами можно рассчитываться в любой стране и даже совершать обмен на реальные деньги в нужной валюте.
Услуги мгновенного пополнения электронных кошельков разработаны на различных платежных системах для совершения операций круглосуточно и в режиме онлайн, что очень удобно.
Виртуальные деньги постепенно вытесняют привычные бумажные, и все больше операций сейчас осуществляется через интернет-кошельки и онлайн по картам.
Кроме того, теперь можно контролировать свои траты, для этого достаточно войти в историю своего личного кошелька и проверить, на какие группы расходов использовались наши средства.
Но не стоит забывать о мерах безопасности при пользовании цифровыми средствами, дабы не стать жертвой мошенников и не лишиться своих денег. Все правила совершения операций можно найти в открытом доступе.
А вы, как часто пользуетесь электронными деньгами, или поход в банк у вас в приоритете? Есть ли у вас опыт по выводу средств, были ли с этим проблемы? Поделитесь в комментариях.
Надеюсь моя информация вам интересна, чем то помогла. Я буду благодарен за обратную связь и вашим комментариям. Подписывайтесь на рассылку, чтобы получать информацию о моих новых заметках.
Для вас, Анатолий.