Иногда начинающие инвесторы задаются вопросом: можно ли деньги из подушки безопасности инвестировать... Быстрый ответ: нет. Очень важно, чтобы подушка безопасности хранилась отдельно. И деньги были в лёгком доступе. Финансовая подушка безопасности не равно инвестиции. Давайте разбираться в этом вопросе.
Что такое подушка безопасности
Финансовая подушка безопасности — это сумма денежных средств, которая может помочь человеку/семье в случае непредвиденных обстоятельств.
Например:
- решить возникшую проблему,
- или поддержать привычный образ жизни некоторое время.
Сколько хранить денег в подушке безопасности
Многие считают, что финансовый резерв должен содержать сумму, равную доходам семьи за 6 месяцев. Например, если доход семьи равен 80 000 рублей в месяц, то финансовый резерв должен быть 480 000 рублей (80 000 руб х 6 мес). Эта сумма позволит семье не менять привычный образ жизни до восстановления уровня дохода в случае его частичной или полной потери.
Важно помнить, что в качестве финансовой подушки безопасности может быть любая сумма денег, комфортная конкретно для человека/семьи.
Можно начать создавать финансовый резерв даже с суммы, равной доходу за 1 месяц. Затем накопить резерв до 3 месяцев. Потом увеличить накопления размером до 6-месячного дохода. Некоторым семьям спокойнее жить, если финансовый резерв может поддержать жизнь на прежнем уровне до 12 месяцев.
Из чего состоит подушка безопасности
Финансовую подушку безопасности можно поделить на три части:
- Сумма денежных средств, равная нескольким ежемесячным доходам семьи. Обычно это доход за 6 месяцев.
- Страхование имущества. Эта часть помогает преодолеть неблагоприятное событие намного быстрее и комфортнее в случае возникновения.
- Страхование жизни и здоровья. Это важная часть финансовой подушки безопасности поддерживает семью при наступлении несчастного случая. Хорошо, когда страховая компания может оплатить медицинские расходы (иногда расходы достигают сотни тысяч рублей).
Где хранить деньги на непредвиденные случаи
Можно распределить сумму финансового резерва на три части.
- Часть суммы можно хранить на отдельном накопительном счёте под проценты. Это деньги, которые можно использовать в любой момент.
- Часть суммы можно переводить в иностранную валюту и хранить на накопительном счёте или наличными. Это часть денег используется в том случае, если рублёвой подушки не хватило для решения возникших проблем/задач.
- Третью часть суммы можно хранить в облигациях или фондах на облигации на отдельном брокерском счёте у надёжного брокера. Эти деньги используются, когда первые две части в рублях и в валюте уже потрачены.
Зачем делить финансовый резерв на части? вторая (в валюте) и третья (в облигациях) часть подушки безопасности могут дать доходность выше вкладов или накопительных счетов. И обычно, не все деньги нужны сразу и есть время их "вынуть" из резервов.
Как сформировать подушку безопасности
Полноценную подушку безопасности можно сформировать за 2-3 года если выделять 3-5% от ежемесячного дохода. По возможности, сумму пополнений можно увеличить до 10%. Или даже до 50%.
Почему нельзя деньги с подушки безопасности инвестировать в рисковые инструменты
У финансового резерва и у инвестиций разные задачи. Деньги из финансового резерва могут понадобиться в любой момент. Они должны быть в быстром доступе.
Если деньги вложены, например, в акции, и они понадобились - то придётся продавать акции по текущей стоимости. Это не всегда выгодно. Потому что в моменте стоимость акций может быть снижена. Сделка продажи акций будет невыгодной для инвестора.
Поэтому делаем вывод: лучше отдельно создавать инвестиции и отдельно формировать финансовую подушку безопасности.
Если сильно хочется инвестировать прямо сейчас, а финансовой подушки безопасности нет - то можно часть дохода направлять для формирования подушки безопасности и часть дохода направлять на инвестиции. Главное делать это регулярно.
Если вы хотите начать инвестировать, но не знаете как, для вас я подготовил бесплатное руководство "Как начать инвестировать новичку" забрать можно по этой ссылке