Ведение семейного бюджета методом распределения по конвертам самый простой и удобный способ управления личными финансами.
Различные вариации на тему метода конвертов
Существует несколько подходов к методу конвертов. На сегодняшний день можно выделить несколько новых модификаций метода, которые успешно применяются:
- Метод 4-х конвертов
- Метод 6 кувшинов
- Классический подход
- Метод 5-ти конвертов
- Метод 60-10-10-10-10
Есть еще метод 7 конвертов, метод 50-20-30 (сформулирован Алексой фон Тобель, генеральным директором LearnVest.com) и метод Kakebo (японская система)
Для того, чтобы успешно реализовать выбранный метод ведения личного бюджета, должны быть соблюдены следующие условия:
- Должен быть источник дохода
- Нужно учесть все расходы на месяц вперед
- Обязательные платежи необходимо погашать своевременно
- Обязательно делать накопления (в комфортном режиме)
- Покупки должны быть запланированы (желательно не более 10% от дохода, если нет долгов и кредитов. Если есть — то менее 10% )
Цели и результаты применения методов конвертов
Каждый метод имеет свои определенные цели и результаты. Но есть то, что объединяет любые методы ведения бюджета семьи:
- Все члены семьи получают прекрасную возможность научиться управлять семейными финансами
- Устанавливается постоянный контроль доходов и расходов
- Нет смысла использовать подобный метод, если человек не готов менять свои финансовые привычки
Цель метода – это не постоянный контроль и ограничения. Главной целью является навык осмысленного подхода к ежемесячным тратам.
Классический метод распределения бюджета
Метод конвертов в классическом исполнении использовали еще наши бабушки. Он действительно уже проверен временем и показал себя в действии. Задумка невероятно проста. Все заключается в том, что для каждой статьи расходов необходимо завести отдельный конверт.
Подготовив конверты их необходимо подписать. Помимо названия следует указать сумму предстоящих расходов. Категории могут быть разнообразными, к примеру, одежда, еда, деньги на лекарства, коммунальные услуги, развлечения и услуги транспорта.
Получив доход, деньги распределяются по конвертам. Начинать следует с обязательных платежей, например, еда, коммунальные услуги, кредиты.
После того, как деньги распределены, «одалживать» средства из других конвертов строго запрещено. К примеру, если в конверте «развлечения» средства закончились, это значит, что дальнейшие развлечения отменяются.
Если же деньги закончились в конверте «питание», придется перезанять в другом конверте. Однако в будущем, сумму лимита данного конверта придется пересмотреть.
В конце месяца следует подвести итог. Если в каких-то конвертах остались свободные деньги их можно переложить в конверт «сбережения». Таким образом, можно не ограничивать себя в тратах и даже экономить.
Метод 5-ти конвертов
Распределение средств по методу 5 конвертов осуществляется следующим образом:
- 1-й конверт: деньги на финансовые цели, инвестиции, крупные покупки
- 2-й конверт: деньги на финансовую подушку безопасности, если у вас ее еще нет. Резервный фонд должен составлять от 3 до 6 месяцев ежемесячных расходов
- 3-й конверт; деньги на ежегодные расходы: отпуск, страховки на машину, квартиру, сборы ребенка в школу
- 4-й конверт: деньги на жизнь: продукты питания, коммунальные платежи, транспортные расходы
- 5-й конверт: деньги на мотивацию, профилактику здоровья или незапланированные расходы
Метод под названием 60-10-10-10-10
Данный метод похож на метод 6-ти кувшинов, но он имеет свои нюансы. Финансовые средства распределяются по следующей схеме:
- 60% на повседневные расходы: продукты питания, транспорт, средства личной гигиены, бытовая химия и др.
- 10% для формирования денежного запаса — финансовой подушки безопасности, которая может быть использована только в случае крайней необходимости: потеря работы, срочная операция, экстренная помощь близким, поломка крупной бытовой техники и другие форс-мажорные ситуации
- 10% на формирование целевых накоплений для крупных покупок: машина, телевизор, ноутбук и так далее. Также эти деньги могут быть использованы для погашения долгов
- 10% на нерегулярные расходы: лекарства, ремонт машины или техники, подарки близким и друзьям
- 10% на развлечения, радости и отдых.
По отзывам тех, кто уже пользовался данным методом, если на повседневные траты использовать не более 60% бюджета, появляется возможность экономии средств.
Небольшие хитрости при использовании метода конвертов
Итак, если семья решила заняться планированием бюджета по методу конвертов, рекомендовано пользоваться маленькими хитростями. После того, когда средства разложены по конвертам, следует положить в конверты наиболее крупные купюры, что визуально денег казалось меньше.
Когда конверт полный, человек на психологическом уровне думает, что денег гораздо больше и делает излишние траты. Когда речь идет о содержании семьи, особенно если в семье есть несколько детей, то понятно, что экономия – это нормальный процесс.
Однако, экономия тоже бывает разной, грамотно распределив расходы, можно не чувствовать себя ограниченными. Часто экономия ассоциируется у всех с жёсткими ограничениями. Метод конвертов ориентирован не только на то, чтобы умело тратить деньги, но и на то, чтобы действительно экономить и в итоге получать пассивный доход.
Некоторые семьи утверждают, что спустя несколько лет практики подобного метода, удалось заполучить сбережения. Из этого следует сделать вывод – метод конвертов работает и его обязательно следует испробовать на бюджете своей семьи. Важно, что рисков он не предполагает и семья точно ничего не потеряет. Остальные средства используются для методов конвертов.
Как поступать с незапланированными доходами
Если ситуация позволяет, то незапланированные доходы можно отложить для будущих инвестиций. Не следует делать спонтанных покупок, особенно если речь идет о дорогих вещах.
Если у семьи есть долги или кредиты, незапланированные доходы можно направить на досрочное их погашение. Это позволит частично снизить ежемесячный платеж и финансовую нагрузку на бюджет.