Вот это доходность! И действительно, впечатляет. Для инструмента гарантированной доходности со страхованием АСВ и при ключевой ставке 7,5% - огонь!.. давайте разбираться.
▪️Как было дело?
У моей жены есть вклады в Сбере. Это деньги, которые отложены на расходы среднесрочной перспективы (6-12 месяцев). События последних лет показали, что финансовая подушка может оказаться не лишней. Естественно, вклады открываются на разные сроки. На 6 и 12 месяцев. Мы следим, чтобы условия по этим вкладам были максимально выгодными. Бывает, что-то закрываем, открываем другое. Бывает, что год не открываем и оставляем всё на 6 месяцев, если там ставка лучше. Жена следит за условиями банка и иногда со мной советуется.
Пару недель назад она увидела, что Сбер предлагает 9,5% годовых по вкладу. Это очень много! Начали разбираться.
▪️Какие на самом деле условия?
Сразу же в условиях выяснили, что максимальная ставка доступна при сроке вклада 3 года. На срок 6 месяцев ставка 7,5%. Год - 8%. Тоже не плохо. Уж точно лучше, чем все вклады, которые были открыты до этого. Новый продукт оправдывает название - «Лучший %» (буду дальше писать Л% для краткости).
Однако, есть два нюанса, которые немного омрачают картину. Во-первых, доход начисляется в конце срока. Это не очень значимо благодаря высокой ставке. А во-вторых, есть условия, которые нужно выполнить для получения максимального дохода. То, что вклад не пополняемый и без расходных операций - и так понятно. Этого ждать при таких процентах - наглость 😈
Да, минимальная сумма - ₽100000.
▪️И что для этого нужно сделать?
Я первым делом начал читать условия вклада. Перечитал раз 10. И… ничего не понял! Написано так, что ахалаймахалайсимсилябим покажется очень понятным словом. Ну, честно, если кто-то это понял, он большой молодец! Звоню в контакт центр, спрашиваю. Мне зачитывают то же самое. И второй раз, и третий. Я говорю «читать сам умею, Вы мне объясните». Опять читают.
У нас на днях как раз закончился вклад с полугодовыми деньгами. Я на них пробую открыть под 7,5%. Вуаля! Получилось! А меньше месяца назад мы открывали год под 5,8%. Понятно, что если его закрыть, то потери будут не столь высоки, как выгода нового вклада. Закрываем, переводим на карту, пробуем открыть год под 8%. А ФИГ! Даёт около 6. А почему - не понятно.
На следующий день в отделении Сбера мы настояли, чтобы нам объяснили своими словами, что надо сделать, чтобы получить максимальную доходность. Сотрудник высказал свою версию понимания условий. Проверили. Не то!
В конечном итоге, я уже не знаю, как удалось это понять, но оказалось вот что: на вкладе Л% под максимальную доходность не может лежать больше денег, чем на прочих вкладах. При этом, накопительные счета и сам Л% не учитываются. Например, если на СберВкладе лежит ₽200К, то Л% можно открыть максимум на ₽200К. Сумма больше 200К будет размещена под стандартную ставку (не повышенную).
▪️Как удалось обойти систему?
Да, всё же нам удалось сделать два вклада Л% на сумму больше, чем на других вкладах примерно в три раза. Например, у нас на прочих вкладах лежит ₽100К, а на двух Л% в общей сложности ₽300К.
Если использовать суммы из примера, то получается, что у нас был один вклад 100К. И мы хотели сделать два Л% общей суммой 300К. Сбер дал максимальную ставку только на 100К (потому что столько было на другом вкладе). Я завёл в Сбер ещё 200К и открыл на них СберВклад. Тогда банк дал максимальную ставку по Л% на необходимую сумму. Мы открыли нужные Л%. После этого я закрыл СберВклад 200К и вывел эти деньги туда, где они были до этого. Миссия выполнена
***************
Подписывайтесь на меня! Ставьте лайки! Задавайте вопросы! Вся информация, размещаемая мною, носит публичный характер, не является инвестиционной рекомендацией и может не подходить инвесторам с определённым уровнем риска.
