Изучение финансовой грамотности начинается с понятия что такое деньги и зачем они нужны. Нельзя обойти историю появления денег. Как они эволюционировали и т.д. Одним предложением, в этой статье расскажу то, что знает о деньгах каждый финансово грамотный человек.
Знакомство с деньгами принято начинать с истории их появления. Изначально денег в природе не было. Торговые отношения между людьми строились на простой функции обмена между друг другом, так называемый бартер. Когда один товар отдается в обмен на другой, более необходимый. Позже это стало не удобно, так как пришло осознание того что ценность у вещей и еды разная. В следующей стадии торговых отношений валютой для обмена стали определенные вещи (начиная от листьев табака и шкур животных до брусков соли и животных). Популярными "деньгами" были раковины каури, которые появились в Китае, а затем стали использоваться в Индии и Африке. Затем популярность завоевали металлические монеты, первые из которых были выпущены в Лидии, затем в Греции, Азии. Самыми ценными были золотые, потом серебряные и бронзовые. Такие монеты было тяжело носить, особенно от этого страдали состоятельные люди. Их стали хранить в специальных местах, аналоги современных банков, которые выдавали взамен письменные обязательства о возврате. Любой человек мог её предъявить и получить деньги обратно. Впоследствии в Х веке Китай начал изготавливать бумажные деньги, тем самым решив ряд проблем с металлическими деньгами, в том числе нехватку металла для их производства. Бумажные деньги в России появились в XVIII веке.
Как можно заметить, эволюция денег стала революцией в торговых отношениях.
Итак, перейдём к сущности денег. Отвечаем на вопрос: что такое деньги? Деньги - мера стоимости товара (услуги). Товар это продукт, который производится для продажи, за определенную стоимость, удовлетворяющий потребность покупателя. Отсюда следует, деньги это составная часть экономической деятельности. По природе они тоже могут быть товаром, с хорошей ликвидностью. Ликвидность это способность быть быстро проданным. Чем быстрее товар продается и покупается, тем выше его ликвидность.
Функции денег. Их достаточно много и с течением времени одни функции забываются, а другие приобретаются. Однако среди них есть и таких, которые принято считать основными:
Измерение стоимости. Другими словами это цена товара (услуги)
Инструмент для обмена. Первородная функция денег. Мы продаем один товар, а на полученные деньги приобретаем другой. В наши дни самый распространенный товар это наш с вами труд, который оплачивает работодатель, а на полученную стоимость (зарплату) приобретаются продукты питания.
Сбережение. Деньги откладываются на время с целью совершить дорогостоящую покупку или получению пассивного дохода.
Всеобщая платёжеспособность. Возможность обмена одной валюты на другую и обратно. Таким образом развиваются торговые отношения во всем мире.
И последняя основная функция - средство платежа. Характеризуется обыденными торговыми отношениями купли-продажи.
Ценность денег. За время существования денег было много теорий насчёт их ценности. Популярная из них появилась в ХIII веке выдвинутая известным математиком Фибоначчи. Сегодня это золотое правило бизнеса "Доход, полученный сегодня, больше той же суммы, полученной завтра". Именно поэтому человеку выгодно заниматься инвестированием, а банку требовать проценты за выданный кредит.
Финансово грамотный человек сделает два вывода:
1. Всегда учитываем фактор времени.
2. Суммировать величину денег из разных периодов времени - неправильно.
Стоимость денег во времени меняется. Поэтому при расчётах необходимо рассчитывать их стоимость. Зависит она от:
- Доходности вложений
- Инфляции
- Срока вложений
- Риск вложений
Оптимальным решением являются инвестиции. Привлекательными их делает сложный процент, который начисляется не только на сумму вложения, но и на начисленные проценты. Объяснять сложные формулы не буду, покажу простой пример.
Вложили 1000 рублей под 10% в год. Через год получаем 1100 руб., через два 1210 руб. и т.д. Так работает сложный процент.
Инвестиционные проекты :