Обещала рассказать свою историю, связанную с кредитами, долгами и коллекторами. Хотя, до последних, к счастью, не дошло. Но и без них с лихвой хватило переживаний.
Дело было в 2008 году. Тогда еще все было хорошо. У многих. Было ощущение какой-то стабильности. И решили мы с мужем замутить бизнес. Ну как бизнес? Небольшое дело по продаже стоковой одежды. Я работала, муж тоже. Но ведь так хотелось быть независимыми. Наивно, конечно. Но опустим размышления и выводы. Просто факты.
Итак, под это дело я взяла кредит в банке в долларах. Знающий человек посоветовал. Ну, мол, процент меньше и платеж ежемесячный тоже. Курс доллара тогда в среднем был 23 рубля. Сумма кредита в рублях составила 200.000 рублей. Мы посчитали, прикинули – потянем. Закупили товар, точку открыли, начали торговать. Сначала все хорошо было, продажи пошли. А потом как-то похуже стало. А потом случился скачок доллара. А платежи по курсу. Начали понимать, что не тянем. Что делать?
В банке нам посоветовали перевести кредит в рубли. Мол, вдруг доллар еще выше станет? Перевели. А что толку? Перерасчет опять же по курсу сделали. И сумма долга еще выросла. А потом была реструктуризация. Ребята, мы, конечно, наивные… дурачки. Ну вот так. Я когда договор подписала, а потом посмотрела на таблицу платежей и поняла, что меня просто нае…. Вот правда такое чувство было. Что такое реструктуризация, знаете? Банк позволяет заемщику снизить ежемесячный платеж за счет продления срока кредитования. А вместе с этим увеличивается и общая сумма выплат. Вот и получилось в итоге всех этих манипуляций, что вместо 200.000 рублей я стала должна банку 600.000! И это после того, как я исправно погашала кредит в течение года. Классно, да?
А тут еще проблемы на работе начались, сокращение доходов. И пошли просрочки платежей. И пошли звонки от службы взыскания банка. Или как там это у них называется? А теперь представьте. Я, вся такая правильная, никого никогда не обманывала, не крала, пионерка, комсомолка. А тут меня прессовать стали. Мне было так фигово. Состояние металось от «мне очень стыдно» до «как жить дальше?» Говорить с товарищами из банка было пугающе тяжело. Ощущение, что говоришь с заводной куклой. Заученные фразы, как будто под кнопку «repeat», и ноль сострадания. Помню один разговор. Позвонил сотрудник службы безопасности банка. Так он представился. Говорил культурно, не оскорблял. Чувствуется, солидный дядька, прожженный такой. Он меня так культурно раскатал, нарисовав картинку моего дальнейшего будущего. А потом вежливо попрощался и положил трубочку. Рыдала после него долго.
Наверное, в этот момент я поняла, что так больше нельзя. Ну должна же я понимать, какое дно меня ждет? А то все пугают. И пошла я к адвокату. Был у меня в дальних родственниках очень крутой адвокат, правда, по уголовным делам. Но мне все равно было, главное - специалист. Он меня выслушал и сказал одну важную вещь:
- Не надо бояться. На самом деле, ничего страшного в этом нет. И, кстати, банку доводить дело до суда НЕВЫГОДНО. Потому что по суду тебя обяжут выплачивать твой долг, но не более стольки-то процентов от твоей зарплаты. Будешь по пять рублей до пенсии выплачивать. А все проценты в моменте остановят.
А напоследок рассказал историю про его хорошего приятеля. Тот был крутым бизнесменом немаленького масштаба. Кредиты брал постоянно и отдавал. Но однажды его кинули «партнеры», и остался он должен банку кругленькую сумму. И знаете, ничего он им не выплатил. И живет до сих пор неплохо. И даже заграницу умудряется ездить.
Впервые в тот день я шла от него спокойной и какой-то просветленной. И это был первый и самый важный, на мой взгляд, шаг к исправлению ситуации. В конечном итоге, я ее исправила и даже отдала долг банку. Да, не без потерь и не сразу. Но у меня теперь нет долгов. Зато есть ипотека. НО под хороший процент и с посильным платежом. И финансовые документы я теперь ооооочень внимательно читаю.
Ребята, если вы попали в финансовую кабалу, не паникуйте. Вас стараются запугать. Это выгодно. Испуганный человек не может рассуждать здраво, он делает ошибки. Чтобы выйти из кризиса, нужна трезвая оценка ситуации и план выхода из нее. Без специалиста это сделать можно. Но это дольше. Главное, найти правильного специалиста, а не очередного вымогателя, паразитирующего на чужом горе.
Удачи всем! Рада, если моя история кому-то помогла.