Ипотека и рассрочка – главные слова в жизни любого взрослого человека, решившегося на квест под названием «покупка собственной квартиры». И если с ипотекой все более-менее понятно, то к рассрочке есть вопросы. И связаны они с тем, что люди не до конца понимают, как работает этот финансовый инструмент, который в последнее время, в связи с ростом ставок по ипотеке, набирает обороты. Давайте разбираться!
Что такое «рассрочка от застройщика»?
Это способ купить квартиру в новостройке, выплачивая застройщику не всю сумму сразу, а частями. Да, так просто. Все, что нужно – это в договоре согласовать выплаты: сколько платить и когда именно это делать. Все это фиксируется в ДДУ.
Если все так просто, то в чем подвох? На самом деле подвоха нет, так как все условия рассрочки прописываются в договоре. Загвоздка может случиться только в том случае, если покупатель плохо понимает, на что он соглашается и при этом невнимательно читает условия договора, а потом, например, нарушает порядок выплат или вовсе отказывается от исполнения своих обязательство по договору. Здесь, конечно же, возможна даже такая неприятная ситуация, как разбирательство в суде.
Итак, подвоха нет, а есть нюансы, которые все-таки отличают рассрочку на жилье от рассрочки на стиральную машину. И если нет уверенности, что удастся самостоятельно разобраться с тем, что предлагает застройщик, то лучше обратиться к юристу и совместными усилиями выяснить следующие нюансы рассрочки:
- какие сроки – как правило, рассрочку дают на срок до двух лет;
- условия по переплате – рассрочка беспроцентная или нет;
- каков размер первоначального взноса – обычно это 20-30% от общей стоимости, но иногда можно найти предложения и с меньшим процентом;
- когда нужно погасить остаток – график платежей прописывается в ДДУ, возможные разные варианты: от ежемесячных или ежеквартальных взносов до погашения равными долями до указанного дедлайна.;
- чем грозит невнесение остатка или досрочное расторжение ДДУ (штрафные санкции, суд и т. д.).
Плюсы и минусы рассрочки от застройщика
Главный плюс – не нужно отдавать всю сумму единовременно. Очень удобно, если сразу нет нескольких миллионов на покупку долгожданной квартиры.
Другие плюсы покупки жилья через рассрочку от застройщика:
- если рассрочка беспроцентная, то нет никакой переплаты (как при ипотеке), но даже с рассрочкой, которая предусматривает какой-то процент за использование этого финансового инструмента, переплата будет все равно меньше, чем по той же ипотеке;
- просто и быстро оформить: нужны только паспорт и первоначальный платеж, что исключает бумажную и бюрократическую волокиту, которая неизменна в отношениях с банком.
Минусы рассрочки от застройщика:
- большие суммы выплат – это очевидно с самого начала для тех, кто решается использовать этот инструмент, ведь рассрочка дается на срок до 2 лет, а не на 30 лет, как ипотека. Простой расчет: квартира за 13 млн рублей в ипотеку на 25 лет с первоначальным взносом 30% и ставкой 7% годовых будет обходиться примерно в 70 тысяч в месяц, а та же квартира, с теми же условиями, но в рассрочку на 2 года будет обходиться примерно в 415 тысяч рублей каждый месяц, но в течение 2 лет, а не 25. Но даже если в ДДУ нет утвержденного графика ежемесячных или квартальных платежей, а лишь указан срок, до которого нужно погасить определенную часть суммы, она все равно будет большой – просто потому, что срок рассрочки всего лишь до 2 лет. Именно это нужно четко понимать и осознавать, решаясь на использование такого финансового инструмента.
- отсутствие скидки – бывает, что застройщики, привлекая покупателей оплачивать всю сумму за жилье сразу, дают какие-то бонусы в виде скидок. При большой стоимости квартиры скидка даже в полпроцента – это уже существенная сумма, а застройщики обычно дают скидки намного большего размера. В случае же, если решиться на рассрочку, скидки может и не быть.
- короткий срок действия рассрочки – и снова все упирается в озвученные выше 2 года или «до конца строительства». Во втором случае, это означает, что последний платеж придется внести за 6-7-8-9 месяцев до ввода дома в эксплуатацию.
Кому стоит брать рассрочку?
Из всего вышеизложенного вывод очевиден – если у вас нет стабильного дохода и возможности в течение 2 лет погасить стоимость квартиры в несколько миллионов рублей (или даже десятков рублей), то вряд ли стоит рассчитывать на чудо и вписываться в рассрочку. Штрафные санкции по ДДУ, как правило, предполагают судебные разбирательства. Как показывает практика, суд занимает сторону того, кто добросовестно исполняет свои обязательства – а это именно застройщик, а не покупатель, который нарушил сроки выплат или даже решил безо всяких на то оснований (нет денег – не основание для суда) расторгнуть договор. Тут тоже удивительный момент, о котором почему-то мало кто знает: покупатель, заключив ДДУ, не имеет права на его досрочное расторжение, если застройщик свои обязанности добросовестно исполняет. Это прописано в законе. И такие дела решаются только через суд и, как правило, он всегда не в пользу покупателя. Закон суров, но таков закон.
Рассрочка подходит следующим категориям людей:
- индивидуальным предпринимателям, которым сложно получить ипотеку;
- обеспеченным людям, которые занимаются инвестированием в высокодоходные инструменты;
- тем, у кого подпорчена кредитная история, но при этот доход стабильно высокий и позволит выплатить рассрочку в короткий срок;
- тем, кто хочет побыстрее переехать в новое жилье, но никак не может продать старое, однако обладает достаточным запасом средств для произведения выплат по рассрочке в короткие сроки.
Брать или не брать рассрочку – это не вопрос. Если у вас есть деньги, то это однозначно самый выгодный способ купить квартиру. Однако если если денег нет, то лучше подумать о более реальных способах приобретения собственного жилья – например, об ипотеке.
