Ипотека является финансовым инструментом для приобретения собственного жилья и хорошей альтернативой съёмному жилью. В данной статье мы поговорим о плюсах и минусах ипотеки, какие есть ипотечные программы (льготные программы с господдержкой) в настоящее время.
Изображение от Freepik
Итак, основной плюс ипотеки - это, естественно, приобретение собственного жилья и внесение платежей именно за жильё, которое в будущем станет вашим, а не за арендную квартиру. А также фиксирование стоимости квартиры - со временем квартира подорожает, а взявшему ипотеку нужно будет выплатить ту сумму, которая была заявлена в договоре. Многие люди растягивают платежи и живут в собственных квартирах, ежемесячно платя суммы, соизмеримые с оплатой за коммуналку, а некоторые стараются выплатить ипотечный долг гораздо быстрее, чтобы свести переплату к минимуму.
Какие же наиболее популярные льготные программы ипотеки в нашей стране существуют в настоящее время (2023 год)?
Первая программа - это семейная ипотека. Воспользоваться ей можно, если в семье есть один ребёнок, рожденный не раньше 2018 года, либо двое несовершеннолетний детей, либо один несовершеннолетний ребёнок с инвалидностью. Хотя бы один из родителей должен быть гражданином РФ. В качестве первоначального взноса (который должен быть не менее 15% от стоимости жилья) можно использовать материнский капитал. Основным преимуществом семейной ипотеки является пониженная ипотечная ставка - до 6%. По семейной ипотеке можно взять жильё в новостройке или купить переуступку у физ. лица, а также земельный участок ИЖС с подрядом. Квартиру на вторичном рынке по семейной ипотеке приобрести нельзя, кроме жилья в Дальневосточном федеральном округе.
Примером семейной ипотеки может быть ипотека от "Альфа-банка" и "Газпромбанка", а также от банка "Открытие".
Следующая программа, о которой мы поговорим в данной статье - это льготная универсальна ипотека с господдержкой. Данная программа позволяет всем гражданам РФ взять ипотеку по сниженной ставке на первичном рынке или построить дом. Данная ипотека создана также для поддержки застройщиков, поэтому распространяется также только на первичное жильё. Ставка по данной ипотеке может быть до 8%. Если банк предложит более высокую ставку, разницу будет компенсировать государство. Под данную программу подходят все граждане с ограничениями по возрасту в зависимости от конкретного банка. Основным условием по данной ипотеке является достаточный доход заёмщика вне зависимости от типа его занятости.
Примером ипотеки с господдержкой может послужить ипотека от банка "Открытие".
Следующей льготной программой в нашей статье выступит военная ипотека. Ее официальное название — Накопительно-ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС). Это также программа господдержки, воспользоватся которой могут военнослужащие. По данной программе государство каждый год начисляет на счёт военнослужащего в НИС определённую сумму денег. Через три года накопленную сумму можно будет использовать для приобретения жилья. Если накопленной суммы для приобретения жилья недостаточно, то она используется как первоначальный взнос, а ежемесячные взносы выплачивает государство. Чтобы воспользоваться данной программой, заемщику необходимо иметь российское гражданство, числиться в рядах военнослужащих по контракту и быть включенным в реестр участников программы. Взять ипотеку по данной программе возможно профессиональным военным, заключившим один или более контрактов и отслуживших определённый срок в зависимости от звания. Условия военной ипотеки определяются банком индивидуально для каждого заёмщика. Максимальный срок ипотечного кредита определяется оставшимся периодом до достижения военнослужащим предельного возраста прохождения военной службы. До момента выплаты ипотеки жильё находится в залоге как у кредитной организации, так и у государства. Объектами военной ипотеки могут быть квартира на первичном или вторичном рынке и дом с земельным участком.
Ипотека для IT специалистов. По данной программе IT-специалисты, работающие в аккредитованных IT-компаниях могут приобрести квартиру или построить дом по ставке до 5%. Для оформления ипотеки необходим первоначальный взнос не менее 15% от цены объекта — возможно использовать собственные средства или материнский капитал. Заемщиками могут быть граждане РФ, получающие заработную плату от 70–150 тысяч рублей в зависимости от региона. Максимальный срок кредита - до 30 лет. Данная программа распространяется также только на рынок первичного жилья, купить квартиру на вторичном рынке по данной программе не получится. Для сохранения ставки нужно отработать в компании пять лет после оформления ипотеки. Если уволиться раньше, ставка будет действовать ещё полгода, за это время специалисту нужно будет найти новую работу в аккредитованной IT-компании.
Примером ипотеки для IT-специалистов может быть ипотека от "Газпромбанка".
Программа 0.01% - 0.1%. Это субсидированная программа ипотеки на строящееся жильё. На срок, пока жильё ещё не готово назначается максимально низкая ставка 0.1 или даже 0.01%, а после сдачи дома заёмщик переходит на обычную ипотеку, возможно, по какой-либо программе с господдержкой, описанной выше. Данная ипотека хорошо подойдёт людям, кто хочет максимально быстро погасить ипотеку. За 1-3 года, пока жильё будет строиться, можно погасить большую часть основного долга, и таким образом либо уменьшить ежемесячной платёж по дальнейшей ипотеке с полноценной ставкой, либо получить возможность быстрее выплатить оставшийся долг и закрыть кредит. Следует отметить, что такой программы сейчас уже практически нет, возможно, найдётся всего 1-2 банка, в которых можно взять ипотеку по данной программе.
И напоследок сравним ипотеку и аренду жилья. Плюсом ипотеки, как уже отмечалось выше, является переход жилья со временем в собственность заёмщика. А плюсом арендного жилья - отсутствие привязки к одному месту жительства, можно съехать из одной арендной квартиры и снять другую. Конечно, можно сдавать в аренду ипотечную квартиру, а самому снимать другое жильё, но здесь есть определённые нюансы, нужно согласие банка.
Стоит ли брать ипотеку по льготной программе, если есть такая возможность? Думаю, да, так как рынок недвижимости постоянно дорожает, а действие программ господдержки ограничено, а какие программы придут им на смену, пока неизвестно.
Переходите на связанный сайт проекта - efficient-cards.su, там в доп. разделе вы найдёте ещё больше предложений банков по ипотеке, а также другим банковским услугам.