Во что вложить свободные деньги, если вы их накопили на обычных счетах-копилках или даже наличными. Но с определенной суммы, которая для каждого своя, может возникнуть желание пристроить деньги с наибольшей выгодой. С этим желанием важно сохранять внимание — на какой риск вы готовы, на какие сроки хотите вложить деньги, и какой примерно ожидаете доход, если взять реальные цифры. Ключевым моментом здесь становится правильный выбор инвестиционных инструментов. В этой статье покажем различные способы куда вложить свободные деньги, чтобы увеличить свой капитал или хотя бы попробовать сделать это (не забывайте про риски).
Стандартные вложения — брокеры и банки
Банковские вклады
Плюсы:
● Надежность: вклады в банках являются одним из самых безопасных инвестиционных инструментов, так как они защищены государственной системой страхования вкладов.
● Простота: открытие банковского вклада не требует специальных знаний и умений, а процессом можно управлять дистанционно.
● Доходность: хотя ставки по депозитам могут быть невысокими, они все же обеспечивают защиту от инфляции и позволяют сохранить и приумножить свои сбережения. Ставки еще могут быть особо выгодными при росте ставки ЦБ.
Минусы:
● Налоги: если проценты в сумме превышают ставку ЦБ умноженную на 1 млн, то за проценты свыше нужно уплатить налог
● Низкая доходность: ставки по вкладам, особенно на долгосрочные сроки, могут быть не слишком высокими.
Акции компаний, купленные через брокера
Плюсы:
● Пассивный доход: акции в рублях являются источником пассивного дохода в виде дивидендов.
● Спекулятивный доход: инвестирование в акции позволяет получать доход в результате роста стоимости компаний, если вы продаете акции.
Минусы:
● Высокий уровень риска: инвестирование в акции связано с риском потери части или всего инвестированного капитала.
● Сложность анализа: для успешного инвестирования в акции необходимо обладать достаточными знаниями и умениями для анализа финансовой отчетности компаний и новостей рынка.
Облигации
Плюсы:
● Более низкий уровень риска по сравнению с акциями: облигации являются более безопасным инвестиционным инструментом, так как они обеспечивают фиксированный доход в виде купонных выплат.
● Подходят для сбережения и защиты от инфляции: доходность по облигациям может обеспечить защиту от инфляции и позволить сохранить свои сбережения.
Минусы:
● Относительно низкая доходность: доходность по облигациям может быть ниже, чем по акциям или другим более рискованным инвестиционным инструментам.
● Необходимость анализа эмитента: для успешного инвестирования в облигации необходимо уметь анализировать финансовое положение эмитента и оценивать его кредитоспособность.
Инвестиционные фонды
Плюсы:
● Профессиональное управление активами: инвестиционные фонды предоставляют возможность инвестировать средства под управлением опытных финансовых специалистов, которые оптимизируют портфель активов с целью максимизации дохода.
● Диверсификация рисков: инвестиционные фонды позволяют диверсифицировать риски, так как они инвестируют во множество различных активов.
Минусы:
● Комиссии: инвестиционные фонды взимают комиссии за свои услуги, что может снизить общую доходность инвестиций.
● Отсутствие контроля над инвестициями: инвестор не имеет прямого контроля над инвестициями, так как их управление осуществляется профессиональными управляющими.
Если хочется попробовать что-то еще
Недвижимость
Плюсы:
● Защита от инфляции: инвестиции в недвижимость обеспечивают защиту от инфляции, так как стоимость объектов недвижимости имеет тенденцию расти со временем.
● Пассивный доход от аренды: объекты недвижимости могут приносить пассивный доход от аренды.
Минусы:
● Высокие затраты на покупку и содержание: инвестиции в недвижимость требуют значительных вложений на покупку и обслуживание объектов.
● Непростой процесс продажи: продажа недвижимости может быть длительным и сложным процессом, что снижает ликвидность этого инвестиционного инструмента.
Альтернативными способами заработка на недвижимости могут быть:
- Закрытые паевые инвестиционные фонды недвижимости (ЗПИФн). Профессионалы на рынке сами покупаю жилье, потом делят на паи и продают. Вкладываясь в паи, вы становитесь совладельцем жилья, но в соизмеримом размере по вашим паям.
- Акции и облигации застройщиков. Успех компании-застройщика напрямую зависит от успеха продаж в построенных объектах. А также от роста привлекательности недвижимости. Поэтому инвестиции в самого застройщика практически и являются инвестициями в недвижимость.
Золото и другие драгоценные металлы
Плюсы:
● Защита от инфляции: инвестиции в золото и другие драгоценные металлы обеспечивают защиту от инфляции, так как стоимость этих активов имеет тенденцию расти со временем.
● Ликвидность: золото и другие драгоценные металлы являются ликвидными активами, которые легко можно продать или обменять на наличные деньги.
Минусы:
● Низкая доходность: доходность от инвестиций в золото и другие драгоценные металлы может быть ниже, чем по другим инвестиционным инструментам. По-настоящему цена золота раскрывается в кризисные периоды, которые случаются не так часто в разрезе всей современной истории.
● Хранение: инвестиции в физическое золото и другие драгоценные металлы требуют затрат на хранение и страхование. Поэтому если вы любите физически ощущать владение золотом, то будьте готовы к тому, что даже царапина на слитке может значительно снизить его цену.
Валютные операции
Плюсы:
● Возможность получения дохода от изменения курсов валют: инвестиции в валютные операции позволяют зарабатывать на изменении курсов валют.
● Ликвидность: валютные операции являются одним из самых ликвидных инвестиционных инструментов.
Минусы:
● Высокий уровень риска: инвестиции в валютные операции связаны с высоким уровнем риска из-за изменчивости курсов валют.
● Сложность анализа: для успешного инвестирования в валютные операции требуется умение анализировать мировые экономические события и новости, влияющие на курсы валют.
Но валюту можно рассматривать и как долгосрочные инвестиции. Имейте в виду последние поправки в законодательство, чтобы не лишиться дохода. Например, нельзя получить валюту наличными, если она приобретена после марта 2022 года. Поэтому новые инвестиции в валюту нужно либо держать до снятия запрета, либо наметить цель, когда вы продадите ее на бирже.
П2П-кредитование
Плюсы:
● Высокая доходность: инвестиции в П2П-кредитование могут обеспечить высокую доходность по сравнению с другими инвестиционными инструментами.
● Простота использования: П2П-кредитование позволяет инвестировать средства через интернет-платформы, что делает процесс инвестирования простым и удобным.
Минусы:
● Высокий уровень риска: инвестиции в П2П-кредитование связаны с высоким уровнем кредитного риска, так как заемщики могут не вернуть полученные средства.
● Отсутствие гарантий: инвестиции в П2П-кредитование не защищены государственной системой страхования вкладов.
Кредитование населения с помощью денег инвесторов — это старая, на самом деле, схема заработка. Но она настолько сильно связана со скандальными компаниями, такими как “Кэшберри”, что вкладываться в такое кредитование стоит только, если вы готовы к очень высокому риску потерять все деньги, если компания провернет схему с банкротством и тп.
Инвестиции в стартапы
Плюсы:
● Высокий потенциал роста: инвестиции в стартапы могут обеспечить высокую доходность, если компания успешно развивается и растет.
● Возможность участия в развитии инновационных проектов: инвестиции в стартапы позволяют инвесторам участвовать в развитии инновационных компаний и технологий.
Минусы:
● Высокий уровень риска: инвестиции в стартапы связаны с высоким уровнем риска, так как большинство стартапов не выживает на рынке и терпит неудачу.
● Отсутствие ликвидности: инвестиции в стартапы являются низколиквидными активами, так как продажа доли в стартапе может быть длительным и сложным процессом.
Есть альтернатива за меньшие деньги — это инвестиции в уже имеющийся бизнес. Здесь все также как с П2П-кредитованием. Очень рискованный вариант вложения денег. В свое время такие инвестиции предлагала сеть Додо-пицца, а также сеть шаверм “Дядя Донер”. Сейчас на рынке есть предложение от сети барбершопов “Old Boy”. Проблема таких инвестиций в том, что многие инвесторы считают свои успехи и провалы личной историей, потому что такой тип инвестиций нестандартен и непопулярен. Поэтому отзывов правдивых о таком виде заработка практически не найти. Изучайте хорошо саму компанию, найдите данные о ней в свободных источниках в интернете, проанализируйте и только затем выносите свое решение. Вкладываться в инвестиции в бизнес и стартапы не советуем, если вы не готовы к очень высокому уровню риска.
Криптовалюта — вложения, трейдинг
Плюсы:
● Потенциально высокая прибыль: мир стремится к цифровизации и децентрализации. Также стоит учитывать, что первоначальной целью криптовалют была обезличенные платежи. Но еще далеко не во всем мире можно платить криптовалютой. Поэтому потенциал развития еще большой.
● Анонимность, безопасность: у криптовалют много способов хранения, многие электронные кошельки, биржи и сервисы поддерживают криптовалюту. Платежи, сама валюта и данные о них децентрализованы, поэтому просто украсть у вас баланс не получится. Также как и считать ваши транзакции.
Минусы:
● Высокий риск: ни для кого ни секрет, как сильно менялась цена основной криптовалюты в мире — биткоина. Кого-то это заставляло седеть, кого-то радоваться. Но факт остается, у криптовалют высокая волатильность, а соответственно и риск.
● Сложная тема для новичка: легко запутаться в криптовалютах, когда вы впервые входите на криптовалютную биржу.
Если денег немного, лучшее решение — вложить в себя
Звучит, наверное, забавно. Но кушать деньги не нужно. Просто можете рассмотреть вложение денег в свое образование. В повышение квалификации, или просто любые сторонние курсы. Можно даже в хобби — кто знает, к чему это может привести. Возможно, именно хобби сможет прокормить вас в будущем, если вы достигнете высокого уровня мастерства в нем. Яркие примеры, когда вы можете преподавать, если хобби перестало быть просто увлечением: уроки игры на музыкальных инструментах; мастер-классы по готовке, лепке, изготовлению тортов; обучения видеосъемке, созданию музыки, фотографии и тп. Помимо уроков, можно зарабатывать продажей своих изделий. Например, торты, бижутерия, скульптуры, букеты и тд.
В плане курсов, сейчас популярны IT. Если вы гуманитарий, не расстраивайтесь — для гуманитариев тоже есть IT-специальности. Те же технические писатели, веб-дизайнеры и тп. Дело в том, что понятие IT-сферы вышло далеко за рамки стандартного “программиста”. Сейчас эта сфера про все, чего касаются современные онлайн-технологии, софт и тп.
Не забывайте и про языки. Нет, не программирования. Просто любые иностранные языки. Если с практической целью, то рассмотрите — английский, китайский, немецкий языки. Прочие языки также могут быть полезны в разных сферах и начинаниях, но это сейчас основные. А любой другой иностранный язык просто поможет держать ум и память в тонусе.
Вместо заключения
Итак, деньги свободные необязательно просто хранить и дальше. Пробуйте инвестировать — способов уйма. В том числе, и вложения в собственное развитие. Можно и открыть бизнес, но к бизнесу прийти сложнее всего, потому что нужна идея и глубокий анализ. Свободные деньги можно также легко сконвертировать в стабильный пассивный доход — с помощью покупки и сдачи в аренду недвижимости, с помощью вкладов с выводом процентов, с помощью облигаций и акций с выводом купонов и дивидендов и тп. Выбирайте то, что наиболее соответствует вашим предпочтениям, финансовым возможностям и уровню риска, и начните инвестировать уже сегодня!