Считаем комфортный уровень заработной платы для оформления ипотеки с учетом мнения банков и статистики по стране.
Кстати, это второй наш материал на эту тему. Ранее своими размышлениями делилась читательница. Прочитать, что она пишет, можно здесь.
Как узнать нужный уровень зарплаты
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), ипотека будет комфортной, если платеж по кредиту не превышает 35% от заработной платы. У банков другой негласный показатель — 40%. При этом, если платеж по кредиту будет выше 50% — есть риск, что кредит не будет одобрен.
Подсчитайте, подходите ли вы под это требование. Узнать ежемесячный платеж можно с помощью любого ипотечного калькулятора в несколько шагов:
1.Узнайте стоимость жилья, которое вы планируете купить. Или установите ту стоимость, на которую рассчитываете.
2. Подсчитайте необходимый первоначальный взнос. Для этого высчитайте 15% или 20% от стоимости жилья.
3. Выберите ставку по ипотеке, средний процент сегодня — 8,52%. Если вы планируете получить семейную ипотеку, укажите — 6%, для ипотеки с господдержкой — 8%.
Готово. Программа подскажет вам платеж по кредиту. Сравните его с своей заработной платой.
Что говорит статистика
Согласно данным ДОМ.РФ, в прошлом году большинство россиян выплачивало 30% семейного дохода на обслуживание кредита. При условии, что работают оба члена семьи.
И только 23% заемщиков выплачивали от 50% своего дохода в качестве ежемесячного платежа.
Известно, что средний ежемесячный платеж по ипотеке в 2022 году составил от 26 до 28 тысяч ₽, а средняя сумма кредита на первичном рынке — 5 млн ₽. Аналитики утверждают, что долговая нагрузка распределяется умеренно.
В ближайшие несколько лет эта ситуация не изменится. По данным Банка ДОМ.РФ. Россияне продолжат платить около 30% от своего бюджета в качестве ипотечных платежей. Эксперты ожидают, что цены на жилье вряд ли значительно изменятся и останутся “стабильными”.
Интересно, что в Тюменской области средний уровень зарплаты в 2,51 раз превышает средний размер ежемесячного платежка по ипотеке. Это один из самых высоких показателей, по данным издания РБК.
Если зарплата маленькая, ипотеку не дадут?
Необязательно. Чтобы банк точно одобрил вам кредит, стоит привлечь созаемщиков, людей, которые готовы поручиться за вас, а в случае необходимости и помочь финансово. Важно, чтобы у них была хорошая кредитная история и уровень заработной платы.
Повысить шансы на одобрение поможет и высокий первоначальный взнос — от 30%. Это могут быть не только личные средства, но и заемные, а также средства материнского капитала.
Банк учитывает не только ваш официальный доход, но и дополнительный. Возможно, у вас есть доход от сдачи недвижимости в аренду или вы еще оформлены как самозанятый — сообщите об этом.
Но главное, перед тем как оформить кредит трезво оцените свои силы. Да, сегодня есть возможность взять кредитные каникулы, но и они действуют ограниченное время — всего полгода. И они не освобождают вас от обязательств выплачивать вредит.