Страхи относительно блокировки счета по 115-ФЗ ниже, чем часто представляется. Рассмотрим несколько заблуждений о блокировке счета.
Блокировка ДБО
Банки обычно блокируют ДБО, когда существует вероятность подозрительных операций. Это может произойти, например, когда клиенты пытаются быстро снять крупную сумму, перевести средства физическим лицам или розничным компаниям, а также в случае резкого роста оборотов.
Банк проверяет клиентов, когда те открывают счета и при каждой транзакции, а также он имеет доступ ко всей платежной истории бизнеса. У банка обычно есть ПО, которое позволяет оценить бизнес, увидеть налоговую нагрузку, сколько снимается наличных и проводится средств физическим лицам, платежи по финансово-хозяйственной деятельности и другое. Все это позволяет банку понять, что это реальная организация, а фиктивная фирма.
Кроме того, существует система "Знай своего клиента". Она оценивает юр. лиц и ИП по различным показателям и определяет их уровень риска на основе "светофорной" системы: красный (высокий уровень риска), желтый (средний уровень риска) и зеленый (низкий уровень риска). 99% всего бизнеса имеют зеленый индикатор, то есть низкий уровень риска.
Наличие счетов в разных банках - это подозрительно
Никто не запрещает открывать несколько счетов в разных банках. Использование различных счетов, позволяет бизнесу разделить денежные потоки по направлениям или для получения более выгодных банковских продуктов.
Блокировка счетов это выгодна для банков
Это неправда, блокируя счета банк несет только потери, поскольку во время блокировки он не получает проценты с транзакций. К тому же с 2022 года действует запрет для банков на взимание "заградительных тарифов". Таким образом, банки блокирует только компании, которые могут нанести вред банку.
Отказ одного банка в обслуживании означает отказы от всех банков.
Все банки имеет доступ к "спискам отказников", где указаны компании, которые получили отказ в проведении операции или в открытии счета. Для банков эти списки носят информационных характер, они могут от них отталкиваться, но конечное решения принимаю уже сами.