Ни для кого не секрет, что в январе 2024 года появится ИИС 3 типа, при этом открыть ИИС типа А или Б будет уже нельзя. Мы с мужем решили, что в 2023 году надо успеть закрыть старые ИИС, вывести с них активы, что бы в дальнейшем иметь возможность их продать в любой момент, когда нам понадобятся деньги, а деньги, надеюсь, нам скоро понадобятся на крупную покупку. При этом мы планируем вновь открыть ИИС типа А и Б. Муж будет открывать счет с вычетом на сумму пополнения, а я еще думаю какой... Раньше у меня был ИИС с вычетом на взносы, но в ближайшее время я планирую очень сильно изменить свою жизнь.
Перевод и продажа активов
При закрытии ИИС можно распродать активы, тогда счет можно закрыть через мобильное приложение брокера, но, честно говоря я не вижу смысл сейчас продавать активы. У мужа сейчас ИИС типа А, то есть он получает вычет на взносы. При продаже активов с ИИС, которыми он владеет более 3 лет он все равно заплатит НДФЛ с разницы между ценой покупки и продажи. Но! Если перевести активы на брокерский счет, это не изменит дату покупки актива и если продать бумагу через какое-то время, можно будет получить льготу по долгосрочному владению. Льгота на долгосрочное владение начинает действовать когда человек владеет бумагой более 3 лет, за каждый год набегает вычет 3 миллиона рублей. Муж владеет некоторыми активами 4 года, он может претендовать на вычет 3х4=12 млн, правда ему столько не надо. То есть если муж будет продавать активы уже с брокерского счета, ему не придется платить НДФЛ с разницы между ценой покупки и продажи актива.
Но поскольку у мужа на ИИС есть заблокированные активы - фонды FinEx, ни о какой продаже в принципе не может быть и речи. Он вынужден переводить часть активов, а это можно сделать двумя способами:
- Приехал в офис и оформив там документы;
- Заверив бумаги на перевод у нотариуса и отправив их в Тинькофф-инвестиции по почте.
За перевод активов между счетами открытыми в Тинькофф-инвестициях комиссия не взимается, вне зависимости от выбора способа подачи поручения. Поскольку мы сами из Москвы, муж решил, что сам поедет в офис, это получается даже проще, чем сначала идти к нотариусу, а потом на почту.
Корпоративные события немного мешаются
С оператором в чате по поводу подготовки документов к переводу общалась я. Отвечают они очень медленно, доходит до того, что я задала вопрос в понедельник, а ответ получила во вторник. При такой скорости ответа общаться очень сложно.
В чате мне сказали, что для перевода через нотариуса они подготовят документы и пришлют мужу. Я не поняла нужны ли эти документы если муж сам поедет в офис. Я решила не уточнять, потому, что понимала, что ждать ответа придется сутки, поэтому попросила подготовить их на всякий случай. Решила, что заодно пойму не будет ли у нас каких проблем. И вот тут всплыла проблема.
Через день после обращения сотрудница написала, что сейчас не может подготовить документы на перевод, поскольку по одному из активов ожидается корпоративное событие, а именно по Россетям. Тут я решила, что я сошла с ума. Россетей у мужа на ИИС не должно было быть. Оказалось, что девушка имела в виду Россети Центр, а это вообще большая разница...
Получается, что ГОСА с голосованием назначена на 9 июня, а мужу отказали 6 июня... Я решила, что проще продать Россети Центр и снова заказала документы. Через день мужу прислали документы на перевод, но предупредили, что совершать сделки со счетом нельзя и приезжать к ним в офис надо не ранее чем через 3 дня! Вот он волшебный Т+2. Никуда без него.
Визит в офис
Визит в офис прошел быстро, сотрудница вышла к мужу с документами, поэтому по факту я могла их не печатать. Но на мой взгляд я правильно поступила когда попросила сформировать комплект документов заранее. Если бы муж приехал и вот там вот выяснилось про корпоративное действие, то все было бы сложнее.
Муж подписал документы и уехал домой.
Закрытие ИИС
Активы с ИИС на брокерский счет мужу перевели очень быстро, деньги обещали зачислить на дебетовую карту. Теперь в мобильном банке я виду вот такую картинку по каждому эмитенту.
Получается, что банк помнит истинную дату покупки актива по которой рассчитывается льгота на долгосрочное владение и цену. Получается, что если бы муж продал актив с ИИС, он бы заплатил НДФЛ с разницы между ценой покупки актива и продажи. А теперь он может продать актив и этот НДФЛ не платить. Другое дело, что пока продавать активы он не будет.
Через некоторое время мужу из поддержки написали, что что бы зачислить доллары на счет, ему надо открыть расчетный счет в долларах в банке. Муж открыл, благо это просто. Туда ему зачислили целых 83 цента! Вот теперь думаем, как бы их пропить.
Получается, что муж закрыл ИИС быстро и бесплатно, нареканий нет. Теперь пришла моя очередь закрывать ИИС, но уже в ВТБ. Осталось только найти время, что бы дойти до банка...
Только я порадовалась, что все ок, как всплыла одна интересная деталь. О ней я рассказала в отдельной статье. ->
Приглашаю вас подписываться на мой телеграмм-канал.