С 30 мая 2023 года Банк России ввел ограничения на околонулевую ипотеку, с которой он боролся несколько месяцев. Банки, выдающие такие ссуды после 15 марта 2023 года, теперь должны формировать дополнительные резервы. Это делает выдачу околонулевой ипотеки менее выгодной для банков, так как повышенные резервы и буферы капитала снижают потенциальную прибыль.
Чтобы компенсировать потери, банки будут либо устанавливать повышенные ставки, либо еще больше увеличивать размер комиссии для застройщиков. В свою очередь, застройщики будут вынуждены пропорционально увеличивать стоимость недвижимости по таким программам, что в конечном итоге повлечет за собой рост цен на недвижимость и уменьшение спроса.
С 1 мая 2023 года Банк России также увеличил макропруденциальные надбавки для высокорисковых ипотечных кредитов, особенно в сегменте ипотеки по ДДУ, чтобы помочь банкам накопить буфер капитала для покрытия рисков, связанных с завышением стоимости квартир на первичном и вторичном рынках жилья.
С 1 февраля 2023 года размер материнского капитала увеличился на 11,9% по инфляции прошлого года, что позволяет родителям получить до 775 628 рублей.
С 25 апреля 2023 года в России начали действовать поправки в закон об ипотечных каникулах, которые расширили право на льготы по ипотеке для граждан, пострадавших от чрезвычайных ситуаций (ЧС), позволяя им попросить банк приостановить или уменьшить платежи по ипотеке.
Семейная ипотека доступна для покупки квартир или домов на вторичном рынке в сельской местности Дальневосточного федерального округа. Власти планируют расширить условия и разрешить приобретение вторички в других регионах для родителей, воспитывающих детей с инвалидностью, при условии отсутствия строительства многоквартирных домов в этих регионах.
Власти рассматривают возможность создания новых программ льготной ипотеки для поддержки рынка недвижимости. Например, правительство должно до 1 октября 2023 года рассмотреть вопрос предоставления льготных ипотечных кредитов педагогам, участвующим в проекте «Профессионалитет», а также обсуждают создание «арктической ипотеки» под 2%, по аналогии с дальневосточной. В Арктическую зону входят несколько регионов, включая Мурманскую область, Ненецкий, Чукотский и Ямало-Ненецкий автономные округа, республики Карелия, Коми, Саха (Якутия), Красноярский край и Архангельская область. Власти считают, что такая ипотека поможет улучшить демографическую ситуацию в указанных регионах и сократить отток населения.
Владимир Путин поручил правительству до 1 июля 2023 года предложить дополнительные льготные ипотечные программы для молодежи, в том числе для молодых специалистов и молодых семей. Кроме того, Банк России поддерживает распространение адресной льготной ипотеки на вторичный рынок недвижимости, поскольку это поддержка конкретных категорий людей, а не застройщиков.
Корпорация «ДОМ.РФ» предложила правительству субсидировать ипотеку на крупногабаритные квартиры, чтобы снизить ставки по таким кредитам на 1-2 процентных пункта. Гендиректор компании Виталий Мутко заявил, что все предложения по изменениям в ипотечные госпрограммы будут внесены после 1 июня 2023 года.