74,4 тыс подписчиков

Битва стикеров: где дешевле платить телефоном

13 июня 202313 июн 2023

2903

10 мин

Оглавление

Что такое платёжный стикер и зачем он нужен
Как пользоваться платёжным стикером
✅ Вот как можно пользоваться платёжным стикером:

С платёжным стикером удобно совершать покупки, пользоваться банкоматом и не доставать карту. Сравнили стикеры крупных банков.

Что такое платёжный стикер и зачем он нужен

Платёжный стикер — это наклейка для бесконтактных операций, которой удобно пользоваться вместо карты.

📲 Стикер можно приклеить на телефон (справа от камеры или снизу), на брелок от ключей, рабочий пропуск или любой другой предмет, который легко достать для оплаты покупок.

Наклейка окажется полезнее всего пользователям iPhone как альтернатива неработающей в России системы Apple Pay. На телефон на базе Android можно скачать приложение Mir Pay и уже с его помощью использовать карту бесконтактно (Mir Pay работает с картами платёжной системы «Мир»).

Как пользоваться платёжным стикером

Платёжный стикер — это аналог банковской карты, только меньше по размеру. В нём, как и в обычной карте, есть NFC-чип, за счёт которого проходят безналичные операции, и он так же привязан к счёту.

Однако на самой наклейке нет персональных данных, как на карте: номера, срока действия, CVC-кода, ФИО владельца. Эти данные есть на отрывной части стикеров некоторых банков (например, Альфа-Банка).

✅ Вот как можно пользоваться платёжным стикером:

Оплачивать покупки в магазинах, платить в кафе, в метро, на заправке. Для этого нужно приложить стикер к верхнему краю терминала, в редких случаях — к его боку или экрану.
Снимать деньги или вносить их на счёт в банкоматах, оборудованных NFC-чипом. Нужно приложить стикер к небольшому значку NFC-чипа на банкомате (обычно это несколько расходящихся от центра к краю полукруглых линий).
Принимать переводы. Для этого в приложении или в личном кабинете на сайте банка нужно узнать реквизиты стикера.

Перед использованием стикера нужно настроить его в приложении или в личном кабинете на сайте банка. Опции настроек в каждом банке отличаются — можно, например, активировать стикер, настроить ПИН-код и установить лимит по тратам и снятию наличных.

❗ Что ещё важно знать о платёжных стикерах:

Если отрывная часть стикера содержит данные карты, то её нельзя просто выкинуть, а нужно спрятать в безопасном месте.
Некоторые терминалы не имеют функции бесконтактной оплаты — в них стикер не сработает, и придётся вставлять карту.
Если стикер потерялся, то его нужно как можно скорее заморозить или заблокировать в приложении банка или позвонив в банк.
Владельцам iPhone не стоит клеить стикер на логотип Apple — там находятся платёжный чип телефона и бесконтактная зарядка, которые будут конфликтовать со стикером.
Стикеры работают только с картами «Мир». Во многих банках платёжный стикер можно выпустить к счёту своей дебетовой карты (редко — к кредитной карте) или открыть новый счёт.
Стикеры большинства банков можно отклеить, чтобы прикрепить к другой поверхности.

Можно ли получать кэшбэк за оплату стикером

💰 Обычно бонусы за использование стикера такие же, как и по основной карте:

Если в банке есть кэшбэк, то он так же будет начисляться и после оплаты покупок стикером.
Если банк начисляет процент на остаток средств на счёте, а стикер открыт на новый счёт, то на этот счёт также должны начисляться проценты (при выполнении дополнительных условий банка, если они есть).
Кроме того, за оплату стикером можно получать бонусы платёжной системы «Мир» — важно зарегистрировать реквизиты стикера на сайте privetmir.ru.

У каких банков есть платёжные стикеры

Среди банков из топ-55 по размеру активов платёжные стикеры можно заказать в одиннадцати:

ВТБ;
Газпромбанк;
Альфа-Банк;
Московский кредитный банк;
ФК «Открытие»;
Совкомбанк;
Тинькофф Банк;
Почта Банк;
МТС Банк;
Локо-Банк;
Банк «Кубань Кредит».

Кроме того, Россельхозбанк и ТКБ Банк выпустили кольца для бесконтактной оплаты, а СМП Банк — браслет.

Условия платёжных стикеров в крупнейших банках

❌ Сбербанк

Платёжные стикеры в Сбербанке закончились, и он перестал их выпускать. Сам банк советует оплачивать покупки бесконтактно телефоном на Android по SberPay, по QR-коду или улыбкой по биометрии.

✅ ВТБ

ВТБ в начале мая начал тестировать платёжные стикеры среди действующих клиентов. По стикеру действуют бонусы в рамках программы «Мультибонус»: кэшбэк до 30% за покупки у партнёров и до 2% за покупки в отдельных категориях.

✅ Газпромбанк

Газпромбанк бесплатно выпускает платёжные стикеры, а комиссия за обслуживание не будет взиматься, только если заказать наклейку до 30 июня 2023 года. Затем стикер останется бесплатным лишь в рамках премиального обслуживания или при подключении сервиса «ГПБ Плюс», который стоит 199 ₽ в месяц (первые два месяца сервис бесплатный). Остальным клиентам придётся платить за обслуживание стикера 50 ₽ в месяц.

Стикер оформят как дополнительную карту к основной банковской карте. За оплату стикером будет начисляться кэшбэк до 15% рублями или милями (в зависимости от выбора системы лояльности) и до 50% за покупки у партнёров банка.

✅ Альфа-Банк

Альфа-Банк бесплатно выпускает и доставляет платёжные стикеры всем клиентам. Обслуживание будет бесплатно только при покупках по стикеру от 10 000 ₽ в месяц, иначе комиссия составит 49 ₽ в месяц.

Кэшбэк будет работать, как на карте, к которой выпущена наклейка (как правило, 5% в четырёх категориях и до 100% ещё в одной), но если у клиента Alfa Travel, то за покупки по стикеру он будет получать кэшбэк рублями, а не милями (хотя при обычной оплате по карте начисляются мили).

❌ Промсвязьбанк

Промсвязьбанк не выпускает платёжные стикеры.

❌ Россельхозбанк

В Россельхозбанке нет стикера — вместо него банк выпустил платёжное кольцо PayRing. Кольцо можно носить не снимая, оно защищено от воды и ударов.

Кольцо можно купить на сайте Россельхозбанка за 7500 ₽, а затем активировать в офисе банка. Действующие клиенты могут привязать кольцо к своей карте, а новые — открыть счёт в банке.

✅ Московский кредитный банк

МКБ выпускает платёжный стикер за 999 ₽. Его можно оформить как отдельную «Москарту» или присоединить как дополнительную карту к уже действующей — условия и бонусы при оплате будут такие же, как по карте (5% баллами за покупки в трёх категориях на выбор).

Обслуживание стикера — как и «Москарты» — стоит 99 ₽ в месяц или бесплатно при выполнении любого из условий:

сохранение среднемесячного остатка по карте от 30 000 ₽ в месяц;
сохранение среднемесячного остатка по вкладам, накопительным, текущим счетам и картам в совокупности не менее 50 000 ₽;
покупки по карте на сумму от 30 000 ₽ в месяц;
зачисление зарплаты или пенсии.

✅ ФК «Открытие»

Предзаказ платёжного стикера банка «Открытие» можно оформить на сайте банка.

При оплате стикером начисляется кэшбэк, аналогичный кэшбэку при оплате картой Opencard: до 2% на всё и до 5% в отдельных категориях.

Обслуживание стикера бесплатное, а выпуск стоит 500 ₽, которые вернут бонусами после оплаты покупок по стикеру на общую сумму от 10 000 ₽.

✅ Совкомбанк

Платёжный стикер Pay Совкомбанка можно оформить как дополнительную карту к дебетовой «Халве». Комиссию за стикер не придётся платить, если каждый отчётный период совершать от пяти любых покупок, переводов, платежей, снятий заёмных средств на сумму от 10 000 ₽ (для карт «Социальная Халва» — от 5000 ₽). Иначе спишется единоразовая комиссия 999 ₽.

❌ Райффайзенбанк

Райффайзенбанк планировал выпустить платёжные стикеры в начале лета 2023 года, оставить заявку на стикер можно на сайте банка.

По данным сайта банка, выпуск и обслуживание наклейки будут бесплатными.

❌ Росбанк

Росбанк сообщал СМИ, что планирует выпустить платёжные стикеры в мае — более актуальных новостей пока нет.

✅ Тинькофф Банк

Клиенты Тинькофф Банка могут заказать платёжный стикер в дополнение к дебетовой карте Tinkoff Black (в том числе Premium и Private) или кредитной «Тинькофф Платинум».

Выпуск стикера к карте Tinkoff Black стоит 700 ₽, а к кредитной карте — бесплатно. Платить придётся только за обслуживание одного общего счёта. Для Tinkoff Black обслуживание бесплатно, если хранить на карте, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях от 50 000 ₽, иначе взимается 99 ₽ в месяц. Для «Тинькофф Платинум» комиссии за обслуживание нет, если не пользоваться картой, иначе — 590 ₽ в год.

❌ ЮниКредит Банк, банк АБ «Россия», банк «Дом.РФ»

ЮниКредит Банк и банк «Россия» не выпускают платёжные стикеры.

Банк «Дом.РФ» сообщал СМИ, что сотрудники банка тестируют платёжные стикеры и новинку предложат клиентам во втором квартале 2023 года.

✅ Почта Банк

Выпуск стикера в Почта Банке стоит 699 ₽, его можно выпустить к действующему дебетовому счёту или оформить новый. Комиссия за обслуживание взимается по тарифу карты «Мир» Почта Банка (стикер можно выпустить к карте «Моя карта» — обслуживание по ней бесплатное).

✅ МТС Банк

МТС Банк создал приложение МТС Pay и стикер, который поддерживает как дебетовые, так и кредитные карты «Мир». Стикер можно привязать к карте банка — партнёра МТС Банка — среди них, по опыту пользователей приложения, есть Альфа-Банк и ВТБ.

Первый месяц можно протестировать стикер бесплатно, а чтобы пользоваться им дальше, нужно заплатить через приложение 699 ₽ единоразово.

Чтобы получить стикер, нужно отправить заявку на сайте МТС Pay — возможно, придётся постоять в листе ожидания.

✅ Локо-Банк

Выпуск стикера в Локо-Банке стоит 499 ₽. За покупки в трёх категориях можно получать 5% кэшбэка. Обслуживание бесплатное, если тратить от 3000 ₽ в месяц или держать от 30 000 ₽ на счёте, если не выполнить одно из условий — 99 ₽ в месяц.

✅ Банк «Кубань Кредит»

Выпуск стикера стоит 600 ₽, комиссии за обслуживание нет. Стикер оформляется дополнительно к основной карте, поэтому и кэшбэк будет начисляться в соответствии с тарифами карты.

Битва стикеров: где дешевле платить телефоном

🏆 Из топ-15 крупных банков дешевле всего оформить платёжный стикер в Газпромбанке — не придётся платить ни за его выпуск, ни за обслуживание, если успеть заказать до 30 июня 2023 года.

На втором месте — Альфа-Банк, где выпуск и доставка наклейки бесплатные, а вот чтобы не платить за обслуживание, нужно совершать покупки по стикеру от 10 000 ₽ в месяц, иначе со счёта спишут 49 ₽.

На третьем месте — «Открытие». За обслуживание стикера платить не придётся, а 500 ₽ за выпуск удастся вернуть баллами, как только траты по стикеру достигнут 10 000 ₽.

🚀 Самый интересный стикер в таблице — у МТС Банка. Стикер можно привязать не только к карте МТС Банка, но ещё и к дебетовым или кредитным картам банка-партнёра (до пяти карт для одного стикера).

Банк Комиссия за выпуск стикера Комиссия за обслуживание стикера 1️⃣ Газпромбанк 0 ₽ 0 ₽ при выпуске до 30 июня 2023;

затем — 50 ₽ в месяц или 0 ₽ для пакета «Премиум» или с «ГПБ Плюс» 2️⃣ Альфа-Банк 0 ₽ 0 ₽ при покупках от 10 000 ₽ в месяц, иначе — 49 ₽ в месяц 3️⃣ Открытие

Предзаказ для всех 500 ₽. Комиссию вернут бонусами при покупках от 10 000 ₽ 0 ₽ 4️⃣ ВТБ

Пилотный проект только для действующих клиентов 590 ₽ или 0 ₽ для пакетов «Премиум» и «Прайм» 0 ₽ 5️⃣ Банк «Кубань Кредит» 600 ₽ 0 ₽ 6️⃣ МТС Банк

🌟 Стикер действует с дебетовыми и кредитными картами банков-партнёров 699 ₽, первый месяц бесплатно 0 ₽ 7️⃣ Почта Банк 699 ₽ 0 ₽ (зависит от тарифа карты) 8️⃣ Совкомбанк 999 ₽ единоразово, если в любой месяц не совершить от пяти покупок, переводов, платежей или снятий заёмных средств на сумму от 10 000 ₽ 0 ₽ 9️⃣ Локо-Банк 499 ₽ 0 ₽ при тратах от 3000 ₽ в месяц или сумме на счёте от 30 000 ₽, иначе — 99 ₽ в месяц 🔟 Тинькофф Банк 700 ₽ за выпуск к дебетовой Tinkoff Black;

0 ₽ за выпуск к кредитной «Тинькофф Платинум» Взимается комиссия только по основной карте. Tinkoff Black: 0 ₽, если хранить на вкладах и счетах от 50 000 ₽ в месяц, иначе — 99 ₽ в месяц.

«Тинькофф Платинум»: 590 ₽ в год 1️⃣1️⃣ МКБ 999 ₽ Как по «Москарте»: 99 ₽ в месяц или 0 ₽ при среднемесячном остатке на счёте от 30 000 ₽ или на вкладах и всех счетах от 50 000 ₽, или при покупках от 30 000 ₽ в месяц, или для з/п, пенсионных клиентов