Здравствуйте. Сегодня хочу порассуждать о сравнительно новом способе инвестирования - краудлендинге.
Если попробовать узнать в интернете, что это такое, то можно найти примерно следующее: краудлендинг — это инструмент кредитования физическими и юридическими лицами бизнес-проектов, то есть это механизм коллективного инвестирования по договорам займа. Говоря другими словами, это что-то, похожее на классическое кредитование, только вместо банков кредиторами выступают частные лица.
Допустим, некий предприниматель решил организовать какой-то бизнес. Как правило, это дело затратное, и чтобы не тратить время на накопление стартовой суммы, он решает взять кредит в банке. Но по ряду причин, например слишком короткий срок существования бизнеса, скромные финансовые показатели или маленькие суммы контрактов, этот человек банкам неинтересен, и они ему отказали. Но денег-то заработать хочется всё равно, и возникает вопрос, что делать? И оказывается, что проблема в общем-то распространенная, поэтому уже достаточно давно существуют некие платформы (не банки), выдающие кредиты, или займы, при этом условия у них мягче, чем у банков, за исключением процента по займу. Ведь только что появившийся бизнес весьма уязвим, поэтому такой высокий процент является платой за риск для того, кто выдает займы. Предприниматель обращается на одну из таких платформ, получает деньги, и начинает зарабатывать.
Таким образом, есть с одной стороны люди с деньгами, даже и небольшими, а с другой предприниматели, которым эти деньги не помешали бы. Чтобы они "встретились", существует краудлендинг, который помогает деньгам перейти от одних к другим без лишних посредников, и соответственно без оплачивания их услуг.
В нашей стране эти услуги еще не так развиты, как в других, но тем не менее уже есть несколько платформ, которые работают давно, и накопили статистику. Самая известная и разрекламированная - это Джетленд. Основал ее неимоверно умный человек, который до этого работал в Сбербанке. С ним есть много интервью, по-моему каждый известный финансовый блогер уже отметился. Об этой платформе рассказал мне коллега на бывшей работе, а он, в отличии от меня склонен к глубокому и дотошному изучению предмета, прежде чем нести туда деньги.
Вторая по популярности платформа краудлендинга это Поток. Как написано на их сайте, сначала эта организация входила в структуру Альфа-банка, но затем два отца-основателя выкупили её, и стали развивать независимо ни от кого. Есть еще несколько подобных проектов, но поскольку на мой взгляд, тема эта достаточно рискованная, то лучше иметь дело с более-менее известными фирмами в данной области, поэтому про них я говорить не буду. Узнал я о ней из интернета, как правило любой финансовый блогер говоря о краудлендинге, описывает сразу и Джетленд и Поток.
Обе платформы работают по одному принципу. Надо зайти на сайт, зарегистрироваться там, прислать им фото главной страницы паспорта и страницы с пропиской для подтверждения личности. Деятельность подобных проектов регулируется Центральным банком России, поэтому такие требования. После подтверждения становится доступным сам процесс инвестирования.
Чем же так интересны данные конторы? Доходностью, которую они обещают. Одна обещает 23% годовых в среднем, другая 24. На первый взгляд очень хорошо, это почти как купить Сбербанк по 100 рублей за акцию, и дождаться дивидендов за 2023 год:) Но когда я вижу такие цифры, то где-то внутри у меня начинает звонить тревожный колокольчик, и перед мысленным взором появляется большая надпись красными буквами - СТОЙ, НЕ ЖУЛИКИ ЛИ ЭТО? Такая реакция появилась после моего давнишнего опыта участия в финансовых пирамидах, где подобная доходность считалась начальной точкой отсчета.
Судя по тому, что я узнал, это вроде как совсем не пирамиды. Многочисленные положительные отзывы и видео говорят о том, что система работает и приносит доход. Но риски никто не отменял, и заключаются они в том, что заемщик, которому вы доверили свои деньги, может обанкротиться, прогореть, вылететь в трубу и тому подобное, называется это дефолт. Соответственно при этом деньги пропадают безвозвратно, и обвинить в этом некого, как и потребовать их назад. Наверняка это прописано в условиях, с которыми надо согласиться перед тем как начать, но кто же их читает:) Риск того, что сама платформа внезапно пропадет с экранов радаров, конечно тоже существует, но вроде как за их деятельностью следит ЦБ РФ, поэтому надеюсь, что этого не случится:)
Накопленная статистика говорит о том, что средний процент дефолтов около 2, то есть на 50 займов один прогорает, пропадает, не знаю, как толком описать данный факт. Исходя из этого, а также из минимальной суммы инвестирования в одного заемщика можно примерно прикинуть, сколько требуется вложить всего, чтобы комфортно себя чувствовать, и не быть в убытке. В Потоке есть разные стратегии инвестирования, в том числе безрисковая. Если инвестировать по ней, то процент доходности будет фиксированный, 13%. Это меньше средней доходности в 24%, но плюс в том, что инвестор в любом случае получит свои деньги с процентами, так как в случае дефолта сам Поток компенсирует все потери. Как в этом плане обстоит дело в Джетленде, я пока не разобрался, поэтому ничего сказать не могу.
Прежде чем продолжить, я хочу сделать традиционное упоминание о том, что всё, что было написано выше, и будет сказано дальше, является описанием моего личного опыта, не является призывом к действию и инвестиционной рекомендацией. Вы сами несёте ответственность за ваши деньги и действия.
Исходя из всего вышесказанного, мне захотелось понаблюдать за деятельностью этих двух компаний, уж больно привлекательную доходность обещают. А чтобы наблюдение это не было праздным, я решил вложить какую-то минимальную сумму в каждую контору. Есть два способа распоряжения деньгами на счете. Первый состоит в том, что человек сам определяет кому отдать их, исходя из информации о заемщике, имеющейся на сайте. Второй называется "автоинвестирование", и в этом случае система сама решает, кому передать деньги инвестора на основании своего алгоритма оценки рисков.
По отзывам тех, кто давно работает с краудлендингом, оптимальным является второй вариант, который я и выбрал. В Джетленде минимальная сумма, при которой начинает работать автоинвестирование - 2000 рублей. При этом она разбивается на 10 частей, каждая их которых отправляется одному из заемщиков. В Потоке немного по-другому, минимальная сумма запуска автоинвестирования 400 рублей, и минимальная сумма вложений в одного заемщика также 400.
В общем вложил я 2000 рублей в Джетленд, и 400 в Поток. Потом еще добавил в Поток 800. Планирую добавить еще 800, чтобы было поровну, и понаблюдать месяц-другой, что получится. Хотел привести скрины из личного кабинета, но подумал, что незачем, так как пока что там видны только внесенные суммы и никаких доходов. Как я понимаю, выплаты происходят с периодичностью 7, 14, 30 дней, по идее за июнь должно уже будет что-то поступить. Как только это произойдет, планирую сообщить. Если же нет, то вернусь к этой теме при подведении итогов за июнь.
Подводя итоги скажу, что для диверсификации вложений на мой взгляд это неплохой вариант. Единственное, что надо быть очень внимательным, и помнить о том, что инвестировать надо не на последние деньги, тем более не на заёмные. Эту фразу говорят все гуру-инфоцыгане в своих мотивационных речах про фондовый рынок. Ну а в краудлендинг как мне кажется, надо инвестировать не то, что не последние деньги, а даже не предпоследние, например сдачу, оставшуюся с походов в Пятерочку, пару недель откладывать, и потом вложить:) Напишите пожалуйста в комментариях, что вы думаете обо всём этом. Всем здоровья и хорошего настроения (с).