А вы знаете, что Франция – это не только Лувр, Эйфелева башня, парфюм, импрессионисты и кофе с круассанами за столиком уличного кафе? Франция – это еще и банки, некоторые из которых пережили королей, императоров, гвардейцев и мушкетеров и сейчас чувствуют себя очень даже ничего. И есть даже что-то символичное в том, что первым местом в Париже, где я оказался, стал офис крупнейшего французского банка – Credit Agriole. Здесь – несколько полезных (надеюсь) и не очень (как без этого!) впечатлений от моей стажировки у коллег.
Об истоках
Credit Agriole – один из крупнейших банков мира – оказывается, большой кооператив! Если очень упрощенно, то когда-то давно несколько тысяч простых сельских жителей «скинулись» деньгами и создали для себя кооператив в форме банка (ну или банк в форме кооператива, кому как удобнее). Интересно, если задуматься – люди организовали банк, чтобы самим пользоваться его услугами. У нас, обычно, банки создает или государство, или крупные кампании, а здесь – простые фермеры. И ведь работает!!!
Такая разная банковская тайна
Знакомимся с работой кредитного комитета отделения банка в небольшом городке. И – профессиональный шок! В составе комитета из 7 человек 2 – не сотрудники банка, а обычные жители! С правом голоса! Как так??? Допустить в «святая святых» посторонних! Не удержался – задал вопрос. Логика ответа простая и довольно убедительная. Коллеги говорят: «Город у нас небольшой, почти все друг друга знают. Мы пригласили в кредитный комитет уважаемых людей, это считается почетным. Эти люди часто знают потенциальных заемщиков лучше, чем наши сотрудники и рады помочь советом. К тому же, если с возвратом возникают проблемы, то те, кто голосовал «ЗА», тоже чувствуют ответственность. Иногда они даже сами общаются с должниками, помогают найти решение. И вообще, не возвращать кредит, когда это известно твоим знакомым – стыдно». Вот так.
И еще одно наблюдение. Мы имели возможность познакомиться с разными кредитными заявками клиентов этого отделения. Там были и обычные потребительские кредиты, и ипотека, и заявки бизнеса. Обращаешь внимание на один из подходов – чем больше потенциальный заемщик платит налогов, тем на более льготные условия кредит он может рассчитывать. И с точки зрения банка эта логика выглядит убедительной:
А) Если человек / предприятие платит налоги, значит, их есть с чего платить – доходы имущество, …
Б) Если человек не уклоняется от уплаты налогов, меньше вероятность того, что он будет «бегать» от погашения кредита. За это – льготы по условиям!
Мне кажется, вполне себе логичный «общественный договор». Выскажу почти «кощунственную» мысль – мне такая логика больше нравится, чем нет. Во всяком случае, больше, чем логика, по которой чем больше ты платишь налогов, тем больше у тебя шансов налететь на санкции за их неуплату.
Люди и деньги
Разговор на кадровые темы. Карьера, зарплата, мотивация. Я, тогда еще молодой руководитель, но, все равно, первый раз слышу, что директор регионального отделения банка получает меньше некоторых рядовых специалистов. Как так? Оказывается, нормально. Если бухгалтер – высококлассный специалист, а директор отделения, скажем, пока не очень, то бухгалтер будет зарабатывать больше. Мораль – больше ценится не должность в иерархии, а компетентность.
Коллеги делятся «национальными особенностями», влияющими на развитие карьеры внутри кампании. Оказывается, французы так привязаны к месту своего проживания, что их очень сложно мотивировать на переезд, даже на более высоко квалифицированную работу. В Париж и другие города ехать особо никто не хочет. Проблема, однако!!! Но, если серьезно, это говорит о том, что качество жизни в стране очень равномерно, и не обязательно жить в районе Елисейских полей, чтобы чувствовать себя полноценно.
С другой стороны, в американских отделениях того же банка, другая история. Американцы, наоборот, склонны к перемене мест и там задача – «удержать дома» нужных сотрудников. Интересные наблюдения.
Для разрядки… Во всех банковских «столовых» непременный атрибут – хороший ассортимент местных вин!
Немного о шампанском (и об экономике)
Регион Шампань (да-да, то самый). Вид из окна автобуса на бесконечные ряды виноградников. Впрочем, оказывается, совсем даже не «бесконечные». По закону, чтобы увеличить площадь своего виноградника всего на несколько сотен квадратных метров, даже на своей собственной земле, надо подать заявку, доказать качество винограда и ждать несколько лет! Национального достояния не должно быть много!!! Да, и еще там никто не понимает фразу: «У вас есть полусладкое шампанское?» На бутылках, которые не предназначены на экспорт, даже нет надписи «brut”. Другого и не подразумевается.
И немного об экономике. Как ни странно (для нас), большому числу французских фермеров не так важно, какой будет цена на их продукцию после сбора урожая. Они имеют возможность заранее застраховать цену сбыта в специальном агентстве. Те, кто работает в сельском хозяйстве, меня поймут – чтобы получить прибыль, надо «только» произвести нужное количество продукции нужного качества и с нужной себестоимостью. Мораль – каждый должен заниматься тем, что у него лучше получается! Может быть поэтому там и цены на картофель не меняются на 100 – 200% в течение года?