Вложить десять рублей и получить в 20 раз больше - звучит очень привлекательно. Обычно за такими обещаниями скрываются финансовые схемы, которые являются мошенническими. Давайте разберемся, как работают эти схемы и как избежать попадания в них.
Что такое финансовая пирамида?
Это один из видов мошенничества, при котором организаторы покрывают свои обязательства перед вкладчиками с помощью денег новых вкладчиков.
Прародителями всех финансовых пирамид считают американца Чарльза Понци и компании, действовавшие в XVIII–XIX веках, такие как Миссисипская компания, Панамская компания и Компания Южных морей. Но тогда еще не осознавалось, что в этих схемах заложена пирамидальная структура.
Чарльз Понци открыл предприятие, обещая вкладчикам высокую прибыль от спекуляций на почтовых марках. Он обнаружил, что обмен купонов на марки приносит значительную прибыль из-за разницы в курсе. Понци начал привлекать инвесторов, обещая им увеличение вложений в несколько раз. Однако на самом деле он не покупал марки, а выплачивал прибыль новым вкладчикам за счет денег, внесенных последующими инвесторами. Таким образом, он привлек больше денег, чем марок было выпущено. Всего в мире было только около 30 тысяч марок, но Понци обещал купить и обменять более 150 миллионов.
Термин "пирамида" появился позднее, в середине XX века, когда появились многоуровневые схемы, похожие на конус. В этих схемах на вершине находятся основатели, и каждый следующий уровень привлекает больше вкладчиков, чтобы погасить обязательства перед вкладчиками на предыдущем уровне.
В России первые пирамиды появились в конце 1980-х годов. Одной из первых мошеннических фирм такого рода была компания "Пакс", действовавшая в Волгограде еще в 1991 году. В первой половине 1990-х годов был настоящий расцвет пирамид. По некоторым оценкам, на территории России тогда действовало около 2 тысяч фирм, занимающихся мошенничеством с вкладами.
В настоящее время юридическая система лучше защищает вкладчиков. Организация финансовых пирамид запрещена статьей 172.2 Уголовного кодекса РФ. Деятельность финансовых компаний, связанных с инвестициями, регулируется Законом "Об инвестиционных фондах".
Виды финансовых пирамид
Финансовые пирамиды различаются способом организации или структурой.
Одноуровневая пирамида - это примерно то же самое, что пирамида Понци и МММ. Это простейший вид мошенничества. Организатор создает ценные бумаги без надлежащего обеспечения или совсем без него, а затем продает их вкладчикам. Первые вкладчики получают доходы за счет вложений новых участников. Рано или поздно такая схема обрушится, поскольку невозможно обеспечить выплаты всем вкладчикам и обещанную прибыль.
Многоуровневая пирамида имеет более сложную структуру. В этом случае участники не только вносят деньги, но и привлекают новых участников, получая прибыль за каждого из них. Таким образом, формируется пирамида, в которой на более низком уровне находится больше участников. Поскольку количество потенциальных новых участников в такой схеме ограничено, рано или поздно пирамида рушится. Однако участники, находящиеся в верхних слоях пирамиды, получают больше прибыли, так как получают доли от прибыли каждого нового привлеченного участника. Поэтому считается, что выгоднее всего присоединяться к пирамиде на ранних этапах.
Модель восьми шаров - это способ, с помощью которого мошенники скрывают пирамидальную структуру своего предприятия. В этой модели каждый участник должен привести всего двух новых клиентов, которые в свою очередь также должны привести по два клиента.
Матричная схема еще сложнее. Участники распределяются по ячейкам с определенным числом людей и привлекают новых клиентов. Когда ячейка заполняется необходимым числом участников, они перемещаются на следующий уровень и получают определенные бонусы. Таким образом, происходит движение вверх по пирамиде.
Важно отметить, что компании сетевого маркетинга (MLM) имеют похожую структуру, но они не являются финансовыми пирамидами. Главное отличие состоит в том, что участники пирамиды не обязаны покупать товары и продавать их, их вкладом являются только деньги.
Как работает финансовая пирамида
Пирамида начинается с громкой рекламы и обязательных историй об уже полученных больших прибылях. Организатор, открывая фирму, обещает доход, который намного превышает возможности легальных инвестиций. Первые клиенты, вложив деньги, должны просто ждать, пока несколько других людей вложат свои деньги, чтобы покрыть обещанную прибыль для первых инвесторов. Когда они получают свою желанную прибыль, они начинают громко рекламировать пирамиду. Прибыль получают не только предыдущие участники, но и организаторы всей схемы. Таким образом, в выигрыше всегда находятся те, кто присоединился к компании раньше.
Проблемы начинаются, когда заканчиваются потенциальные новые клиенты, а средств для выплаты обещанной прибыли больше нет или когда участники пытаются вернуть свои инвестиции, которые уже были потрачены. В этот момент всё рушится.
Большинство жертв финансовых пирамид попадаются на удочку, думая, что если они вступят в пирамиду на ранней стадии, то смогут заработать деньги и сохранить их, если выйдут вовремя. Однако определить эти моменты на самом деле очень сложно. Только создатель пирамиды может вовремя выйти. Основная идея всех пирамид заключается в привлечении денег и привлечении друзей. Можете ли вы быть уверены, что после вас найдутся еще люди? Даже организаторы не всегда знают об этом. Здесь каждый должен сам решить, стоит ли брать такой риск.
Кроме того, возникает и этический вопрос. Чтобы заработать деньги, нужно втянуть других людей в этот вид финансовой мошеннической схемы. В этом случае вы рискуете стать причастным к потерям, которые понесут люди, доверившие свои деньги мошенникам. В экспертном сообществе уже сформировалось мнение о необходимости привлечения участников пирамиды к уголовной ответственности вместе с организаторами. Так что попытки заработать на пирамиде на начальной стадии могут быть не только неправильными с моральной точки зрения, но и являться нарушением закона и опасными для всех, кто строит пирамиду.
Признаки финансовой пирамиды
Распознать пирамиду довольно просто. Есть очевидные признаки, увидев которые, стоит обходить даже очень выгодное предложение стороной:
· Отсутствие лицензии Банка России. Обычно такие компании работают либо как коммерческие предприятия, либо вообще никак не зарегистрированы. В России каждая финансовая организация должна получить лицензию на свою деятельность. Проверить наличие этого документа у компании можно в реестре на сайте Банка России.
· Обещания, которые кажутся нереалистичными. Обычно в инвестициях ориентируются на прибыль чуть выше ставки рефинансирования Центрального Банка. Фондовый рынок всегда старается превзойти эту ставку, поэтому, инвестируя в легальные инструменты, вы можете увеличить свои вложения на 3–5 процентных пунктов сверх рефинансирования. Если организация обещает или гарантирует прибыль, которая в разы превышает эти значения, очевидно, они будут использовать высоко рискованные или незаконные инструменты для её получения. Это повод для беспокойства.
· Отсутствие информации о способе получения прибыли. Вкладывая деньги, вам необходимо четко понимать, каким образом организация планирует получать доходы. Если вам обещают прибыль в 200–300 процентов от спекуляций с неизвестными ценными бумагами, скорее всего, такие инструменты не существуют на самом деле. Более того, опасно иметь дело с компаниями, которые не предоставляют информацию о том, во что они вкладывают ваши деньги.
· Необходимость привлечения новых клиентов ложится на ваши плечи. Этот факт указывает на пирамидальную структуру.
· Отсутствие возможности вернуть вложенные средства. Инвестиции должны быть обеспечены чем-то конкретным. Это означает, что если вы захотите выйти из инвестиций, организация должна вернуть вам ваши деньги. Если этого не происходит, скорее всего, речь идет о мошеннической схеме.
· Организация числится в списке недобросовестных компаний на сайте Центрального Банка. На этом сайте регулярно обновляется список компаний, у которых обнаружены признаки нелегальной деятельности на финансовом рынке.
· Организаторы имеют криминальное прошлое, особенно связанное с экономическими преступлениями.
Запомните эти признаки и будьте осторожны при принятии инвестиционных решений. Важно обращать внимание на них, чтобы избежать попадания в пирамидальные схемы и потери ваших средств.
Известные финансовые пирамиды
МММ
Самая известная финансовая схема в истории России - конечно же, МММ. За время ее существования в нее вовлеклось 15 миллионов людей. Основатель Сергей Мавроди активно рекламировал ее по телевидению. Он продавал билеты по номинальной стоимости, цена на которые ежедневно увеличивалась. Фактически, он заставлял клиентов спекулировать своими собственными акциями. Вкладчик покупал билет за 100 рублей и продавал его обратно компании через день по более высокой цене. МММ ежедневно и неравномерно повышала стоимость своих билетов, и предсказать, на сколько они вырастут через несколько дней или недель, было невозможно. Проблема возникла, когда цена билетов стала настолько высокой (увеличилась в 127 раз), что новые клиенты уже не могли покрыть выплаты старым участникам. Пузырь лопнул, и Мавроди был осужден за мошенничество в крупных масштабах и приговорен к четырем с половиной годам тюремного заключения. Следует отметить, что МММ стала одной из самых крупных финансовых схем в мире по объему привлеченных средств.
Инвестиционный фонд Мейдоффа
Бернард Мейдофф был известным американским финансистом и в начале 1990-х годов занимал пост председателя совета директоров биржи NASDAQ. Однако его известность пришла благодаря созданию самой большой финансовой схемы в истории, которая обманула инвесторов на 65 миллиардов долларов. В течение 40 лет его инвестиционная компания казалась успешной и приносила клиентам прибыль. Никто не мог предположить, что за образом благотворителя и опытного специалиста на фондовом рынке скрывается обычный мошенник, а его компания является финансовой пирамидой. Наказание Мейдоффу оказалось намного более суровым, чем у Мавроди. Его приговорили к 150 годам тюремного заключения, где он скончался в 2021 году.
European Kings Club
Пирамида, родом из Швейцарии, существовала в 1992-1994 годах. Они открыли клуб для малого и среднего бизнеса, предлагая компаниям финансовую поддержку и прибыль. Членство в этой организации было платным, и благодаря этому пирамида привлекла более 1 миллиарда долларов. Когда организаторов арестовала полиция, вкладчики выступили против этого, отказываясь верить, что они попали в мошенническую схему. Но в результате организаторов осудили на пять лет тюремного заключения.
"Финико"
Одна из недавних финансовых пирамид, которая развалилась. Основатели обещали вкладчикам доход от инвестирования в ценные бумаги на бирже. Потенциальная прибыль составляла около 20-30% в месяц, что было абсурдно для законного фондового рынка.
В некоторое время "Финико" перевела все расчеты с клиентами в собственную криптовалюту. Когда стоимость этой валюты значительно выросла, основатели изъяли деньги и отказались выплачивать вклады. В результате основные участники мошеннической схемы были арестованы по обвинению в организации деятельности по привлечению денежных средств. Интересно, что основатель "Финико" Кирилл Доронин уже ранее был связан с организацией мошеннических схем. В 2014 году он создал антиколлекторское агентство "Эскалат", которое обещало помогать клиентам закрывать кредиты. Но в итоге, собрав достаточное количество денег, он просто закрыл организацию, оставив клиентов ни с чем.
Caritas
Румынская финансовая пирамида, которую поддерживали местные власти. Она была открыта в 1992 году и обещала вкладчикам огромные прибыли. Вкладчики вносили всего 50 долларов, но могли заработать до 400 долларов. Поддержка мэра города Клуж, который не только предоставлял помещение для компании, но и активно рекламировал ее успехи в прессе, способствовала популярности пирамиды.
Современные финансовые пирамиды
С развитием технологий мошенники в области финансов получили больше возможностей для своих действий. Сегодня финансовые пирамиды встречаются повсюду, их часто маскируют под новые проекты или онлайн-игры. Есть несколько разновидностей таких пирамид:
· Криптопирамиды: организаторы привлекают людей, которые хотят инвестировать в новую криптовалюту, хотя на самом деле такой валюты не существует.
· Пирамиды в социальных сетях: потенциальные жертвы увлекаются идеей вложить небольшую сумму денег и получить в десятки раз больше при выводе.
· Онлайн-игры с выводом денег: создаются игровые симуляторы, где большая часть данных является вымышленной.
· Форекс-пирамиды: они не имеют отношения к реальному валютному рынку, а просто имитируют торговлю.
Наблюдается увеличение случаев мошенничества в социальных сетях. Это объясняется зависимостью молодого поколения от "нового мира", где можно быстро получить доверие. Ситуация с пирамидами усложняется тем, что они быстро адаптируются к изменяющимся условиям и тенденциям в обществе. Поэтому мошенники чувствуют себя уверенно в криптовалютной среде, которая плохо регулируется, а люди не всегда разбираются в ней.
Криптовалюта является удобной системой для легкого вывода денег, и она также предоставляет относительную анонимность. В криптовалюту привлекается аудитория, уже склонная к участию в финансовых пирамидах. Все знают, что это рискованно, но можно заработать хорошо. Именно это и определяет популярность криптовалюты.
Соотношение возможной выгоды и риска неприемлемо. Если вдруг затянуло, лучше сразу морально готовиться к потере денег. Не стоит верить декларациям на сайтах, где организаторы перечисляют десятки признаков надежности, часто используя сложные слова, смысл которых трудно понять.