Банк России готов ввести запрет на льготные ставки для банков, если кредитные организации будут «неправильно» предлагать кредиты с минимальными процентами, сообщают «Известия». Такая поправка содержится ко второму чтению законопроекта о полной стоимости кредита (ПСК). Там же оговорен запрет на навязывание дополнительных услуг.
Речь идет о ситуациях, когда, к примеру, банк обещает гарантированно выдать деньги под 4%, если гражданин переведет в банк зарплатный проект, рефинансирует в нем другие кредиты или представит залог или допданные. Получив деньги под выгодный процент, заемщики забывают об условиях. В результате это приводит к штрафам и жалобам.
Ограничения по минимальной ставке
«Если банк будет массово "неправильно" продавать кредиты, предлагая льготные ставки клиентам без ожиданий того, что они смогут выполнить условия для их получения, то банк будет обязан рассчитывать и раскрывать более высокую ПСК без учета льготной ставки», — объяснили решение проблемы в ЦБ.
Хотя никто не может быть на 100% уверен, что клиент будет выполнять условия для получения льготной ставки, ЦБ обращает внимание на вероятность мисселинга — заведомое искажение информации для клиента.
Эксперты сравнивают такие меры с макропруденциальными лимитами, которые устанавливаются для выдачи кредитов людям с высокой долговой нагрузкой. По их мнению, это касается ситуаций, когда банк умышленно «рисует» условия в договоре, понимая, что они невыполнимы, и заманивает людей выгодными процентами.
«Логика очень простая и понятная — банки должны четко и ясно объяснить процентные ставки, срок, условия выплаты и дополнительные условия, если они существуют. В обратном случае их ждет "карающая рука" регулятора. На мой взгляд, это правильное направление», — говорит доцент кафедры инфраструктуры финансовых рынков НИУ ВШЭ Андрей Столяров.
Запрет на навязывание
Поправки также направлены на борьбу с навязыванием дополнительных услуг при оформлении кредита. ЦБ собирается закрепить запрет на «любые действия (в том числе предоставление заемщику неполной, недостоверной информации), направленные на формирование у заемщика ошибочного понимания того, что получение данных дополнительных услуг (работ, товаров) необходимо для получения потребительского кредита (займа)».