Кредитные карты предназначены прежде всего для безналичной оплаты. За остальные операции банк может брать дополнительную плату. Разобрали особенности снятия наличных с кредитки.
Как снять наличные с кредитной карты
Есть несколько способов:
- в банкомате. Обратите внимание, что в каждом банке действует свой дневной и/или месячный лимит снятия наличных. В банкоматах сторонних финансовых организаций, как правило, этот лимит меньше, чем в «родных» или партнерских терминалах. Также за снятие в сторонних банкоматах может взиматься дополнительная комиссия;
- в отделении банка. Понадобится паспорт;
- переводом на дебетовую карту. Если льготный период распространяется на переводы (например, как по карте «Тинькофф Платинум»), можно отправить деньги с кредитки на дебетовую карту и снять наличные с нее;
- переводом на счет электронной платежной системы (Qiwi, «Яндекс. Деньги», Web Money и т. д.). Этот способ актуален, если льготный период распространяется на т. н. квази-кэш операции (подробнее о них читайте в статье). Электронная платежная система за операцию может брать комиссию около 1% от суммы перевода.
Особенности снятия наличных с кредитки
В каждом банке свои условия обслуживания кредиток. Одни финансовые организации берут плату за выпуск карты, в других услуга бесплатна, в третьих льготный период возобновляется каждый месяц, в четвертых — после того, как заемщик вернет задолженность, пятые при наличии долга ежедневно берут плату и т. д.
Условия снятия наличных с кредитки тоже отличаются (и даже в одном банке по разным картам могут быть разными). Вот с какими подводными камнями можно столкнуться при обналичивании кредитной карты:
- Отмена льготного периода. Грейс-период всегда распространяется на безналичные операции, на снятие наличных — гораздо реже (например, по карте Zero от МТС Банка). За обналичивание проценты начисляются сразу же после совершения операции.
- Более высокая ставка. В зависимости от операции процент по кредитной карте может быть разным. Как правило, наиболее низкая ставка распространяется на безналичные покупки, а ставка на операции по снятию денег может быть в 1,5–2 раза выше. Бывают исключения. Например, по Сберкарте от Сбербанка единый процент на безналичные покупки, снятие наличных и переводы.
- Комиссия. Обычно взимается, если на снятие наличных распространяется льготный период. В среднем комиссия составляет 3–5% от суммы операции плюс фиксированная плата (в среднем 300–600 рублей). Важно! На снятие денег в банкоматах сторонних финансовых организаций может действовать более высокий процент комиссии, а также может взиматься дополнительная плата. Дополнительная комиссия может браться и при снятии наличных в отделении банка.
Обратите внимание: все эти условия могут действовать как по отдельности (например, на снятие наличных распространяется льготный период, но действует комиссия), так и вместе.
Почему условия по снятию наличных отличаются от безналичных операций
В отличие от безналичных операций (за которые банк получает процент от платежных систем и продавцов), на снятии наличных финансовые организации ничего не зарабатывают, для них комиссия — способ заработка, говорит вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству, председатель Общероссийского профсоюза медиаторов Владимир Кузнецов.
По его словам, банки устанавливают более высокие ставки, комиссии, отменяют льготный период на снятие наличных в том числе и для минимизации рисков.
В каком случае снятие наличных может быть выгодным и как не переплатить
Нужно понимать, что не заплатить за снятие наличных с кредитной карты не получится. Но операция может быть выгодной, если:
- на нее распространяется льготный период, а сумма комиссии незначительна;
- задолженность будет возвращена до истечения грейс-периода.
- Если вы планируете снимать наличные с кредитки, выбирайте карту с льготным периодом на эту операцию.
- Перед снятием наличных внимательно прочитайте условия этой операции в договоре. Нелишним будет связаться с финансовой организацией и задать сотруднику банка следующие вопросы: какими будут ставка и комиссия за снятие наличных, до какого числа будет льготный период.
- Если грейс-период распространяется на переводы, отправляйте деньги с кредитки на дебетовую карту и снимайте наличные с нее. Убедитесь, какая ставка действует по этой операции.
* Условия по картам актуальны на 08.06.2023