Узбекистан, Ташкент – АН Podrobno.uz. Новости о нецелевом использовании средств при исполнении госконтрактов всегда вызывают большой резонанс в обществе. Средства налогоплательщиков, выделенные из госбюджета, в том числе на строительство и реконструкцию социальных и промышленных объектов (школ, дорог, больниц и не только), просто не должны уходить не по назначению. Проблема нецелевых и неэффективных расходов актуальна и в проектах частного бизнеса.
Возникает вопрос: неужели с этим ничего нельзя поделать? Эксперты утверждают, что решение есть - и это банковское сопровождение контрактов. Механизм уже применяется в России, Белоруссии и Кыргызстане. На очереди – Узбекистан. Как добиться эффективности и прозрачности при реализации проектов и успешно их завершить? Узнаем у исполнительного вице-президента, начальника департамента банковского сопровождения контрактов Газпромбанка Олега Мельникова.
– Олег Васильевич, Газпромбанк предлагает узбекским органами власти, бизнесу и банкам применить технологию банковского сопровождения контрактов. Расскажите, какие задачи решает этот инструмент?
– Прежде всего механизм применяется для контроля за использованием средств, выделенных государственным заказчиком или бизнесом на крупный контракт либо инвестиционный проект. Это простой и эффективный способ усилить контроль за реализацией проекта, обеспечив исключительно целевое использование выделенного финансирования. Инструмент уже хорошо зарекомендовал себя в России, Белоруссии, сейчас активно внедряется в системе государственных закупок Кыргызстана.
– Как вообще появилась идея банковского сопровождения? Давно существует этот инструмент?
– В России банковское сопровождение развивается уже более 10 лет. Все началось с запроса государства: нужен был особый контроль за реализацией нескольких крупных государственных строек. Эксперимент прошел успешно, поэтому в законе о государственных закупках в 2014 году появилась статья о банковском сопровождении контрактов. Уже через два года во всех крупнейших банках страны была внедрена услуга по контролю за целевым использованием средств.
С развитием инструмента он стал интересен и корпоративным клиентам. Это дало мощнейший импульс развитию технологии. Сегодня банковское сопровождение контрактов в Газпромбанке представляет из себя целую систему взаимосвязанных цифровых сервисов, которая позволяет контролировать целевое использование средств в любом проекте, и применяется практически во всех отраслях экономики.
– Когда вы начали развивать услугу на международном рынке?
– В 2019 году мы впервые начали работать за пределами страны. В тот момент по заказу одного из наших крупных клиентов мы сопровождали реализацию крупного проекта в Сербии. Тогда стало очевидным, что для технологии нет границ: сегодня она уже применяется в Белоруссии, Узбекистане и Кыргызстане. Ведется работа над экспортом технологии в Азербайджан, Казахстан и Монголию.
Мы гордимся тем, что уровень технологии банковского сопровождения контрактов в Газпромбанке достиг высочайшего уровня, что позволяет предлагать ее нашим зарубежным партнерам. В комплекс услуг при экспорте технологии входит не только передача и адаптация электронных сервисов, но и консультационные услуги, включая анализ законодательства, а также обучение персонала. Конечно, внедрение технологии требует определенных работ и на стороне банка-партнера, но мы постарались реализовать ее так, чтобы доработки и сроки внедрения были минимальными. При активной совместной работе это вполне возможно сделать за 6-8 месяцев. Сейчас уже 4 банка за рубежом могут полноценно предоставлять услугу своим клиентам.
– Можете отметить самый яркий пример такого сотрудничества?
– Выделю наше сотрудничество с Кыргызстаном. После встречи с Председателем Кабинета министров – Руководителем Администрации Президента Кыргызской Республики премьер-министром Акылбеком Жапаровым в ноябре 2021 года и подписания меморандума о сотрудничестве в сфере банковского сопровождения контрактов уже в апреле 2022 года вступила в силу новая редакция закона «О государственных закупках», в которой предусмотрено банковское сопровождение госконтрактов. Нашими партнерами стали три государственных банка этой страны.
Постановление Кабинета Министров республики, подписанное в октябре 2022 года, определило правила банковского сопровождения и критерии для его применения при исполнении государственных контрактов. В декабре 2022 года на банковское сопровождение были переданы первые контракты, а сегодня их сумма уже превышает 1 млрд сомов. Параллельно велась работа с банками по внедрению технологии. Так, в течение года была не только создана необходимая нормативная база, но и развернута технологическая инфраструктура.
По экспертным оценкам, большая часть всех государственных контрактов теперь будет реализовываться с банковским сопровождением. Это первый полный трансфер технологии банковского сопровождения для использования в системе госзакупок из России в другую страну. Использовать такую возможность мы предлагаем и Узбекистану.
– Узбекистан – это главное направление в проработке сегодня?
– В целом ведется большая работа в других странах. Конечно мы уделяем больше внимание развитию данного направления в Узбекистане, поскольку видим и высокую инвестиционную активность, и желание государства усилить контроль за расходами бюджета, а также повысить привлекательность для международных инвесторов. А прозрачность и сохранность инвестиций – это крайне важный аспект. Помимо Узбекистана мы обсуждаем возможное сотрудничество с Монголией, Казахстаном, Азербайджаном. Эти страны также рассматривают законодательную инициативу, которая закрепила бы банковское сопровождение в системе государственных закупок.
– Почему вы считаете, что эта технология нужна и Узбекистану? Каковы перспективы и сроки ее внедрения?
– Инструмент набирает обороты в Узбекистане. Первый наш проект здесь – реконструкция одного из аэропортов страны, прорабатываются инициативы в нефтегазовой отрасли и энергетике. Еще несколько ГЧП-проектов находятся в стадии проработки. Отмечу, что в этой стране у нас уже имеется банк-партнер. Мы считаем, что банковское сопровождение принесет большую пользу в случае применения в сфере государственных закупок Узбекистана. Учитывая, что в 2021 году была образована республиканская комиссия по обеспечению открытого и прозрачного осуществления госзакупок, видя задачи, которые ставит Президент Шавкат Мирзиеев перед правительством, это достаточно актуальный вопрос для республики. Мы планируем вести диалог с госорганами, поскольку мы видим на примере России, что именно государство может дать мощный импульс развитию банковского сопровождения контрактов.
– Сколько времени может занять подготовка?
– Мы уже ведем работу по полноценной передаче технологии нашему партнеру. Но важна и законодательная составляющая, если мы говорим о госзакупках. Мы готовы делиться нашим опытом, наработками, оказывать консультационную поддержку государственным заказчикам.
– Кто ваши клиенты?
– Государство. Бизнес, который заинтересован в повышении эффективности своих расходов на реализацию проектов. Банки, потому что технология позволяет снизить риски нецелевого использования средств, а это актуальный вопрос при кредитовании, российские компании, которые реализуют проекты в Узбекистане и хотят дополнительных гарантий.
– Какие преимущества дает им этот инструмент?
– Банковское сопровождение позволяет решать такие задачи, которые не решает ни один другой инструмент. Это обеспечение прозрачности финансовых операций, контроль за целевым использованием средств и ценообразованием, оптимизация финансовых потоков внутри конкретного контракта, доведение денежных средств до конечных исполнителей работ и производителей оборудования, исключение излишних, экономически необоснованных участников кооперации, ведение базы данных по расчетам, первичным документам и договорам со всеми изменениями. И, что очень важно, это доступ к информации о расчетах по проекту и другой аналитике в режиме реального времени. В любой момент заказчик может войти в систему и посмотреть интересующую его информацию.
Сервис «Интерактивная отчетность»
– Получается, с банковским сопровождением инвестировать безопаснее? В чем это можно измерить?
– Результат можно измерить в деньгах. Ежегодно Банк выявляет нецелевые платежи в проектах на сотню миллиардов рублей: это и средства производства, и предметы люкса, и другие непредусмотренные расходы. Эти деньги не были потрачены впустую. Еще пример – при реализации проекта поставок материально-технических ресурсов наш крупный клиент с банковским сопровождением увидел все расчеты по цепочке кооперации: цены производителя, кто и по какой цене закупал поставляемые товары. В конечном итоге благодаря этой информации клиент снизил наценку при поставках товаров в среднем с 30 до 4%. Другой пример – в сфере государственных закупок: применяя банковское сопровождение, государство снизило объем выделяемых авансовых средств с 80 до 30%.
– Какие типичные нарушения совершают подрядчики? Можете ли вы назвать несколько примеров нецелевого использования средств?
– На самом деле массу примеров мы видим каждый день. Это приобретение за счет авансовых средств дорогих автомобилей и алкоголя, проведение корпоративов, выплата премий в больших размерах – все то, что не предусмотрено в проекте. Банковское сопровождение позволяет заказчику следить за тем, чтобы в кооперации все финансирование направлялось в проект и не выходило за его периметр.
– Расскажите, пожалуйста, подробнее, как проходит контроль платежей? Это автоматизированный процесс?
– В процессе банковского сопровождения исполнителю по сопровождаемому проекту или контракту открывается отдельный счет, который предназначен исключительно для расчетов при его реализации. Такие же счета открываются субподрядчикам, поставщикам и так далее до конечного производителя работ, оборудования или материалов. Отдельный счет имеет специальный режим работы: по нему невозможно проведение операций, не связанных с реализацией проекта, есть перечень - запрещенных операций. Для совершения каждого платежа в банк должны быть предоставлены соответствующие документы.
Таким образом, в банке формируется система отдельных счетов, открытых по конкретному проекту, инвестиционный поток отделяется от текущей хозяйственной деятельности юридических лиц, участвующих в реализации проекта. В результате становится невозможной работа вне этих правил – так называемая работа «в котел».
Кроме того, с помощью нашего сервиса «Интерактивная отчетность» заказчик может в режиме онлайн видеть все счета и операции по ним, первичные документы, отслеживать ценообразование и принимать соответствующие управленческие решения.
– В чем особенности реализации проектов, находящихся на банковском сопровождении, для исполнителей? Скорее всего, им придется существенно перестроить свою работу. Не утяжелит ли это процесс?
– Мы даем инструмент, но правила формирует заказчик, и они одинаковые для всех в большинстве случаев. Исполнители, понимая правила, довольно быстро адаптируются под ту систему расчетов, которую установил заказчик при реализации проекта. В конечном счете кооперация понимает и свою выгоду – деньги не уйдут от вышестоящего исполнителя на другие цели, что обеспечивает проведение расчетов за выполненный объем работ. Кроме того, банк привлекает новых клиентов и работает с ними по всей линейке продуктов, в том числе предоставляя необходимое финансирование для реализации контрактов. На наш взгляд выигрывают все. Естественно, важно не допустить перегибов, не сделать правила слишком жесткими. Но здесь мы всегда в диалоге с заказчиком и делимся своим опытом.
– В России Газпромбанк открывает региональные центры банковского сопровождения, чтобы быть ближе к клиентам и проектам. Какой стратегии планируете придерживаться в Центральной Азии?
– Мы действительно по всей России развиваем сеть региональных центров банковского сопровождения и до конца этого года будем представлены уже во всех федеральных округах. Данная стратегия весьма оправдана и уже доказала свою эффективность, в том числе с точки зрения расширения нашего бизнеса. Россия – большая страна, в которой реализуются множество проектов, а нам нужно постоянно держать руку на пульсе и давать оперативный отклик нашим клиентам.
За пределами страны мы планируем создавать компании – отдельные юридические лица, которым передадим права на технологию. Они будут заниматься поддержкой и доработкой, проводить обучающие мероприятия и консультации. Такая компания должна появиться и на территории Узбекистана.
– Как планируете дальше развивать технологии банковского сопровождения в Узбекистане?
– Мы продолжим расширения перечня банков-партнеров и общение с инициаторами различных проектов, которые реализуют на территории страны российский и узбекский бизнес. Кроме того, как я уже отметил, мы надеемся на заинтересованность органов государственного управления и их поддержку, будем продолжать диалог. Но самое главное – мы и дальше будем развивать технологию, делая ее еще эффективнее, современнее, а значит востребованной.