В начале этого года кредиты и займы имели 31,6% граждан России. Т.е. кредиты точно есть у ваших родственников, друзей и соседей, а может даже и у вас. Звучит страшно.
Также в начале года была на историческом максимуме и долговая нагрузка населения - 10,6%. Т.е. в среднем 11% от своих доходов человек/семья отдают на погашение кредитов. А вы говорите, что у вас нет возможности 10% откладывать на свое богатое будущее.
Чтобы понять, кредиты - благо для людей или нет, давайте рассмотрим основные причины оформления кредитов (согласно исследованию Международной конфедерации обществ потребителей):
- 45% берут кредит, чтобы внести платеж по старым обязательствам!!!
- 13% лечение
- 13% на ремонт
- 10% на образование
- 10% на покупку бытовой техники
- 8% на путешествия
- 1% на автомобиль (в статистику не входят автокредиты)
Чаще всего, согласно этому исследованию, кредиты берут люди в возрасте с 35 до 44 лет. Т.е. осознанные, чаще всего имеющие семью и стабильную работу.
Что у нас получается? Человек средних лет, который должен уверенно стоять на ногах, обеспечивать свою семью, формировать и наращивать капитал, вместо всего этого берет кредит, чтобы хоть как-то заплатить по старым долгам. Хорошо? Нет.
Есть и противоположная ситуация.
Возьмем простого продавца на маркетплейсе. Он нашел товар, который быстро стал популярным, который приносит хорошую прибыль. Разумеется, в этом случае продавец будет искать деньги на закупку большего количества товара, чтобы заработать еще больше. Да, риски есть, но в данном случае кредит оправдан, т.к. есть четкое понимание, для чего он нужен, как эти деньги будут работать, как его можно будет быстро отдать.
Давайте вспомним основные преимущества и недостатки кредитов.
+ возможность быстро получить желаемое;
- необходимо вернуть, еще и с процентами;
- риск не вернуть кредит из-за ухудшения финансовой ситуации и встретиться с коллекторами;
- появляется осознание, что все можно купить благодаря кредиту, а, значит, откладывать не нужно.
Как мы видим, минусов получилось больше.
Но давайте поговорим и о положительных моментах. Мне нравится теория Р. Кийосаки о хороших и плохих кредитах. Суть проста - «хороший долг кладет деньги вам в карман, плохой долг вынимает деньги из кармана».
Примеры:
Кредит на отпуск – плохой кредит.
Кредит на покупку квартиры для сдачи – хороший кредит.
Кредит на инвестиции – плохой кредит.
Кредит на обучение – хороший кредит.
Поэтому не стоит бояться кредитов, стоит избегать плохих.
В моей жизни также были кредиты. Первый я брала для того, чтобы помочь родителям сделать ремонт на даче. Кажется, этот кредит можно считать плохим. Но с другой стороны, ремонт увеличил стоимость дома при продаже, плюс я исполнила свой моральный долг. У меня был кредит на машину. Нам не хватало части суммы, а я уже была на последних сроках беременности, машина была нужна. Мы взяли кредит, а через несколько месяцев полностью его закрыли моими декретными. Хороший это кредит или плохой? Тоже можно поспорить.
Вывод: кредит – это возможность, которой нужно грамотно пользоваться!
Есть интересный тезис «Взять кредит = воровать у себя в будущем деньги». Как вы к этому относитесь? Расскажите о своем опыте с кредитами.
