Начать собственное дело кажется довольно простым процессом: выбрать модель бизнеса, произвести регистрацию в ФНС и открыть банковский счет. Но реальность обычно сложнее. Роль предпринимателя требует непрерывного развития и расширения бизнеса, что обычно влечет за собой финансовые вложения. В этой статье мы обсудим шесть способов получения средств для бизнеса, а также их преимущества и недостатки.
Собственные средства как стимул для развития бизнеса
Один из самых очевидных способов финансирования малого бизнеса - использование собственных сбережений. Многие люди копят деньги на запуск своего бизнеса в течение нескольких лет. Можно открывать депозит и регулярно переводить на него часть своего дохода, подарки, пособия и так далее. В конце концов, вместо работы на других, вы начнете работать на себя.
Преимущества и недостатки такого подхода приведены ниже.
Плюсы:
1. Независимость - бизнес полностью принадлежит вам, прибыль не приходится делить.
2. Экономия - вам не приходится возвращать проценты, в отличие от кредитов и займов.
Минусы:
1. Сложно определить, сколько времени потребуется для накопления. Это зависит от типа бизнеса, региона и вашего дохода.
2. Существует риск пропустить оптимальный момент для запуска бизнеса. Некоторые виды бизнеса актуальны в течение ограниченного времени, и рынок может насытиться, пока вы копите деньги.
3. Существует риск потери вложенных средств, если бизнес провалится.
Поиск партнеров
Возможно, у вас есть друзья, знакомые или единомышленники, которые также мечтают о собственном бизнесе. Совместное создание бизнеса часто проще, каждый вносит свою долю сбережений. Помимо этого, партнер это не просто инвестор, но и человек, который будет работать наравне с вами. Таким образом, вам не придется регулярно платить постороннему человеку, который вложил только стартовый капитал.
Преимущества:
1. Надежность. У вас будет партнер, который вкладывает свое время и деньги в развитие бизнеса.
2. Больше средств. Совместное финансирование делает процесс накопления средств проще.
3. Доверительные отношения. Если ваш партнер близкий друг или родственник, вероятность обмана снижается.
Недостатки:
1. Меньше прибыли, придется делиться с партнером.
2. Риск конфликтов, вести бизнес с близкими людьми может быть сложно. Важно отличать личные и рабочие вопросы.
Чтобы облегчить работу с партнером, заранее определите все условия: как делить прибыль, кто будет общаться с клиентами, кто будет заниматься продвижением, кто будет производить товар и так далее. Также предусмотрите порядок разделения имущества в случае ликвидации бизнеса. Лучше всего для совместного бизнеса подойдет форма ООО или кооператива.
Привлечение заемных средств: кредит или займ
Возможны различные способы привлечения заемных средств для развития бизнеса.
Банковский кредит
Первым, что приходит на ум при мысли о заемных средствах, является банковский кредит. Найти подходящий банк с лучшими условиями и заключить кредитный договор сегодня проще, можно воспользоваться агрегаторами типа banki.ru, который предлагает разнообразие кредитных продуктов от различных банков. Можно рассмотреть потребительский или бизнес-кредит.
Получение потребительского кредита обычно проще, но условия в нем обычно менее выгодные — меньше срок и сумма кредита, выше процентная ставка. Бизнес-кредит имеет более низкий процент и более долгий срок кредитования, но обычно требуется наличие уже действующего бизнеса, а также залог и поручительство. Новые бизнес-проекты банки обычно кредитуют с некоторой осторожностью.
Чтобы увеличить шансы на одобрение кредита, могут пригодиться:
- хорошая бухгалтерская отчетность;
- качественный бизнес-план;
- дополнительные активы, например, личные накопления, вложения инвестора, уже приобретенное имущество;
- поручительство, например, от Корпорации МСП или другой компании;
- залог;
- опыт управления у основателя;
- положительная кредитная история.
Плюсы:
- Быстрота. Получение кредита обычно не занимает много времени. Если бизнес-кредит недоступен, можно рассмотреть возможность получения потребительского кредита.
- Контроль над прибылью. Несмотря на участие банка, вам нужно платить только проценты, вся прибыль остается в вашем распоряжении.
Минусы:
- Дополнительные расходы: за использование заемных средств вам придется платить проценты.
- Риск: если бизнес-план не оправдает себя, кредит все равно придется возвращать. В худшем случае банк может начать взыскивать долги с вас и ваших поручителей.
- Необходимость постоянного отчета: банк регулярно будет требовать отчеты о финансовом состоянии и использовании заемных средств.
Помните, что не стоит брать кредит, если вы предполагаете, что доходы от бизнеса не покроют расходы по погашению долга. Если все доходы придется тратить на погашение кредита и процентов, банк, скорее всего, откажет в выдаче кредита. Банки стараются не финансировать проекты с высоким риском невозврата, особенно если отсутствуют собственные средства, резервы или прогнозируется низкий уровень прибыли.
Микрозаймы для малого бизнеса
Микрозайм выступает как вариант краткосрочного кредита, обладая рядом уникальных особенностей. Получение такого займа обычно достаточно просто, поскольку займодавец часто не требует подробного изучения финансовой ситуации вашего бизнеса. Взамен заемщик получает короткий срок займа, который существенно меньше, чем при банковском кредитовании, и процентную ставку, которая значительно выше.
К примеру, рассмотрим lemon.online. Здесь одобрение займа для развития торговли на площадках электронной коммерции происходит в течение одного дня. Сумма займа может начинаться от 1,5 млн рублей. Однако есть и подводный камень — процентная ставка составляет 0,057% в день, что эквивалентно 23,1% в год.
Получив займ на сумму 1 500 000 рублей на срок 6 месяцев, вам придется ежемесячно платить 267 000 рублей. Это может оказаться чрезмерной финансовой нагрузкой для бизнеса, только начинающего свой путь.
Еще одним примером служит сервис papafinance.ru. Здесь предлагается несколько вариантов займов для различных целей. Максимальная сумма займа составляет 2 000 000 рублей. Ставка начинается от 2,5% в месяц, а срок одобрения займа составляет 24 часа.
У займодавца есть интересная модель погашения долга. Ваши средства автоматически списываются при оплате товаров и услуг через ваш платежный терминал. Таким образом, выплата займа привязана к вашему эквайрингу, и с каждой транзакции займодавец удерживает 2%.
Мы настоятельно не рекомендуем использовать подобные сервисы. Главная причина — это завышенные процентные ставки и слишком короткие сроки погашения. Даже для бизнеса, уже устоявшегося на рынке, обслуживание такого займа может быть сложным, не говоря уже о стартующих предприятиях. Этот финансовый продукт подходит только для закрытия краткосрочного кассового дефицита и только после тщательного и многократного пересчета всей экономики проекта.
Поиск инвестора
Инвестор — это индивидуум или организация, готовые предоставить вам финансы, ресурсы или технологии для роста вашего бизнеса. Важно не смешивать его с бизнес-партнером. Инвестор выделяет средства на развитие вашего проекта в обмен на долю в предприятии, оставаясь при этом в стороне от управления бизнесом. По сути, связываться с вами он будет главным образом при распределении прибыли. Учитывая, что у инвестора есть часть компании или доля в прибыли, вы должны будете регулярно информировать его о ситуации в компании, обсуждать с ним ключевые управленческие решения и стратегию развития.
Инвестировать в ваш проект могут венчурный фонд, индивидуальный инвестор или государственный фонд.
1. Венчурный фонд — это организация, занимающаяся инвестициями в рискованные, но перспективные проекты и стартапы. Цель фонда — выгодно вложиться в бизнес, рассчитывая на его быстрый и динамичный рост. Примерами таких фондов являются RunaCapital и imi.vc.
2. Государственные фонды поддерживают только те компании, которые приносят пользу экономике России. Например, Фонд развития промышленности финансирует исключительно промышленные предприятия.
3. Частные инвесторы или бизнес-ангелы инвестируют в стартапы. Их цель совпадает с целью венчурных фондов — увеличение капитала. В сети существует множество платформ-агрегаторов, где можно найти подходящего инвестора, например, бизнесангелы.рф.
Чтобы убедить фонд или инвестора вкладываться в ваш проект, вам потребуется хорошо проработанный бизнес-план и искренняя страсть к вашей идее.
Преимущества:
- Без процентов: инвестору важна только прибыль.
- Контакты: у инвесторов есть множество других проектов и контактов, которые могут пригодиться.
- Опыт: в сложных обстоятельствах инвестор может помочь советом или действием.
Недостатки:
- Потеря управления: взамен инвестиций вы предоставляете инвестору долю в бизнесе.
- Не каждый бизнес привлекателен для инвестора: вряд ли кто-то захочет инвестировать в обычный обувной магазин.
- Инвестор не является помощником и не будет помогать вам с решением каждой проблемы.
- Часть прибыли инвестор заберет себе, и в первое время это может быть значительная сумма.
Необходимо тщательно изучить условия сотрудничества с инвестором. Без должного внимания к деталям ваш бизнес может быстро стать источником дохода исключительно для инвестора.
Краудфандинг
Для получения средств на развитие индивидуального предпринимателя или организации типа ООО вы можете использовать краудфандинг — метод сбора денежных средств от заинтересованных лиц через специализированные платформы в интернете. Например, представьте, что вы хотите открыть завод по производству шоколада, который работает на солнечных батареях. Такой экологически чистый бизнес. Вы размещаете информацию о своем проекте на одной из краудфандинговых площадок и указываете сумму, которую хотели бы собрать. Любой, кто увидит ваш проект и захочет поддержать его, может пожертвовать от суммы в пару копеек до сотен рублей.
В отличие от традиционного инвестирования, участники краудфандинга не получают доли в бизнесе, но за свою поддержку они обычно получают некоторые привилегии, например, скидки на продукцию или бесплатные пробники.
Краудфандинговых платформ существует множество: Kickstarter (откуда взята идея про шоколадную фабрику), Boomstarter, Я.Соберу и многие другие.
Преимущества:
- Экономия ресурсов. Не нужно платить проценты или делиться прибылью, вам просто потребуется оплатить комиссию платформы краудфандинга.
- Глобальная поддержка. Возможность привлекать средства из всех уголков мира.
- Привлечение клиентов. Вероятно, ваши спонсоры станут вашими первыми покупателями.
- Отсутствие требований на долю в вашем бизнесе.
Недостатки:
- Не все бизнес-идеи собирают необходимую сумму. Ваш проект должен привлечь людей.
- Если проект не сможет стартовать, вам придется вернуть средства.
- Требуются затраты на продвижение вашей краудфандинговой кампании, иначе о ней никто не узнает.
Перед тем как опробовать краудфандинг, сделайте предварительные расчеты. Помните, что не все собранные деньги пойдут вам в карман — платформы берут комиссию, государство берет налоги, а доноров нужно как-то вознаградить.
Господдержка
Государство активизировало меры поддержки малого и среднего бизнеса. Вследствие этого, новый предприниматель может воспользоваться различными видами государственного финансирования.
Субсидия от Центра занятости
Этот вариант подойдет для запуска нового бизнеса. Согласно программе Министерства экономического развития, у регионального Центра занятости можно запросить начальное финансирование для старта бизнеса. Центр предоставляет одноразовую сумму в размере 58 000 рублей. Более того, Центр предоставляет помощь в регистрации и оформлении необходимых документов.
Субсидия выдается не каждому. Для получения её необходимо быть безработным и зарегистрированным в Центре занятости. Если вы решите заняться предпринимательством, потребуется подать заявление, собрать набор документов и разработать бизнес-план. Центр укажет необходимые документы, а по бизнес-плану они определят, следует ли предоставить вам субсидию.
Гранты
На уровне местного правительства предоставляются гранты для развития малого бизнеса, которому не больше 12 месяцев. Условия определяются администрацией, включая форму финансовой поддержки. Однако, как правило, грант не превышает 500 000 рублей, при этом предприниматель должен внести 30–50% собственных средств. Проект должен быть жизнеспособен на рынке не менее 3–5 лет.
В числе других источников грантовой поддержки - Фонд содействия инновациям. На их официальном сайте вы найдете различные программы поддержки бизнеса всех масштабов. Например, функционируют программы «Старт» и «Умник».
Информацию о действующих программах финансирования можно найти в:
- Городской администрации;
- Торгово-промышленной палате;
- Фонде поддержки предпринимательства;
- Региональных Бизнес-инкубаторах;
- Центре занятости населения.
Нематериальная поддержка
Через Корпорацию МСП государство оказывает бизнесу следующую нематериальную поддержку:
- помощь в доступе к закупкам — Корпорация помогает находить потенциальных покупателей вашего товара или услуги;
- маркетинговую поддержку — на платформе Бизнес-навигатор МСП можно размещать объявления о продаже своих товаров и услуг, чтобы найти покупателей;
- правовую и информационную поддержку — через бизнес-навигатор вы можете задать и получить ответы на свои вопросы;
- имущественную поддержку — в некоторых ситуациях государство может предоставить в пользование госимущество, такое как оборудование, помещения и так далее.
Это не все виды поддержки, предоставляемые государством. Программы, суммы и условия варьируются в зависимости от региона, поэтому наиболее рационально обратиться в местные органы власти, например, в Управление по развитию предпринимательства.
Плюсы:
- Без затрат — гранты и субсидии предоставляются на невозвратной основе и без начисления процентов.
- Никто не претендует на долю в вашем бизнесе — вся прибыль остается вам.
Минусы:
- Время — получение гранта или субсидий требует времени.
- Ограниченность выделяемых средств — не каждый может получить поддержку.
- Субсидии и гранты предназначены для определенных целей — за неправильное использование средств могут применить санкции.
- В случае недостижения запланированных результатов, могут потребовать возврат средств.