В финансовую пирамиду может попасть даже образованный человек. Эксперты рассказали о том, как мошенники завлекают туда и как этому противостоять.
Что такое «финансовая пирамида»
Это мошенническая схема, при который выплаты предыдущим вкладчикам происходят за счёт денег от новых вкладчиков. В итоге большинству из участников пирамиды не получается вернуть вложенные деньги.
Основные признаки финансовой пирамиды:
- Обещание сверхвысокой доходности. Например, организация уверяет, что стоимость акций за неделю вырастет вдвое. Это невозможно.
- Гарантия получения прибыли каждым вкладчиком. Ни один реальный бизнес не может гарантировать получения прибыли его владельцам. Причём такие обещания запрещены на легальном рынке ценных бумаг. Предпринимательство — это всегда риск, и гарантий быть не может.
- Агрессивная реклама. Она может быть, например, в СМИ, на баннерах и в соцсетях. Понятие «агрессивная» означает, что её много, она красочная, «кричащая». И часто обещает высокий доход при минимуме рисков «только сегодня и только сейчас».
- Закрытая информация о способе получения прибыли. Неизвестна или неясна конкретная хозяйственная деятельность компании; продукты или услуги, которые она предоставляет. То есть непонятно, за счёт чего именно получается прибыль.
- Использование «умных» непонятных слов. Например, «инвестиции, Форекс, фьючерсы, трейдинг, опционы», значение которых организация не объясняет. Это делается для создания впечатления «серьёзности» компании.
За 2022 год россияне потеряли в финансовых пирамидах около 6 миллиардов ₽. При этом количество пирамид по сравнению с 2021 годом выросло в 2,3 раза и насчитывало около 2000 организаций. В среднем россияне отдавали мошенникам из пирамид по 50–100 тысяч ₽.
Кто может стать жертвой финансовой пирамиды
Признаки пирамиды не всегда очевидны и порой хорошо замаскированы. Например, под «инвестирование в высокотехнологичный бизнес» с представлением графиков и презентаций. Компания может выглядеть очень солидно. В окружении таких «декораций» человек не всегда различает признаки надувательства. Уровень финансовой грамотности участников финансовых пирамид и мошеннических схем может быть абсолютно разным.
При этом мошенники зачастую тонко чувствуют, что перед ними за человек. В зависимости от этого отличается психологическая обработка. Каждого убеждают именно тем способом, который способен оказать влияние конкретно на него. Вот кто может стать жертвой финансовой пирамиды.
1. Отчаявшиеся от безденежья люди
Когда человек отчаивается, он становится более уязвим к психологическим уловкам. Даже если обладает навыками базовой финансовой грамотности. Ему хочется просто как можно быстрее решить проблему. Ради этого он готов на то, от чего в обычном состоянии бы отказался: кредиты, инвестиции с сомнительной прибылью. Человеку проще поверить, что судьба наконец-то делает ему подарок, который он заслужил. Тогда здравый смысл отходит на второй план.
Как их уговаривают отдать деньги
Мошенники пользуются желаниями, играют на чувствах, заставляют поверить в свою уникальность и «воспользоваться моментом». Они гарантируют отчаявшимся людям скорое изменение качества их жизни. А это именно то, чего они хотят. Им продают мечту о «волшебной финансовой таблетке», позволяющей разом решить все проблемы.
2. Те, кто боится упустить выгоду
Такие люди умеют копить, но склонны к панике: «А вдруг завтра инфляция и все мои деньги пропадут?», «А что, если я упущу шанс обогатиться?»
Как их уговаривают отдать деньги
Организаторы пирамид убеждают, что «деньги под ногами, и их нужно лишь поднять». Демонстрируют примеры тех, кто успел «сорвать куш» и не упустил единственную возможность. При этом гарантируют сохранность капитала: «Банк в любой момент может разориться, а у нас всё надёжно».
3. Самоуверенные люди
Есть и те, кто прекрасно понимают, что вкладывают деньги в пирамиду, но из-за самоуверенности рассчитывают выйти вовремя. Они обладают базовыми знаниями по поводу того, как устроены финансовые рынки. И полагают, что они умнее всех: «Я знаю, как тут всё работает, поэтому успею вовремя вывести капитал».
Как их уговаривают отдать деньги
Помимо обещаний лёгкого заработка, мошенники станут апеллировать к эго человека. То есть поддерживать его мысль о том, что он самый умный и обязательно сделает всё правильно.
4. Люди с «магическим мышлением»
Они зачастую хорошо зарабатывают, умеют копить. Но при этом игнорируют возможности приумножить капитал с помощью классических инвестиционных инструментов и дополнительного обучения. Они хотят магии — и поэтому искренне верят в успех финансовых махинаций. Иногда такие люди становятся инвесторами, но в большинстве случаев разочаровываются в инвестициях и перестают верить официальным организациям. Так как всё «слишком сложно и медленно».
Как их уговаривают отдать деньги
Организаторы пирамиды будут использовать привычные такому человеку слова, например «финансовый поток», «позитивное денежное мышление», «денежная аура». Они убеждают, что веры человека в свои внутренние изменения, аффирмаций и медитаций абсолютно достаточно, чтобы обогатиться. Важно только отдать организации свои деньги — и всё получится.
5. Заложники психологической ловушки
Некоторые люди искренне верят, что схема, в которой им предлагают поучаствовать, не может быть пирамидой, обманом и мошенничеством. Просто потому что они сами хорошие, они не могут довериться плохим предложениям. В психологии это называется «эффектом принятия»: когда люди не отказываются от своих мыслей только потому, что это были их мысли. Цепочка здесь такая: «Я не мошенник ➡️ я не могу участвовать в мошеннической схеме ➡️ это не мошенничество».
Как их уговаривают отдать деньги
Мошенникам нужно убедить их в «хорошести» и «пользе» финансового проекта. Такого убеждения бывает достаточно, чтобы человек искренне верил в него даже после того, как пирамида обанкротится или её руководителя посадят в тюрьму. Они не смогут признаться самим себе, что собирали деньги с целью мошенничества и вовлекали в это других.
6. Те, кто стремится к «лёгким» деньгам
Они периодически испытывают удачу на ставках и в лотереях вместо того, чтобы менять своё отношение к заработку. И хотят получить много денег при минимально затрачиваемом физическом и временном ресурсе. Чаще всего ими движет жадность, которая перевешивает все их знания о финансах.
Как их уговаривают отдать деньги
Мошенникам достаточно пообещать им получение как можно большего капитала в максимально короткие сроки. Такой человек может быть психологически неустойчивым и обладать низким эмоциональным интеллектом, поэтому согласится. Даже если он понимает, что, скорее всего, здесь что-то нечисто, его жадность пересилит сомнения.
7. Инвестиционно неграмотные люди
Люди могут быть финансово грамотными, но при этом инвестиционно неграмотными. В инвестировании работают более глубокие знания о финансах. Важно понимать: что такое инвестиции и какие они бывают; какую доходность они могут давать; как правильно оценивать отчётность компании. Только это позволит адекватно оценить, насколько та доходность и те риски, которые предлагает компания, соотносятся с реальностью. Если человек знает, как зарабатывать и копить, но не знает, как инвестировать, он тоже может попасть в пирамиду.
Как их уговаривают отдать деньги
Как только мошенники понимают, что человек не смыслит в инвестировании, они начинают сыпать инвестиционными терминами, не расшифровывая их. Этим они создают свою мнимую экспертность. И чтобы «клиент» не ушёл и не успел потом проверить в интернете, как инвестиции работают на самом деле, предлагают выгодно вложиться «только здесь и сейчас».
Чек-лист: как не попасть в финансовую пирамиду
✅ Развивать критическое мышление.
Важно осознавать, что, если у кого-то действительно есть возможность получать, например, 200–1000% от вложенных денег, ему не нужно привлекать чужие. Он заработает их без посторонней финансовой помощи. Поэтому зазывать дополнительных людей в это дело ему бессмысленно и даже невыгодно.
✅ Не верить «историям обогащения» из соцсетей.
Это виртуальный мир, и никогда не может быть известно, что за богатством человека стоит в реальности. Может, он просто сделал фотки с долларами, купленными в магазине приколов, или съездил в Дубай на фотосессию, чтобы похвастаться в сети.
✅ Изучать базовые принципы инвестирования и управления деньгами.
По крайней мере знать обозначения основных терминов инвестиционного рынка и принципы их работы. Тогда будет понимание, что гарантий удвоения капитала за месяц в инвестировании быть не может.
✅ Настораживаться сразу, как только говорят об «ограниченном предложении только здесь и сейчас».
Настоящие инвестиционные компании по такому принципу не работают. Если вы берёте время подумать, а вас агрессивно уговаривают, уверяя, что такого шанса потом не будет, — это мошенники.
✅ Не забывать, что чем выше доходность — тем выше риск.
И всегда помнить о второй части этого утверждения, а не только о первой. Если обещают 100% годовых — это стопроцентный обман.
✅ Перед вложением денег проверять среднюю доходность на том рынке, который интересует, в официальных источниках.
Если предложение той или иной компании сильно отличается от среднерыночных доходностей и она обещает в разы больше, это наверняка пирамида. Если спокойно изучить рынок не дают, а торопят с решением, стоит сразу отказаться от предложения.
✅ Перед вложением денег проверять саму организацию.
- Законно ли она работает: есть ли у компании специальная лицензия, выданная регулятором — ФСФР (до 2013 года) или ЦБ (с 2013 года).
- Как долго компания существует на рынке, какими именно видами деятельности занималась и занимается.
- Есть ли судебная и уголовная практика по этой компании или её руководителю.
- Какие на организацию есть отзывы.
При этом опираться стоит не только на слова партнёров и руководителей компании, но и на официальные источники.
✅ Всегда внимательно изучать документы, которые предлагают подписать.
В них должны быть чётко прописаны тарифы, обязательства сторон и система расчётов. Нельзя верить, если говорят, что это простая формальность, и поторапливают с подписанием. Или просят о чём-то договориться на словах — в то время, как в документах этого не прописано.
✅ Рассказывать своим детям об инвестициях, разных мошеннических схемах и их опасности.
Например, о том, что никто и никогда не будет за тебя зарабатывать деньги и делиться с тобой своим доходом только потому, что ты какой-то «особенный».
Финансовые пирамиды помогали распознать:
Валерий Гут, кандидат психологических наук;
Вячеслав Новосёлов, руководитель Дальневосточного представительства финансового ателье «GrottBjorn»;
Инесса Спинка, психолог;
Кантемир Кешоков, руководитель юридической фирмы «Справедливость», специалист по банкротству;
Ольга Дайнеко, эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России;
Юлия Кузнецова, независимый финансовый советник.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной