Данные обо всех просрочках заемщика кредитная компания передает в БКИ. В КИ гражданина появляются соответствующие изменения. Это может послужить поводом для отказа при подаче заявки на очередной кредит. Эксперты рассказали, как минимизировать неприятные последствия, если клиент понимает, что не сможет вовремя внести платеж.
Политика банков
Каждая просрочка отражается в КИ гражданина, даже если он внес платеж на 1 день позже или на 1 рубль меньше. Все кредиторы по закону обязаны передавать в БКИ информацию о действиях заемщиков в полном объеме.
Но у каждого банка своя методика и алгоритм проведения проверки КИ перед тем как одобрить кредит клиенту. Некоторые компании не обращают внимание на однодневную просрочку, считая ее технической.
Для других даже один день просрочки - существенная деталь, которая может повлиять на решение по кредитной заявке, особенно, если граждан не раз пропускал платежи. Банк может отказать заявителю, либо установить для него менее выгодные условия: снизить одобренную сумму, уменьшить срок и поднять ставку.
Что грозит должнику
С первого дня просроченного кредита должнику начисляются пени (определенный процент от долга за каждые просроченные сутки) и штрафы (фиксированная сумма за неисполнение обязательств). Их сумма зависит от пунктов договора.
Если клиент просрочил платеж на 60 дней и более, кредитор передаст данные отделу по взысканию долга (для юрлиц 10-20 дней).
После этого начинается взыскание (досудебное или судебное). На этом этапе кредитная компания может потребовать от клиента досрочно закрыть долг, инициировать исполнительное производство, подать в суд, взыскать сумму долга через продажу залогового имущества.
Если в это время клиент внесет платеж с начисленными пени и штрафами, компания может возобновить прежний график платежей.
Что делать должнику
Если клиент понимает, что не сможет вовремя внести деньги, эксперты советуют позвонить в банк и проинформировать его о финансовых трудностях. Кредиторы предпочитают идти навстречу ответственным заемщикам и не доводить дело до суда. Клиенту может быть предложена отсрочка платежа, кредитные каникулы, реструктуризация.