Правительство планирует ограничить количество займов, выдаваемых одному человеку, потому что ситуация с закредитованностью людей критическая
Расскажем, есть ли какие-то ограничения сейчас, сколько займов можно оформить в одной микрофинансовой организации (МФО) и откажут ли в деньгах, если есть несколько задолженностей.
Может ли заемщик взять несколько займов?
Закон не ограничивает количество займов, которые может получить один заемщик в разных микрофинансовых организациях (МФО). Если, например, нужна крупная сумма, а в одном МФО ее не получить, можно обратиться сразу в несколько.
Большую роль играет не количество займов, а совокупный долг. Например, у одного заемщика может быть три микрозайма на сумму в 90 тыс. руб. при доходах в 40 тыс. руб., а у другого восемь — на 40 тыс. руб. с доходами в 60 тыс. руб.
Компаниям в принципе все равно, сколько микрозаймов у одного клиента. Если он справляется с долговой нагрузкой, очередной заем выдадут без проблем.
Но недавно депутаты «Справедливой России» заговорили об ограничениях по количеству займов. Они обеспокоены закредитованностью населения и снижением доходов и считают, что нужно запретить выдавать больше двух-трех займов одному человеку. А еще усилить проверку кредитной нагрузки, поскольку МФО не учитывают то, сколько денег у заемщика уходит на погашение кредитов. Микрофинансовые компании не проверяют доходы, а верят «на слово»: в анкете клиент указывает любую сумму и часто завышенную.
Еще депутаты предложили создать систему микрокредитования с госучастием, чтобы люди брали деньги под невысокий процент.
Сколько займов дают в одном МФО?
В отличие от предыдущей ситуации здесь есть ограничения. В одной компании заемщику не выдадут больше девяти займов за год. Ограничение предусмотрено на законодательном уровне.
Еще не получите заем повторно, если не погашен первый. Но при этом в микрофинансовой организации может быть предусмотрено рефинансирование, с помощью которого закрывают предыдущий заем и долги перед другими МФО по выгодной ставке.
Для повторного обращения за займом установлены сроки. Например, одна компания выдаст деньги уже на следующий день после погашения, а другая — только через неделю.
Чем грозит наличие нескольких займов?
Много займов — прямой путь в долговую яму из-за высокого процента. Если при этом берете повторные займы, чтобы перекрыть предыдущие, растет риск не справиться с долговой нагрузкой и уйти в просрочку. Не ждите, что микрофинансовые организации забудут про задолженность. Если не погасите сами, заем продадут коллекторам и передадут на взыскание через суд. Деньги заставят вернуть, но уже с неустойкой.
Если чувствуете, что не справляетесь, сообщите о проблеме микрофинансовой компании. Там предложат реструктуризацию или пролонгацию. За счет этого получите время на поиск дополнительного источника доходов.
Влияет ли большое количество займов на кредитную историю?
В целом — нет. Если погашаете без проблем, то большое количество займов не портит кредитную историю (КИ). Вопрос в другом — как на это смотрят кредиторы? Для одного несколько займов — негативный фактор, который указывает, что заемщику не хватает собственных средств и он может не справиться с долгами. Банк не захочет кредитовать такого клиента. Лояльные кредиторы на количество займов не смотрят. Важнее то, как они погашаются: в срок или с просрочками.
Могут ли МФО отказать в займе, если их много?
Количество займов — не единственный фактор, который влияет на решение. Сказать однозначно — одобрят новый заем или нет, нельзя. У каждой МФО свои требования к заемщикам и условия выдачи средств. Для одной количество задолженностей неважно, для другой уже два-три займа — критический показатель.
Чтобы узнать шансы на получение очередного микрозайма, обратитесь в МБК. Оценим долговую нагрузку, финансовое положение и кредитный рейтинг. Подберем кредитора, под чьи требования подойдете, поможем взять до 13,5 млн руб. под невысокий процент и снизить переплату.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций