Размышления про инвестиции.
Уверен, что практически все, кто занимается инвестированием на фондовом рынке, как как минимум слышали про сложный процент.
И про то, какие чудесные чудеса он способен творить на долгосроке.
И точно видели плюс-минус вот такие или близкие по смыслу картинки.
Я тоже все это неоднократно видел и читал.
Более того, уже весной 2021 года, в моем блоге и в рамках моей долгосрочной дивидендной стратегии появилась следующая статья про тонкости усложнения сложного дивидендного процента.
И именно этому сложному проценту я отвожу ключевую роль в создании своего итогового долгосрочного портфеля к концу 2030 года.
Эти моменты я максимально подробно описывал в своей стратегии.
Повторяться не вижу смысла.
Однако, за все время с ноября 2020, когда я только начал открывать для себя инвестиции, я не вспомню ни одного портфеля или блога, где приводились бы конкретные цифры применительно к своему портфелю.
Условно так: вот мой текущий портфель на 100 млн, из них сам я внес 10 млн, еще 20 млн - это простой процент, а вот остальные 70 млн - это сложный процент за n лет.
Ну нет такого.
И вот в этом году, незадолго до своего летнего отпуска, я как-то озадачился: а что с этим сложным процентом в моем портфеле?
Отмечу, что я достаточно четко веду учет своих пополнений извне. И в любой момент, глядя в свою таблицу, могу с точностью до рубля сказать, сколько, когда и на какую общую сумму я внес.
Так, в данный момент, мы говорим про портфель на 3.000.000 рублей, внесенных извне на конец мая.
Сейчас уже чуть больше. И мой состав уже выдвинулся к следующей станции в 4.000.000 рублей. Но до нее прям ехать и ехать.
Аналогично пополнениям извне я четко веду учет как полученных дивидендов, так и реинвестированных обратно сумм + сколько и каких акции на каждую конкретную реинвестицию я приобрел.
Это даже отражается в отдельных полноценных статьях блога.
Например, вот так:
Тут мы видим, что на дивиденды, полученные от Сбера в мае, я купил дополнительные 10 штук акций Лукойла.
Которые уже в июне в общем объеме 200 штук принесли мне дополнительный дивидендный доход.
Общая сумма дивидендов от Лукойла составила 76.212 рублей.
И вот тут есть важная тонкость.
Не вся эта сумма является частью сложного процента.
По определению, если написать его простым языком, то сложный процент - это дополнительная прибыль, на ранее полученную прибыль.
Приведу простой пример.
Допустим, до отсечки мая вы купили акций Сбера на некоторую сумму. Ну пусть для удобства счета будет 1000 акций.
Далее считаем грубо и без НДФЛ, чисто для понимания сути.
В конце мая Сбер выплатил вам по 25 рублей на акцию, и вы получили 25.000 рублей.
Эта прибыль - НЕ является сложным процентом. Это просто прибыль, самый простой процент, который тоже часто присутствует на картинках вместе со сложным, и его график всегда ниже и "хуже".
ЕСЛИ (1) вы на эти 25.000 рублей купили дополнительные штуки акций Сбера, грубо по 250 рублей, то получили еще 100 акций.
У вас стало 1.100 акций.
Но с этих акций у вас НЕТ дохода. Значит, нет и сложного процента.
Совсем.
Сложный процент в этом случае появится только через год, когда в мае 2024 Сбер вам выплатит некую сумму на ваши 1.100 акций. И вот сумма, полученная со 100 акций, купленных на дивиденды, и будет вашим сложным процентом.
А вот ЕСЛИ (2) вы на 25.000 рублей (с прибыли), полученных дивидендами, вы купили себе 5 штук акций Лукойла, которые уже в июне принесли вам грубо 400 рублей на акцию или ДОХОД с ДОХОДА в 2.000 рублей - то вот это уже пошел работать ваш сложный процент.
При этом несложно посчитать, что простой процент составил 25.000 рублей (сумма дивидендов от Сбера), а сложный, на первом шаге, - всего 2.000 рублей (или 8% от суммы простого процента).
Но дальше точно будет больше. На ДОЛГОСРОКЕ.
И если вы не прервете свой сложный процент.
В общем, решил я этот сложный процент отловить и оцифровать применительно к своему портфелю.
Благодаря удобной структуре моего блога, и что в нем фиксируются вообще все шаги, связанные с изменениями в портфеле, я отловил все 100% реинвестированных денег и купленных на них акций.
И составил (исключительно для себя и своего учета) вот такую, не самую простую в плане заполнения, но очень прозрачную и интуитивно понятную табличку, которая показывает ВСЕ цифры про сложный дивидендный процент в моем портфеле.
Тут на скрине не вся табличка (ниже в ней еще Сбер АП, Норникель и Северсталь), но есть итоговые суммарные цифры по всем этим акциям за весь период учета портфеля в правом верхнем углу.
Здесь же задача показать сам принцип ну и привести эти цифры.
Итак, учет ведется по каждой отдельной акции, которые я покупал именно на реинвестированные дивиденды.
Допустим, акции Мосбиржи или Совкомфлота на реинвестированные дивиденды я не покупал, и их в этой табличке нет.
Учет ведется последовательный сквозной для каждой акции, т.е. по дате события. И есть 2 типа событий:
- реинвестиция - т.е. покупка дополнительных акций на ранее полученные дивиденды, от неважно какой компании. Здесь важно изменение общего количества акций, купленных на дивиденды.
- выплата дивидендов (подсвечено салатовым) - перед этим фиксируется суммарное количество акций, купленных на реинвестированные дивиденды. И считается их доля от общей суммы полученных дивидендов на все имеющиеся на отсечку акции.
Ну давайте вот как раз разберем на примере Лукойла, который на завершающейся неделе выплатил мне сумму в 76.212 рублей.
Перед этой выплатой, на отсечке у меня суммарно было 200 штук акций Лукойла. Из которых, как видим по табличке 48 штук (включая упомянутые выше 10 штук с дивидендов Сбера) - это именно акции, купленные с реинвестиций: доходов от инвестиций.
И получается, что именно размер дивидендов (доход на доход) с этих акций и будет моим сложным процентом.
Соответственно, всего с Лукойла за 2022 я получил 76.212 рублей.
А доля сложного процента в этой сумма составила 18.290,80 рублей.
Или 24% от общей полученной суммы.
Если посмотреть предыдущую, зимнюю двойную выплату, то там суммарно я получил 69.991 рубль на свои 100, на тот момент, штук акций.
А сложный процент с 18 акций, купленных ранее на реинвестированные дивиденды составил: 12.418,38 рублей, или 18%.
Как видим, с тех пор, за полгода реинвестиций (когда дивиденды платят не только лишь все), доля сложного процента в общей сумме выросла на 6%.
И по Лукойлу уже приносит практически четверть от общей суммы.
Если говорить про суммарную на сегодняшний день цифру, то это 49.194,23 рубля - именно дивиденды с акций, купленных на дивиденды.
Это и есть тот самый сложный процент.
С учетом, что всего, на сегодняшний день и с января 2021, я получил дивидендами 371.138,94 рублей (есть отдельная страница с подсчетом), то сложный процент составляет чуть более 13%.
Вроде бы ерундень, а никакое не 8 чудо света...
Но тут стратегически и применительно к моему портфелю, важно понимать следующее: я инвестирую с 2021 года.
При этом за весь 2021 я получил дивидендов порядка 104.000 рублей при портфеле в 1,6 миллионов рублей (все цифры есть в статьях блога).
И весь первый год мне фактически дал 0 рублей доходности от сложных процентов (смотрите пример со Сбером (1) выше).
Второй год, с этих 104.000 рублей дохода, на который мы должны получить ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ доход, чтобы он мог стать сложным процентом, если мы грубо берем доходность в 10% - то это будет всего 10.000 рублей сложного процента.
А при доходности 20% (что, отмечу, на фондовом рынке на годовом отрезке бывает крайне нечасто) - это всего 20.000 рублей.
Это математика, а не фокусы. Как ни крути)))
При этом как мы знаем, во втором году инвестирования платить стали не только лишь все. Тот же Сбер в самом 2022 году не заплатил ничего,
Значит, и в сложном проценте те акции в 2022 году никак не поучаствовали. А "сработали" вот только в конце мая 2023.
А еще весомая часть портфеля на сумму порядка 0,5 миллиона рублей не только не платит дивиденды второй год, но еще и находится в КИТе.
И с этим всем мне еще предстоит разбираться и находить решения.
Сейчас у меня идет лишь ТРЕТИЙ год инвестирования.
На даже так уже есть 49.194,23 рубля именно от сложного процента.
А так, тот же Лукойл ведь еще и в конце года будет платить, промежуточные дивиденды. И даже если штук акций Лукойла до конца года не прибавится, то все те же 48 акций, уже купленных именно с реинвестированных дивидендов еще усилят этот сложный процент.
Вот на картинке ниже видите небольшую стопочку купюр в районе предполагаемой на циферблате "цифры 3"?
А видите несколько большую стопочку купюр в районе предполагаемой "цифры 10", что эквиваленто 10му году инвестирования?
Ну а всем скептикам я по традиции предлагаю подождать еще 7,5 лет и приходить к концу 2030 года.
Там мы и посчитаем, и посмотрим все итоговые цифры, полагаю, уже сформированного долгосрочного дивидендного портфеля автора
Там будут факты против болтовни, включая все абстрактные "а если...".
И факты пока ни разу не проиграли.
Кстати, если за 2022 год я суммарно дивидендами получил порядка 128.000 рублей, то в этом уже получено 139.000 рублей.
И на подходе рекордная выплата от Транснефти на мои 3 штуки акций)
Как думаете, смогу ли я перекрыть сумму дивидендов 2022 года или же у меня будут мифические УБЫТКИ, которые съедят как уже полученные, так и будущие суммы дивидендов?)))
Желающие поспорить по существу - таксу спора знают)
Как обычно: в этой статье нет рекламы или призывов инвестировать что-либо или куда-либо. Статья содержит мысли автора по компаниям, находящимся в его инвестиционном портфеле. Не является рекомендацией или прогнозом.