Понятия "заёмщик" и "созаемщик"
Заемщик - человек, предоставивший пакет документов для получения одобрения банка по кредиту и заключивший кредитный договор.
Заемщик берет и выплачивает кредит один, он и является тем, на кого оформлена ипотека.
Если человек привлекает дополнительно людей к сделке, то таких участников будут называть созаёмщиками, а самого заёмщика титульным созаемщиком.
Наличие созаемщика - дополнительная гарантия возврата кредита для банка.
Кто может быть созаемщиком?
Созаёмщиком может стать кто угодно, не только муж, жена или родственник.
Если созаёмщик привлекается для увеличения суммы ипотеки, то банк одобрит ипотечный кредит с учетом его платежеспособности. В этом случае созаёмщиками могут выступать не более трёх физических лиц, доход которых учитывается при расчёте максимального размера.
Созаёмщиками в обязательном порядке станут муж и жена. Однако это вовсе не значит, что приобретаемая недвижимость также по умолчанию станет общей собственностью.
Созаёмщик–супруг/супруга не станет владельцем собственности в случаях, когда:
- Брачный договор устанавливает режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости;
- Один из супругов предоставил нотариальное согласие на заключение кредитного договора без включения его в состав созаёмщиков;
- Отсутствует гражданство Российской Федерации.
Какие плюсы привлечения созаемщиков?
- Увеличивает шансы получить ипотеку на более выгодных условиях и увеличить размер кредита;
- Облегчает кредитную нагрузку, если платеж погашается совместно;
- Созаёмщик поможет с выплатой кредита, если что-то случится, и основной заёмщик не сможет его погашать;
- Созаёмщик может воспользоваться налоговыми вычетами и вернуть часть потраченных средств;
- Может получить долю в будущей собственности, без необходимости оформлять брак.
Но есть и минусы:
Если вдруг один созаёмщик столкнётся с тяжелой жизненной ситуацией и не сможет выплачивать кредит, то ипотечная нагрузка полностью ляжет на второго.
Также могут возникнуть разногласия о доли в недвижимости. Если один пожелает продать свою долю, а второй не даст на это согласие и откажется выкупить долю сам, выйти из такой ситуации будет непросто.
Еще один вопрос — в праве на наследование. Конечно, официальные супруги и родственники могут наследовать имущество друг друга по умолчанию, но вот созаёмщики в гражданском браке могут унаследовать долю только по завещанию.
Таким образом, привлечение созаёмщика важное решение для обеих сторон. Чтобы не пожалеть о своем решении в будущем, важно «на берегу» обсудить все «за» и «против», учесть всевозможные нюансы, факторы и ситуации, которые могут произойти, и принять уверенное и комфортное для всех решение.
Уже выбираете недвижимость?
В "Zoltor 24" уже есть предложение для вас!
Звоните: +7 (966) 779 24 24