Отвечаю на вопрос читателя:
Мой водительский стаж - 22 года, никогда не было аварий. Как прихожу страховать ОСАГО, у меня всегда ставят 6 класс. А какой класс у меня должен быть?
О скидках по ОСАГО
Согласно Федеральному закону № 40 от 05.04.2002, при оформлении полиса ОСАГО вы получаете скидку на основании расчета коэффициента КБМ (коэффициент бонус-малус или как его ещё называют - скидкой за безаварийность). Чем меньше значение Бонус-Малус, тем больше скидка, сегодня существует 15 классов: от М до 13 класса. М – самый низкий, который присваивается наиболее неаккуратным водителям, 13-й класс – тем, кто более 11 лет ездит без аварий по своей вине. Смысл КБМ в том, что чем реже водитель попадает в ДТП, тем ниже его КБМ, и больше скидка при оформлении полиса ОСАГО.
С 1 апреля 2019 года КБМ рассчитывается один раз в год - 1 апреля и применяется в течение всего периода (с 1 апреля по 31 марта) для заключения любого договора. КБМ присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством, указанным в договоре. При расчете страховой премии в полисе с несколькими водителями, применяется наибольшее значение коэффициента КБМ. При отсутствии сведений о страховой истории, водителю присваивается третий класс КБМ = 1,17.
Так, например, Степан с КБМ = 0,83 (6 класс), вписывает Алексея с коэффициентом 0,68 (9 класс). При этом вписание водителя не повлияет на изменение КБМ по полису, но размер базовой ставки страхового тарифа может быть перерасчитан с учетом факторов риска. А если тот же Степан вписывает водителя-новичка с 3 классом (КБМ = 1,17), то стоимость полиса будет рассчитываться от последнего водителя, т.е. по КБМ = 1,17. Если водитель ранее не был вписан в полис ОСАГО (например, только получил водительское удостоверение), либо при отсутствии сведений в АИС РСА , то ему присваивается КБМ 1,17, соответствующий третьему классу КБМ.
История КБМ каждого водителя хранится в системе АИС ОСАГО с 2012 года. Союз автостраховщиков хранит КБМ страхователей и другую информацию об ОСАГО, создавая историю страхового стажа. Каждый год, первого апреля, база данных КБМ автоматически обновляется.
Почему потерялись скидки по ОСАГО?
Это могло произойти по нескольким причинам:
✔ Наличие перерыва в страховании за периоды до 01.04.2019 г.
Ранее, если водитель автомобиля не был вписан в полис ОСАГО более года, то скидка аннулировалась. С 1 апреля 2019 года согласно Указанию ЦБ №5000-у в части КБМ, значение коэффициента не зависит от перерывов в страховании. Это означает, что с 1 апреля 2019 граждане получили единый КБМ, который в дальнейшем применяется к нему во всех договорах ОСАГО и из-за перерыва не «аннулируется» (т.е. не превращается в коэффициент 1,17 - без страховой истории).
✔ Замена документов
При замене водительского удостоверения или ФИО, необходимо внести изменения в действующий договор ОСАГО для внесения корректных сведений в автоматизированную информационную систему Российского союза автостраховщиков (АИС РСА) и присвоения правильного КБМ (п.8 ст.15 Федерального закона 40-ФЗ «Об ОСАГО»). В случае одновременного действия нескольких договоров ОСАГО, необходимо вносить изменения в каждый из этих полисов.
✔ Ошибки в полисе ОСАГО
Некорректно внесенные сведения в полис ОСАГО влияют на размер КБМ. Так, если в предыдущем полисе ОСАГО ошибка в фамилии / имени или отчестве, дате рождения или номере водительского удостоверения, то при заключении нового договора с верными данными будет проставлен КБМ = 1,17, т.к. в базе РСА были проведены ошибочные данные.
✔ Страховщик по какой-либо причине не внес информацию о водителе или собственнике автомобиля в базу РСА;
✔ Ранее была куплена поддельная страховка
В случае, если страховка не подлинная, то и информация о страхователе не будет внесена в базу РСА, наличие такого документа на протяжении года приравнивается к отсутствию действующего полиса ОСАГО в течение 12 месяцев.
✔ Ранее был оформлен страховой договор без ограничений по водителям
При переходе с неограниченной страховки на ограниченную, собственнику присваивается КБМ = 1,17.
✔ Потерялся КБМ после аварии
Если в ДТП вы потерпевшая сторона, то выплата по данному ДТП никак не отразится на вашем классе аварийности (КБМ). Если вы виновник, то КБМ будет снижен только у того водителя, который был виновником ДТП.
✔ Если предыдущий договор был расторгнут досрочно
При заключении нового договора ОСАГО, КБМ будет равным КБМ, который был определен на 1 апреля, т.е. он останется таким же, как и в расторгнутом полисе.
✔ Отзыв лицензии у страховой компании
Проблемы с КБМ также могут случаться после отзыва лицензий у страховых компаний.
Возможность проверки своей страховой истории есть на сайте РСА. Эта функция не требует регистрации, достаточно ввести свои данные и получить ответ. На сайте РСА узнать бонус-малус можно, заполнив в предложенную форму:
✅ ФИО и дату рождения водителя;
✅ серия и номер водительского удостоверения;
После отправки предоставленных данных на экране появится коэффициент безаварийности автомобилиста.
Что делать, если КБМ указан неправильно
В случае неправильно указанного значения у водителя есть право обращения в свою страховую организацию с целью правильного определения КБМ, при этом неважно, в какой компании вы заключали договор ОСАГО ранее, база РСА едина и данные КБМ не зависят от конкретной страховой компании. При отсутствии положительного ответа, пишется письмо, составленное по форме, непосредственно в РСА. При составлении необходимо приложить копии таких документов, как паспорт и удостоверение водителя.
Срок рассмотрения жалобы составляет около месяца, однако на практике этот срок гораздо превышает рекомендуемый.