Как могли заметить самые смекалистые из вас, большая часть информации в интернете, касательно кредитной истории, мягко говоря полная туфта, или же призыв отдать все срочно банку, что порой не очень то и выгодно заемщику.
Если ответить коротко на вопрос - то да, можно и нужно, и в большинстве случаев это вполне реально. Вся предоставленная в этой статье информация- это мнение автора, она полностью основана на личном опыте, и если у вас есть проблемы с КИ , то рекомендую настоятельно прочитать ее внимательно и полностью, также, по возможности отвечу на вопросы в комментариях.
Скажу сразу исправление КИ, или тем более ее обнуление- небыстрый процесс, и часто, люди задумываются об исправлении кредитной истории, когда им срочно понадобился автокредит или ипотека, так вот, срочно тут ничего не получится точно- в первую очередь сядьте, успокойтесь, ведь поспешных решений вы уже напринимали в своей жизни, и наберитесь терпения, год- два вам нужно будет подождать, и выполнить ряд действий.
Итак начнем по порядку.
1) Обнуляется ли кредитная история?- один из моих любимых вопросов, на который в интернете ,полно неверных ответов
ответ: да, можно так выразиться она обновляется за период, который примерно равен последним 7 годам.
Пример: В моей ситуации, у меня было 2 кредита с просрочками в 2012м году, но полностью закрытые, по одному просрочка была что -то около года. В 2019м году записи об этих кредитах исчезли из моей кредитной истории полностью. Если же у вас долг на коллекторах, который подкреплен решением суда, то такая запись , не убирается из кредитной истории, но тут тоже не все так однозначно, знаю лично случай когда у очередных коллекторов ,долг по истечении 4х лет перестал светиться красной "А" каждый месяц и превратился в зеленый "0" как такое произошло - загадка, но факт есть факт.
2) Можно ли улучшить кредитную историю?
ответ: да, можно. И тут , наверное , единственный случай, когда совет из интернета работает. Берете кредитную карту, а вам ее обязательно дадут с любой кредитной историей, если у вас достаточный доход, и постепенно создаете новые зеленые записи кредитной истории.
Пример: мне не то что кредитки, мне даже микрофинансовые займы показывали фигу, в свое время, теперь у меня кредитка от Тинькова на 190 тыс, кредит от сбера на 50 т.р. одобряют ипотеку от Сбера, как такое случилось? Собственно вот моя схема как я улучшил кредитную историю.
Первым делом я попробовал заказать кредитку Тинькофф, получив ожидаемый отказ, я заказал дебетовую карту Тинькофф, и пользовался ей около года, прогоняя через нее всю зп, параллельно получая немного кешбэка плюсом, ибо по сравнению с моей зарплатной сберкартой и ее убогими спасибами, тут я получал хоть какие то рубли плюсом.
В один из дней мне позвонили с Тинькофф и предложили попробовать кредитку - на что я сказал что врядли мне что то светит, но чем черт не шутит? - надо попробовать, подумал я. подождав часа 3 и не получив уведомления, я попробовал сам отправить заявку ,получил отказ через 15 минут и спокойно пошел заниматься своими делами, понимая, что ничего мне не светит. Каково же было мое удивление, когда ,примерно через 8 часов после звонка оператора мне приходит уведомление, что карта одобрена, еще и с лимитом 150 тыс. Как такое случилось? Думаю виной алгоритмы продаж в банке. Когда сам оставляешь заявку, тебя отсеивает программа, а когда продажник проводит карту ,видимо, алгоритм другой.
Далее я пользовался кредиткой около 2х лет подняв кредитный лимит до 190 тыс ( не надо сразу грустить- моя кредитная история "черная" то есть наихудший вариант из всех возможных, у вас все может пройти быстрее). Как поднимается кредитный лимит на Тинькофф: достаточно иметь стабильный доход, и снять с карты все средства, естественно вовремя внося минимальные платежи. У меня это получилось случайно , и потратив с карты все средства, мне через месяц или 2 предложили увеличить лимит еще на 40 тыс. для этого нужно хотя бы чуть чуть потратить с добавленного лимита в течении месяца. Также это работает и в обратную сторону - если вы не пользуетесь кредиткой 3 месяца и она полностью закрыта, вас предупредят и потом начнут уменьшать кредитный лимит.
Периодически я запрашивал кредитный потенциал в Сбере и в один из дней увидел там возможность взять потреб кредит до 100 тыс рублей.
Сбер, напомню, была у меня зарплатная карта. Увидев возможность, я взял в Сбере 50к , чисто ради КИ, и буквально месяца через 3 у меня уже светилась возможность взять ипотеку и автокредит там же. Это моя история ,как пример. Напомню, у меня "черная" запись в кредитной истории , а также просрочки на очень много дней.
Подытожим коротко, что нужно для исправления кредитной истории:
1)Нужна дебетовая карта, на которую вы будете получать зарплату, желательно от Сбера. Почему Сбер? Во первых для зарплатных клиентов поблажка, во вторых когда Сбер одобрит даже небольшой кредит- значит одобрят все банки. Типа негласного правила ,что ли, что у Сбера самые требовательные условия.
2)Получаем кредитную карту, я настоятельно рекомендую Тинькофф, если только ваши проблемы с КИ не из-за задолженностей в этом банке, во всех остальных случаях это лучший выбор 100%, хотя бы потому, что там есть возможность переводить средства без комиссии на другие карты, то есть по факту обнал без процентов. Если же у вас проблемы с Тинькофф , вам придется искать самостоятельно банк, могу лишь предостеречь от Русского стандарта и Совком банка- забудьте вообще туда дорогу, как- нибудь напишу про них пару статей.
Тинькофф Платинум — кредитная карта с лимитом до 700 000 ₽. Оформить можно онлайн, нужен только паспорт. Если оформить по моей ссылке, вы получите бесплатное обслуживание навсегда и гарантированный приз
https://www.tinkoff.ru/baf/4nB4GP2Ywc6
3) Если Кредитку получили- этот пункт пропускаем, если же отказ, то оформляем дебетовую карту Тинькофф и пользуемся, прогоняя всю зп по ней, параллельно получая кешбэк, пока не позвонят с Тинькофф, месяца через 3 пользования кинуть запрос на кредитку, чтоб был в базе Тинькофф Банка.
Tinkoff Black — дебетовая карта с кэшбэком. Зарабатывайте деньги, а не бонусы. Если оформить по моей ссылке, вы получите бесплатное обслуживание навсегда и гарантированный приз
https://www.tinkoff.ru/baf/2xwMF4Z9PWk
Дебетовка Тинькофф Драйв для таксистов или просто активных водителей может показаться интереснее, по повышенным категория кешбека на бенз и автоуслуги, но она работает по другой программе, и не факт что там эта схема сработает.
4) Гоняем кредитку год -два,(опять же с умом и не тратя с нее больше 100к только ради улучшения КИ, возьмите через нее рассрочку, например на технику или мебель).
Ваша Кредитная история зеленеет, если есть необходимость, можно загнать ее в нули и увеличить кредитный лимит, параллельно обновляя каждый месяц в мобильном приложении Сбера кредитный потенциал, наша цель - взять минимальный кредит в Сбере.
5) Получаем одобрение в Сбере- берем небольшой кредит , платим минимум 3 месяца, либо пока в кредитном потенциале не появится ипотека или автокредит на нужную сумму, и гасим досрочно.
На этом, собственно, все. Всем удачи, надеюсь моя статья окажется полезной для тех ,кто оказался в непростом положении. Еще раз подчеркну- все выше описанное я проделал сам и мне помогло.