Какие требования банки предъявляют к заёмщикам, выясняла «Крымская газета».
Три на выбор
Мы привыкли, что ипотеку часто берут для приобретения квартиры. Однако сегодня банки предлагают её и под строительство частного домовладения, в том числе с господдержкой.
– Под ипотеку можно использовать все госпрограммы. Первая – это сельская ипотека, где ставка будет 3%. Вторая – это семейная ипотека под ставку 6%. Она действует для семей, в которых воспитывается ребёнок, рождённый после 1 января 2018 года, либо двое и более детей в возрасте до 18 лет. Третья доступная для всех программа – это льготная ипотека под ставку 8%, – рассказывает специалист крымского банка Алексей Добродий.
ВАЖНО! По условиям сельской ипотеки для выдачи кредита не имеет значения, где прописан заёмщик. Но после оформления объекта в собственность необходимо в нём зарегистрироваться.
Бонус для военных
По льготным госпрограммам максимальная сумма кредита составляет 6 млн руб., по сельской ипотеке – 3 млн руб. Если этого будет недостаточно, можно оформить дополнительный кредит, правда, уже без господдержки, по базовой ставке. К слову, для ветеранов боевых действий и участников специальной военной операции предусмотрены дополнительные льготы.
– К базовой ставке можно применить дисконт в размере 0,5% при условии, что у участника СВО уже есть удостоверение ветерана боевых действий, – говорит Алексей Добродий.
Наш собеседник заверил, что в настоящее время разрабатываются поправки, которые позволят участникам спецоперации воспользоваться этой льготой вне зависимости от наличия ветеранского удостоверения.
По проекту
Все перечисленные госпрограммы можно использовать при заключении договора подряда, если дом будет строить нанятая организация. А если решено всё делать собственными силами?
Специалист крымского банка поясняет:
– Если вы самостоятельно хотите построить дом своей мечты, можете воспользоваться программами для строительства собственными силами. В этом случае ставка будет 8% годовых.
По словам нашего собеседника, в первую очередь заёмщик должен представить банку проект дома. На основании этого документа просчитывается смета на строительство и выдаётся кредит.
Сначала деньги?
При строительстве дома через застройщика банк хранит все кредитные средства заёмщика на специальном счёте и направляет их строительной организации двумя траншами. Первый – в размере 60% от суммы кредита – выплачивается застройщику сразу, чтобы он приступил к работам.
– Остальные 40% будут выплачены застройщику только после того, как будет завершено строительство и объект будет введён в эксплуатацию. Это сделано для того, чтобы защитить интересы клиентов, которые хотят получить свой дом как можно быстрее, и тем самым немного подогнать застройщика, чтобы он выполнял свои обязательства. Кроме того, такой подход призван защитить интересы банка, потому что нам тоже важно, чтобы это был покрытый кредит, имеющий обеспечение, – отмечает Алексей Добродий.
По его словам, если у человека есть претензии к застройщику, они будут рассмотрены на уровне правления банка. Если застройщик по какой-то причине не соответствует требованиям, в дальнейшем он не сможет привлекаться для строительства ипотечного жилья.
При строительстве дома своими силами сумма кредита будет предоставлена тремя частями.
– Первый транш выплачивается на возведение фундамента и осуществляется при установлении обременения на земельный участок в пользу банка. Он остаётся у вас в собственности, но просто вы не сможете им распоряжаться в плане продажи, дарения и так далее. Когда вы завершите возведение фундамента, необходимо предоставить фотографии того, что уже выполнено. Если банк видит, что этот этап завершён и всё хорошо, он перечисляет второй транш – на возведение «коробки». После завершения второго этапа работ снова предоставляется фотоотчёт. Если всё хорошо, проводится третий транш – на возведение крыши и на отделку. После завершения строительства клиент обязан ввести объект в эксплуатацию и предоставить его в залог банку, – подчёркивает специалист.
При этом отчитываться чеками за приобретение тех или иных материалов не нужно. А сроки ввода жилого дома в эксплуатацию прописываются в договоре.
По «квадратам»
Стоит отметить, что у каждой льготной программы есть свои требования. Например, по программе «Ипотека на строительство жилого дома» общая площадь объекта должна составлять от 50 до 300 квадратных метров. Кроме того, строение не может превышать трёх этажей, не включая цокольный. А месторасположение земельного участка должно отвечать одному из двух требований: он располагается в населённом пункте с численностью населения не менее пяти тысяч человек или находится на удалении не более 30 км от населённого пункта с населением не менее 50 тысяч человек.
Кстати
По данным Крымстата, за первый квартал этого года жители Крыма за счёт собственных и привлечённых средств построили 2297 жилых домов, а за минувший год – 5051 жилой дом.
Ирина ГУЛИВАТАЯ