«Страхование вкладов» – в той или иной мере реализовано в 104 государствах.
Вот только оно может запутать вкладчиков, так как речь идет не о том, что банк страхует все риски в страховой компании и в случае, если с деньгами вкладчиков случится непредвиденное – они смогут получить все свои средства до копейки, цента и т.д. назад.
Так называемая «страховка» в разных странах действует по-разному и за ее регулирование отвечают разные организации.
В случае отзыва лицензии у банка, объявлении его банкротом, человек сможет получить какие-то деньги, которые были на счету. Однако говорить о полной компенсации приходится далеко не всегда. О чем речь? – Расскажу в сегодняшней статье.
Система страхования депозитных вкладов впервые появилась в США в 1933 году. Она использовалась в качестве одного из инструментов, которые позволили бы стране выйти из Великой депрессии.
В ряде стран страхованию не подлежат вклады от юридических лиц, а также вклады в иностранной валюте, а также деньги, вложенные в банк нерезидентами страны.
В большинстве развитых стран система страхования вкладов хоть и существует, она не имеет никакой значимости.
Все связано с тем, что банковский сектор консолидирован и государство санирует банки вместо того, чтобы проводить их процедуру банкротства и ликвидации.
Например, в Канаде последний случай, связанный со страховыми выплатами, относится к 1996 году. Кстати, Канада – страна, в которой вклады в иностранной валюте не подлежат страхованию.
В чем же проблема страхования вкладов на самом деле
Вклады страхует не сам банк. За исполнение обязательств банка перед вкладчиками отвечает государство, тем самым обеспечивая на государственном уровне банковский капитал.
Банк может объявить себя банкротом – вывести все деньги на левые счета и отвечать за это будет государство. Вот только уровень ответственности – достаточно посредственный.
Если говорить о вкладах в иностранных банках, то для большинства россиян они неактуальны. Это связано с тем, что на содержание счета может потребоваться тратить слишком много средств. Поэтому в иностранные банки обращаются вкладчики из России, у которых есть хорошие капиталы.
Поэтому они сталкиваются с другой проблемой – страховыми суммами. В этом плане лучше всех ведут себя немцы. Банки работают сообща и гарантируют возврат 100% вложений, но только в случае, если размер вклада не превышает 30% от всего капитала банка.
А теперь предположим, что у вас есть 50 миллионов рублей, которые вы решили вложить в банк какой-то страны, который обанкротился.
Сумма выбрана в связи с тем, что, как я сказал выше – вкладывать небольшие деньги в зарубежные банки россиянам просто невыгодно и проблематично.
В этом случае «страховка» вернет:
- 20 миллионов рублей при вкладе в банк США;
- 988 тысяч рублей при вкладе в британском банке;
- В Японии вернут около 5,7 миллионов рублей, но только в случае, если вклад был в йенах.
Подобная система защиты вкладов действует почти во всех из 104 описанных стран. Однако в некоторых, власти стараются самоустраниться от проблем обманутых вкладчиков и перекладывают вину на плечи самих вкладчиков.
Такой политики, например, придерживается Новая Зеландия.
Стоит отметить, что страховая сумма и в России не отличается своей надежностью. 1,4 миллиона и не более.
А как вы считаете такая «страховка» – вообще адекватна? Или все же вкладчиков держат за дураков и обещают страхование, которого на самом то деле и нет?