В России могут распространить льготные программы ипотеки на покупку вторичной недвижимости. Об этом говорил еще в середине апреля президент РФ Владимир Путин на встрече с гендиректором «ДОМ.РФ» Виталием Мутко. Глава государства отметил, что косвенно введение льгот положительно отразилось бы и на отрасли в целом.
Пока никаких изменений не приняли, власти продолжают поддерживать в основном рынок новостроек, — например, с помощью «Льготной ипотеки под 8%» или «Ипотеки для IT-специалистов». Но не все готовы покупать недвижимость у застройщика. Разбираемся, какие субсидии и сниженные ставки сейчас можно получить на приобретение квартиры или дома на вторичном рынке жилья.
Материнский капитал
Программа материальной поддержки семей с детьми, которая распространяется и на покупку недвижимости.
- на первого ребенка, если ребенок родится после 1 февраля 2023 года, — 586 946 рублей;
- на второго ребенка, если на первого ребенка выплата не назначалась, — 775 628 рублей;
- доплата на второго ребенка, если семья уже получала маткапитал на первого, — 188 681 рубль;
- на третьего или последующего ребенка, если раньше права на маткапитал не было, — 775 628 рублей.
Увеличенную выплату получат и те, кто уже оформил маткапитал на первого ребенка, но еще не получал на второго. Эта сумма составит не 168,6 тыс. рублей, как раньше, а 188,7 тыс. рублей.
- женщинам, родившим или усыновившим второго ребенка с 1 января 2007 года
- женщинам, родившим или усыновившим третьего ребенка или последующих детей, начиная с 1 января 2007 года, если ранее они не воспользовались правом на дополнительные меры господдержки
- мужчинам — единственным усыновителям второго, третьего ребенка или последующих детей, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу, начиная с 1 января 2007 года
- женщинам, родившим или усыновившим первого ребенка, начиная с 1 января 2020 года
- мужчинам — единственным усыновителям первого ребенка, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу, начиная с 1 января 2020 года
Независимо от наличия гражданства:
- отцам и усыновителям, если мать ребенка умерла, была лишена родительских прав в отношении ребенка, ограничена в родительских правах или усыновление было отменено
- несовершеннолетнему ребенку или учащемуся по очной форме обучения в возрасте до 23 лет, если у родителей больше нет права на господдержку
Как получить
Сертификат с 15 апреля 2020 года оформляется автоматически и приходит в личный кабинет родителя на «Госуслугах». Но для перечисления денег нужно подать заявление также на «Госуслугах» или в отделении ПФР, в МФЦ (если вы покупаете жилье без ипотеки) или в банке (если оформляете ипотеку или выплачиваете ее). Маткапитал принимают не все банки, актуальный список опубликован на сайте ПФР.
- договор купли-продажи
- договор долевого участия
- ипотечный договор
- свидетельства о рождении детей
- паспорта родителей
- свидетельство о браке
- справка 2-НДФЛ
- сведения о зарегистрированном объекте недвижимости в Едином государственном реестре недвижимости и др.
Помощь многодетным в погашении ипотеки
Еще одна программа для семей с детьми. Правда, в отличие от маткапитала, она подойдет не всем. Рассчитывать на частичное погашение государством жилищного кредита могут только многодетные семьи.
Сумма: 450 тысяч рублей.
Семьям, где третий или последующий ребенок родился или был усыновлен в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года.
Деньги выдают на погашение уже имеющейся ипотеки, поэтому сначала необходимо оформить кредит на покупку недвижимости. В качестве части первоначального взноса можно использовать маткапитал — программы друг друга не исключают. Имея заключенный договор, нужно собрать документы и подать заявление в банк, где оформлен кредит.
- паспорт заемщика
- свидетельства о рождении детей (на старших детей — паспорта), если ребенок усыновлен — документы об усыновлении
- СНИЛС заемщика
- СНИЛС детей
- если заемщик состоит или состоял в браке — свидетельство о заключении брака или о разводе
- договор купли-продажи
- кредитный договор
Ко всем оригиналам документов нужны копии. Банк вправе запросить дополнительные документы.
Дальневосточная ипотека
Существует программа господдержки для семей, которые решили приобрести жилье в Дальневосточном федеральном округе. Речь уже не о фиксированной сумме, а о сниженной процентной ставке. Есть нюанс: на вторичку эта ипотека распространяется, если дом/квартира находятся в сельской местности или на территории Магаданской области, Чукотского автономного округа, а также в моногородах (городах, основанных при градообразующих предприятиях).
Ставка: 2% годовых на ипотеку до 6 миллионов рублей.
Оформить Дальневосточную ипотеку можно сразу в банке, прописка в ДФО для этого не нужна — достаточно, чтобы там находилась недвижимость, которую вы покупаете.
Список документов каждый банк устанавливает самостоятельно, а список банков можно найти по ссылке.
Семейная ипотека
Семейная ипотека — это льготная программа кредитования, доступная семьям с детьми. Она действует до 1 июля 2024 года. Ставка — 6% годовых. Первоначальный взнос — от 15%, в него можно включить материнский капитал. Сейчас с помощью этой программы можно купить жилье на вторичном рынке, но только в сельской местности в Дальневосточном федеральном округе.
Власти хотят расширить условия. Приобрести вторичку в других регионах, а не только в ДФО, смогут родители, воспитывающие детей с инвалидностью.
«Правительство совершенствует правила предоставления таких льготных займов, чтобы больше людей решили квартирный вопрос. Прежде всего расширяем семейную ипотеку. Родители, воспитывающие детей-инвалидов, смогут оформить ее для покупки готового жилья на вторичке, если в их регионе не ведется строительство многоквартирных домов», — пояснил Михаил Мишустин.
Списка регионов пока нет. Но, получается, в таких крупных городах, как Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург и других, нововведение работать не будет, ведь там постоянно строятся многоквартирные дома.
Ипотека врачам и учителям
Две программы — «Земский учитель» и «Земский доктор» — созданы для специалистов, которые готовы поработать в сельской местности.
Педагогам, врачам и фельдшерам не старше 55 лет, которые согласились пять лет проработать в населенных пунктах с населением меньше 50 тысяч человек. В регионах могут быть установлены дополнительные требования.
Сначала нужно устроиться на работу — каждый регион публикует вакансии, на которые готовы взять сотрудника с соответствующей компенсацией.
- паспорт
- документ об образовании
- трудовая книжка и трудовой договор
- ИНН
- СНИЛС
- согласие на переезд
- справка о наличии (отсутствии) судимости
Ко всем документам нужны копии.
Субсидия сельским жителям
Это субсидия для жителей и работников сельских территорий. Ее можно потратить как на покупку жилья в таких районах, так и на его строительство, реконструкцию или участие в долевом строительстве. Нельзя на эти деньги купить недвижимость у близких родственников или жилье, в котором человек и так зарегистрирован по месту жительства или пребывания.
Сумма: до 70% от стоимости жилья.
Кому полагается: сотрудникам и ИП, работающим в социальной сфере, агропромышленном комплексе, ветеринарии для сельскохозяйственных животных при условии, что их признали нуждающимися в улучшении жилищных условий. Полный список требований можно посмотреть по ссылке.
Как получить: подать заявление в местную администрацию и дождаться очереди.
- паспорта заемщика и членов семьи
- трудовая книжка
- трудовой договор или документы на регистрацию ИП
- свидетельство о браке (если получатель субсидии состоит в браке)
- свидетельства о рождении и усыновлении детей (если у получателя субсидии есть дети)
- договор найма жилого помещения
- документ, подтверждающий признание гражданина нуждающимся в улучшении жилищных условий
- договор купли-продажи
Ко всем документам нужны копии.
Военная ипотека
Суть программы: военнослужащий выбирает жилье, оформляет на него ипотеку, и государство эту ипотеку выплачивает. Но есть нюансы. Во-первых, не каждое жилье подходит под программу, есть критерии выбора. Во-вторых, военнослужащему нужно подходить под определенные параметры и не увольняться со службы раньше времени. В-третьих, надо зарегистрироваться в специальной накопительно-ипотечной системе. Полную информацию об условиях военной ипотеки можно получить по ссылке.
Купить жилье с помощью военной ипотеки можно по всей России. Не важно, в каком регионе военнослужащий проходит службу. Список объектов опубликован на сайте Росвоенипотеки. Можно приобрести таунхаус или дом с земельным участком, комнату, квартиру на вторичном рынке или в новостройке.
Сельская ипотека
Еще один вариант покупки жилья для жителей сельских поселений и тех, кто собирается туда перебраться — сельская ипотека. С 18 августа 2022 года ее сделали бессрочной, постановление подписал председатель Правительства РФ Михаил Мишустин.
Ставка: от 0,1% до 3% годовых на весь срок кредитования — до 25 лет.
Кому полагается: всем россиянам, покупающим жилье в сельской местности (нужно будет зарегистрироваться в приобретенном жилье).
Как получить: выбрать жилье и подать заявление в банк.
Точный список нужно выяснять в банке, каждый кредитор может установить свои правила. Но паспорт, копия трудовой книжки и трудовой договор, справка о доходах, СНИЛС, отчет об оценке стоимости недвижимости, выписка из ЕГРН понадобятся.
Налоговый вычет
Это уже не выплата на покупку, а частичная компенсация суммы, потраченной на жилье. Условий для получения этих денег много: например, нужно платить налоги на доходы физических лиц, а значит, иметь официальную работу, кроме того, вернуть можно не больше уплаченного налога.
Зависит от зарплаты налогоплательщика, но не может превышать 650 тыс. рублей. Максимальный размер имущественного вычета — 2 млн рублей, получится вернуть 13% — 260 тыс. рублей. По выплаченным банку процентам по ипотеке другой лимит — 3 млн рублей. С них можно вернуть 390 тыс. рублей. Если жилье в совместной собственности, налоговый вычет могут получить оба супруга.
Кому полагается: всем, кто платит налоги и приобрел недвижимость (за исключением тех, кто купил ее у родственников или за счет государства).
Как получить: подать заявление и пакет документов в налоговую по месту жительства.
Какие нужны документы:
- справка 3-НДФЛ
- справка 6-НДФЛ
- выписка из ЕГРН
- договор купли-продажи
- документы, подтверждающие оплату
- справка банка о размере уплаченных процентов (для вычета по процентам), ипотечный договор (если квартира куплена в ипотеку)
Субсидия молодым семьям
Хоть это и федеральная программа, но она имеет особенности в каждом регионе: предельную стоимость жилья, порядок получения субсидии, количество квадратных метров. При формировании выплаты учитывается не фактическая стоимость жилья, а средняя стоимость, установленная муниципалитетом (но не меньше рыночной стоимости, устанавливаемой Минстроем России).
Семьи без детей могут получить 30%, семьи хотя бы с одним ребенком, в том числе неполные — 35% от расчетной стоимости жилья.
Семьи, где оба супруга не старше 35 лет и имеют статус нуждающихся в жилье. У них должен быть достаточный уровень доходов для оформления ипотечного кредита или приобретения жилья по договору купли-продажи.
Как получить: подать заявление в местную администрацию и ждать очереди.
Какие нужны документы: паспорта или свидетельства о рождении всех членов семьи, свидетельство о браке, документ, подтверждающий статус нуждающихся, справка о доходах, СНИЛС всех членов семьи, документы на жилье, договор с банком (в случае получения ипотеки).
Субсидии льготникам
Это сразу несколько федеральных программ, поэтому здесь многое может меняться в зависимости от категории льготника и региона проживания.
Сумма устанавливается индивидуально.
- военнослужащим
- переселенцам из закрытых военных городов
- получившим радиационное воздействие
- вынужденным переселенцам
- переселенцам из районов Крайнего Севера
- молодым ученым
- переселенцам с территории комплекса «Байконур» и некоторым другим льготникам
Обязательное условие: статус нуждающихся в жилых помещениях или в улучшении жилищных условий
Как получить: подать заявление в региональный орган власти по жилищным вопросам, дождаться очереди, подать заявление на выдачу субсидии, после получения сертификата подать заявление в банк.
Какие нужны документы:
- паспорт или свидетельство о рождении всех членов семьи
- справка об отсутствии задолженности по ЖКХ
- свидетельство о браке (если получатель субсидии состоит в браке)
- свидетельство об усыновлении (если есть приемные дети)
В зависимости от программы могут понадобиться дополнительные документы.