Уметь грамотно откладывать деньги — это, без преувеличения, отдельное искусство, которым далеко не все владеют с рождения. Хорошая новость в том, что этому можно научиться. И пусть поначалу будут ошибки, самое главное — сформировать привычку. В этой статье расскажем, что для этого можно предпринять.
Приучите себя к этим вещам
Начните с контроля бюджета, хотя бы с примитивного учета расходов и доходов в обычной табличке Excel или просто в бумажном блокноте, если вам так удобнее. Когда у вас перед глазами будет наглядная картина того, на что и сколько вы тратите, у вас сразу же получится скорректировать расходы. Остаток, соответственно, можно откладывать.
Поставьте для себя накопления на один уровень с платежами по кредитам или за квартиру. Пусть этот вопрос будет таким же важным для вас. Это гораздо эффективнее, чем копить по остаточному принципу, когда откладываются только деньги, которые остались после обязательных трат. Повысьте приоритет накоплений: получили зарплату, часть отложили сразу, а не потом.
Пользуйтесь технологиями. Не пренебрегайте личными финансовыми помощниками в виде приложений на смартфоне. Это могут быть и отдельные приложения для учета финансов, и функционал, встроенный в банковское приложение. Все это здорово помогает и облегчает процесс накопления.
Попробуйте разные техники накоплений
Метод шести кувшинов. Суть в том, чтобы каждый месяц разделять свой доход на условные шесть кувшинов или конвертов, если так привычнее. Каждый из них предназначен для отдельной цели. И деньги из него разрешено тратить строго на эту цель.
В первый кувшин откладываем 55% от зарплаты (или всех других доходов) — эти деньги пойдут на оплату коммуналки, еду, повседневный быт и т.д. Во второй кувшин откладываем 10%, это деньги на кафе, кино и другой развлекательный досуг. Еще 10% идет на саморазвитие себя и членов семьи, это может быть обучение, книги, подписки на образовательные сервисы и пр. Также 10% распределяем на финансовую подушку и крупные покупки — путешествие, отпуск, новый телевизор, холодильник и пр. Другие 10% откладываем на пассивный доход в виде инвестиций в облигации или акции. И последние 5% идут на подарки, чтобы порадовать себя или близких. Или, например, на благотворительность.
Сбор «хвостиков». Смысл заключается в округлении остатка по карте и переводе этой суммы на накопительный счет. К примеру, вечером у вас на карте есть 23 458 рублей, на счет отправляете 458 руб. Если это много, то возьмите 58 руб., 158 руб. и т.д. Если вы копите наличные деньги, то аналогично можно действовать и в этом случае — физически брать и откладывать в копилку остаток до круглой суммы. За счет этого вы одновременно вырабатывает привычку копить и собираете деньги на нужную покупку.
Банковская копилка. В приложении банка можно подключить копилку, деньги на которую будут переводиться автоматически в выбранную вами дату. К примеру, каждый месяц 10 числа на нее будет отравляться 1 тыс. руб. Есть и другие варианты. Можно сделать так, чтобы с каждого прихода денег на карту часть их автоматически переводилась в копилку. Также можно настроить перевод в копилку определенного процента от объема ежедневных трат. Например, потратили за день 700 руб., 10% (70 руб.) отправляется в копилку. И так каждый день.
Частые ошибки
На пути к выработке устойчивой привычке копить мы нередко совершаем ошибки, и это нормально. Вот некоторые из них. Как говорится, предупрежден — значит вооружен.
Накопления идут только из остатков бюджета и не имеют четкой системы. Речь о том, чтобы регулярно 10-15% заработка откладывать, а не копить каждый раз разные суммы из тех денег, что остаются в конце месяца. Если денег совсем нет, берите хотя бы 5%, но регулярно. Здесь можно банально для наглядности сделать себе график накоплений и зачеркивать в нем цифры.
Спускать накопления на спонтанные желания. Если дело не касается вопросов здоровья и сохранения жизни, не расходуйте накопления на импульсивные покупки. Соблазны будут возникать всегда, надо научить себя планировать расходы, чтобы бороться с ними.
Не афишируйте, что начали копить деньги. Чем больше окружающие осведомлены о ваших финансовых планах, тем больше вероятность, что у вас будут просить деньги в долг или родственники будут обращаться к вам в духе «помочь родне — это святое», а кто-то просто получит лишний повод вам завидовать. Так устроены люди. Это может затруднить процесс накопления. Как говорится, деньги любят тишину.
Советы как копить деньги при маленькой зарплате
В ситуации, когда доходы семьи низкие, откладывать даже 10% от доходов проблематично, так как все деньги уходят «на жизнь». Но это не значит, что копить не получится. Да, это будет сложнее, но возможно, если следовать правилам:
Грамотная экономия
Речь не о том, чтобы отказывать себе в банальных вещах. Суть в том, чтобы научиться экономить деньги и копить их с использованием таблиц или любых других инструментов. Лучше отказаться от покупки с высокой наценкой в пользу приобретения в другой сети магазинов по скидке. Полезно до приобретения изучать сайты с отзывами покупателей.
Важно разбираться в технических характеристиках. Это позволит сделать более выгодное приобретение.
Чтобы сэкономить бюджет, можно временно отказаться от питания в ресторанах и кафе. Еда, приготовленная дома, обходится значительно дешевле. Сэкономленные деньги лучше вложить в инвестиции, чтобы в будущем получить возможность осуществить мечту.
Правило 10 секунд
Прежде чем купить понравившуюся вещь, отойдите в сторонку и подумайте, так ли сильно она вам необходима. Возможно, первое впечатление обманчиво, и вы осознаете, что вполне обойдетесь без этой покупки. Это же правило относится и к крупным приобретениям. Только вместо 10 секунд мы рекомендуем подумать в течение 10 дней.
Поиск выгодных предложений.
Сэкономить на покупках можно с помощью акций, купонов, кешбэка и т. д. Разумеется, нужно прибегать к этим способам только тогда, когда вы в любом случае намерены купить товар. Ни в коем случае не стоит покупать вещь только потому, что сейчас на нее акция или повышенный кешбэк по кредитке. От нерациональных трат нужно отказываться.
Планируйте все крупные траты заранее. Мониторьте рынок, ищите самое выгодное предложение. Не исключено, что вы найдете продавца, который принимает оплату бонусами или дает хорошую скидку по кредитной карте. И да, разумное использование кредитной карты часто дает больше выгоды, чем оплата наличными. Примите решение начать копить деньги и не тратить все сразу.