Существует много рекомендаций, в каких долях следует распределять средства по классам активов.
Самые распространенные:
1. 50/50 облигации/акции.
2. Преобладание акций в молодости, а с возрастом увеличение доли облигаций, пропорции несколько разнятся в зависимости от источника.
Для себя я выбрал такое распределение:
Деньги и долговой капитал: 30%
Акционерный капитал: 60%
Товары: 10%
Почему акций больше, чем долга?
Я достаточно молод, и основной капитал еще не заработал, поэтому могу воспринимать зарплату как купонный доход, то есть процентами по долговому капиталу. Также считается, что на длинной дистанции диверсифицированный портфель из акций более выгодный и надежный, чем облигации и депозиты.
Тогда зачем так много долгового капитала? Может лучше все держать в акциях?
Моя стратегия предполагает в случае мощной просадки использовать эту часть для выкупа просевших акций, как я это уже проделывал в феврале-марте и сентябре 2022 года, о чем подробнее расскажу в следующих постах.
Последняя часть с товарами выполняет функцию сбережений, а не инвестирования. При росте капитала, полагаю, необходимо будет этот процент уменьшить, возможно добавив класс недвижимости в том или ином виде.