В сети можно встретить советы для людей, живущих от зарплаты до зарплаты. Можно, мол, откладывать и по 200 рублей в месяц. За год отложенная сумма составит аж 2400 рублей, страшно подумать. К сожалению, правильный ответ на вопрос в заголовке — никак. Единственный способ решения проблемы — сделать так, чтобы денег хватало.
Вот банальные советы (которые, впрочем, иногда могут и сработать): составить свой бюджет (проанализировать и записать все доходы и расходы), по возможности сократить расходы на необязательную ерунду, никогда не брать кредиты (чтобы не платить двойную цену), постоянно искать способы увеличить собственные доходы, не тратить бездумно «внезапно» появившиеся деньги (например, премии к зарплате или выручку от продажи собственных вещей).
В последние годы стала очень модной тема так называемых инвестиций. Многие стали думать, что это панацея от бедности. Однако, все финансовые «инструменты», о которых сейчас так любят поговорить — это бизнес, самый настоящий. Из этого вытекает многое. Бизнес — это профессия, призвание, хобби, причуда и тому подобное. Но это ни в коем случае не способ сэкономить или обеспечить себе старость, удовлетворить собственную алчность или купировать собственные страхи за будущее. Как мне кажется, это очень важная мысль, на самом деле. Заниматься бизнесом из-за страха за собственное будущее или из алчности — большая ошибка. Все подобные «инвесторы» остаются в лучшем случае при своих, а в худшем — успешно теряют свои и без того микроскопические накопления.
Обычно не советуют хранить деньги в виде наличных. Якобы, это жутко невыгодно (ведь есть инфляция) и неудобно. Однако, этот совет имеет существенные оговорки, если хорошенько подумать.
То, что наличка не имеет никакой «защиты» — это ошибка. Наличные — самый ликвидный актив. Любой банк может внезапно отказать в самых элементарных услугах или просто навязать вам свои любые условия (ваши деньги находятся не у вас, а у банкира). Есть места, где можно расплатиться только наличкой, и таких мест очень много. Итак, самый важный плюс наличных под подушкой — это их максимальная ликвидность. Просто не существует никакого более ликвидного актива. Разумеется, банки и государство, мягко говоря, никак не заинтересованы в таком поведении граждан. Поэтому вы прочитаете где угодно, что наличные — это плохо, опасно или просто «каменный век».
Кроме того, столь популярная болтовня про инфляцию носит всегда эмоциональный характер. Инфляцию именно в сегменте вашего личного потребления вам не рассчитает никто, а вы всегда оперируете лишь усреднёнными среднепотолочными цифрами некоей «общей» инфляции.
Основная мысль об «инвестициях»: если вы оперируете «капиталами» меньше миллиона рублей, все разговоры о финансовых «инструментах» — курам на смех. Это начинает выглядеть как рассуждения бомжа в подвале, разглагольствующего о финансировании бюджетов. Разумный человек просто обязан иметь пачку наличных на несколько месяцев личной жизни вперёд (на поесть, купить немного одежды и заплатить за ЖКУ). В ином случае это просто неоправданный риск. Именно это и называется «подушка безопасности».
Итак, до нескольких сотен тысяч рублей можно (и даже лучше) копить просто наличными. Миллион рублей удобно хранить на вкладе в банке. Несколько миллионов рублей можно распределить на вкладах в нескольких банках. И только с десяти миллионов рублей начинаются разговоры о финансовых «инструментах». Впрочем, и здесь есть оговорка: одним из самых надёжных «инструментов» является банальная покупка недвижимости (например, квартиры). Последнее тоже никак не выгодно банкам и государству, и поэтому вы опять начитаетесь «критики» в заказных статьях...
Столь разрекламированные в последние годы финансовые «инструменты» являются, пожалуй, в основном маркетинговым способом отъёма денег. Реклама бирж, криптовалют и прочего ничем не отличается от рекламы обычного супермаркета, цель которой — увеличить ваше потребление, заставив вас покупать «по собственному желанию» совершенно ненужные вам вещи. Соблазняя экономией, «прибылью» и тому подобным.
Резюме: занимайтесь бизнесом только «из любви к искусству». В ином случае вы лишь обманете себя, или обманут вас.