В июле прошлого года на рассмотрение Госдумы был внесен законопроект № 163390-8, предусматривающий, что банки будут в обязательном порядке возмещать долг умершего заемщика со страховых компаний. 25 мая законопроект одобрили в первом чтении.
Рассмотрим подробнее, что предложили депутаты и что изменится для наследников умершего.
О чем говорится в законопроекте?
Депутаты предложили внести изменения в ст. 13 закона № 353-ФЗ (о кредитовании). А именно дополнить ее пунктом о том, что в случае смерти заемщика банки обязаны будут направлять страховой компании требование по выплате задолженности. Страховые компании обязаны будут выполнить требование банка.
Направить требование банк обязан вместе с документом, подтверждающим смерть заемщика. Если в договоре не закреплены сроки, то банк должен сделать это сразу в день, когда получил свидетельство о смерти заемщика.
Читайте также: «Счета-невидимки: карты каких банков не арестовывают приставы?»
Зачем это нужно?
Поправки в законы о кредитовании необходимы, чтобы защитить интересы наследников заемщика. Сейчас банки часто требуют возврат задолженности с родственников, которые унаследовали имущество. Законодательство предусматривает такую возможность, но если заемщик оформил страховку, то банк должен в первую очередь обратиться за возмещением в страховую.
Банки поступают недобросовестно, пользуясь тем, что наследники не знают нюансов заключенных заемщиком кредитных и страховых сделок. При взыскании задолженности через суд кредиторы указывают в качестве ответчика наследников заемщика, хотя в первую очередь должны указать страховую компанию, которая оформила страховку.
Верховный суд уже указывал на это, но банки все равно продолжают взыскать долги с родственников вместо того, чтобы направить требование страховой компании. Планируется, что после вступления закона в силу наследники не обязаны будут погашать чужие долги.
Когда законопроект вступит в силу?
Пока не известно. Законопроект должен пройти еще два чтения и дата второго еще не назначена. Более того, Комитет Госдумы сделал несколько замечаний и отметил, что законопроект нужно доработать.
Комитет отметил, что депутаты предложили обязать кредиторов требовать погашение задолженности от страховой компании, в то время как ст. 9 ГК оставляет право действовать по своему усмотрению. То есть банк должен принять самостоятельное решение, кому направить требование. Комитет считает, что уместно оставить банку это право, но определить порядок действий кредитора. Например, чтобы он в первую очередь обратился к страховой, а потом уже к наследникам.
Еще законопроект предусматривает, что банк должен направить требование в срок, указанный в договоре, а если сроки не закреплены, то сразу после получения подтверждающих документов. И это противоречит ст. 961 ГК, согласно которой срок не может быть менее 30 дней.
В целом правительство поддерживает принятие законопроекта. А у депутатов есть 30 дней, чтобы учесть замечания и внести поправки.
Что делать, если кредитов много и не хватает денег на платежи?
Объедините их — оформите рефинансирование. Банки предлагают рефинансирование по более низким ставкам, чем по потребительским кредитам. Еще можно увеличить срок кредитования. Все это поможет снизить платежи до комфортных и не уйти в просрочку.
Если есть просрочки, закройте их перед обращением в банк, иначе в перекредитовании откажут.
Чтобы найти банк с максимально выгодными условиями рефинансирования, обратитесь в МБК. Проверим кредитную историю, чтобы снизить риск отказа, рассчитаем комфортный платеж и определим оптимальный срок. Подберем банк, который перекредитует и дополнительно выдаст до 14,5 млн руб. на личные нужды. Справки и поручители не потребуются.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций