«Богатство — это не скопление материальных ценностей. Это умение тратить меньше, чем зарабатываешь, умение откладывать и вкладывать. Вы не разбогатеете, пока не усвоите это» Дэйв Рэмси
Финансовая грамотность — это четкое понимание того, как работают деньги, как их зарабатывать и управлять ими. Есть две главные особенности финансово грамотного человека. Первая: его расходы никогда не превышают доходы. Вторая: любая позитивная разница между месячным доходом и расходом пускается в инвестиции любой формы.
Наверняка вы знакомы со многими людьми, которые весьма неплохо зарабатывают уже несколько лет и при этом едва сводят концы с концами.
Это может показаться странным, но по сути не имеет значения сколько вы зарабатываете на данный момент. В истории человечества есть тысячи историй о том, как совершенно нищий человек становился миллионером. Также есть и обратные истории — люди, которым на голову падало богатство, умудрялись потерять все за короткое время. Поэтому очень важно понимать, что нынешний доход — не приговор. Для этого и нужна финансовая грамотность. Она показывает, как путем приобретения некоторых финансовых привычек любой человек может вылезти из финансовой ямы и твердо встать на ноги.
Очень важно уже сейчас формировать в себе финансовое мышление. Кто-то считает, что нужно работать как можно больше, чтобы стать финансово обеспеченным. С одной стороны это так, но с другой нужно прежде всего работать разумно. Как только вы начинаете свой финансовый путь, вы вынуждены работать как можно больше. Но есть один важный момент: чем больше денег у вас становится, тем более разумно вы должны подходить к работе. Нет смысла становиться богатым и работать на износ. Финансово грамотный человек по мере наращивания капитала работает меньше и при этом успевает больше. Например, когда вы добьетесь того, чтобы стать инвестором, вы можете работать меньше. За вас будут работать деньги. Конечно, в этом случае никто не запрещает вам заниматься любимым делом и продолжать работать уже в свое удовольствие.
Помните, что применять финансовые знания можно уже сейчас. Все, что вы делаете с финансами сегодня, влияет на ваше будущее. Когда вы перестаете покупать ненужные вам вещи, у вас появляются новые возможности. У вас начинает формироваться простая мысль — деньги должны делать новые деньги. Простая трата ваших доходов дает сиюминутный результат и никак не двигает вас вперед.
Любая книга о финансовой независимости прежде всего даст вам понять важности оптимизации расходов в вашей жизни. Тратить все, что зарабатываете — это самая худшая стратегия, хуже нее только жизнь в кредит.
Финансовая грамотность — это навык, а любому навыку можно научиться.
Деньги — это универсальный товар максимальной ликвидности.
Ликвидность свойство актива быть быстро проданным по рыночной цене.
Важно понимать что ценность сегодняшних денег выше, чем ценность той же суммы, полученной в будущем. На это влияют инфляции, девальвация и др. факторы.
Учет финансов
Когда вы собственными глазами видите количество заработанных и потраченных денег, то избегаете искушения тратить весь заработок, начинаете откладывать часть зарплаты и начинаете подумывать об инвестициях. Поэтому финансовое планирование делает очень важное дело — оно наглядно показывает все ваши операции с деньгами. Те, кто считают скучным это занятие и не планируют, всегда удивляются куда исчезают все деньги и им постоянно их не хватает. Даже если в какой-то момент их доход увеличивается вдвое, в итоге через какое-то время перед ними предстает все та же проблема в виде недостатка денег, потому что они не имеют финансовой цели.
Пять шагов финансового планирования
1.Оценка
Прежде всего вам нужно четко оценить каковы ваши активы и пассивы. Для начала определите, сколько у вас имеется наличных и электронных денег. Затем запишите в графу «активы» то, что приносит вам доход: депозит, месячная зарплата, инвестиции. В графу «пассивы» впишите все, что не приносит вам денег и вытягивает из вас деньги: машина, дом или ипотека, кредит, счета за квартплату, интернет и пользование мобильным телефоном. Определите хотя бы примерное количество денег, которые вы тратите в месяц на еду, одежду и развлечения.
Проще говоря, вы должны в итоге увидеть две примерные цифры — ваши общие доходы и расходы в месяц.
2. Цель
Вашей финансовой целью не должно быть что-то вроде «Купить через два года машину» или «Купить через пять лет дом». Это экономически неправильное мышление, потому что даже если вы в итоге достигнете этого, у вас намного увеличатся расходы и всю оставшуюся жизнь вы будете тратить на поддержание функционирования автомобиля или дома. Цель «Через десять лет иметь миллион долларов» уже лучше, однако это значит, что по истечении этого периода времени вы просто начнете тратить свой миллион и в итоге скатитесь в то финансовое состояние, с которого начали. Вашей целью должно стать формирование пассивных источников дохода. Грубо говоря, это может быть миллионный счет в банке, который позволит иметь вам пассивный доход с процентов. Однако банки и экономическая ситуация нестабильна, поэтому вам нужно помнить еще одно золотое правило: не кладите все яйца в одну корзину. Необходимо стремиться иметь несколько источников пассивного дохода.
3. Создание плана
Первым шагом в составлении плана является урезание ваших расходов. Это краеугольный камень финансовой грамотности. Помните, что человек способен тратить все имеющиеся у него деньги вне зависимости от уровня своих доходов. Поэтому прежде всего найдите статьи расходов, которые можно сократить или вообще убрать. Существует мнение, что почти при любом доходе можно снизить количество расходов на 50%.
И именно эти самые 50% вы должны откладывать в течении если не всей своей жизни, то хотя бы на время действия данного финансового плана. Нужно научиться жить на половину своих доходов. Не комфортно? Тогда увеличивайте свои доходы! Это второй шаг.
Если вы не откладываете ни копейки, то путем нехитрых расчетов получаете ноль, умноженный на любое число и получаете в итоге ноль.
Третьим шагом является инвестирование. Об этом мы поговорим в дальнейших курсах.
Итак, урезайте расходы, копите деньги и вкладывайте. Это касается каждого человека вне зависимости от текущего уровня его доходов.
4. Исполнение плана
Учитывайте все свои расходы и доходы. Лучше всего для этого использовать специальные мобильные приложения, например CoinKeeper (его можно бесплатно скачать с GooglePlay или с AppStore)
Пусть оно будет у вас на главном экране, чтобы вы могли моментально в него зайти и ввести какие-либо изменения. Если вы купили еду, тут же внесите эту сумму в статьи расходов, при этом четко осознавая, какую сумму на питание в месяц вы себе выделили.
Самые лучшие и великие цели достигаются при помощи личной эффективности и финансовой грамотности.
5. Мониторинг и переоценка
Нет никакой проблемы в корректировке плана. Когда вы составляли его первую версию, возможно вы еще весьма смутно понимали, куда будете их вкладывать. Однако ваш план всегда должен меняться в сторону сокращения расходов и оптимизации в инвестиции, а не наоборот. Это главное правило корректировки личного финансового плана. Начинайте инвестировать ваше время в изучении книг по финансам и инвестициям, развивайте ваше финансовое мышление. Сокращение расходов на первом этапе может быть очень не комфортным, однако это хороший стимул для работы над увеличением своих доходов. Помните что финансовой независимости можно добиться только уменьшением расходов и увеличением доходов!
Инвестирование и накопление
Без инвестирования и накопления практически невозможно стать обеспеченным человеком. Даже если у вас будет очень много денег, это не гарантирует вам безбедное будущее. Поэтому так важны два правила «Накапливай» и «Инвестируй»
Что же такое накопление? Накопление — это откладывание части дохода. Уже одно это лучше, чем покупка ненужных вещей. Если вы откладываете треть или половину дохода, ищете новые источники и наращиваете свой капитал, уже через небольшой промежуток времени вы можете начинать инвестировать.
Накопление представляет собой три шага: урезание ненужных расходов, накопление финансов со всех своих доходов и подготовка к инвестированию.
Инвестирование — вложение капитала с целью получения прибыли.
Финансовая подушка безопасности – это ваши накопления которые составляют как минимум шесть ваших месячных зарплат.
Финансовая независимость – это возможность жить на проценты от вашего капитала.
Понятие инвестирования будет неполной без квадранта денежного потока. Известный предприниматель Роберт Кийосаки наглядно показал, что любой человек работает в одном из четырех секторов этого квадранта.
Квадрант денежного потока
- Наемные рабочие. Это люди которые меняют свое время на деньги. Рабочие имеют, как правило, фиксированную ставку и некоторые государственные гарантии. Такие люди считают, что они в безопасности — у них стабильная зарплата, когда они состарятся у них будет пенсия. Эти люди обычно не откладывают никаких денег и если в стране или в мире случается большой кризис, то они как правило страдают больше всего.
- Предприниматели. Это люди работающие на себя. Как правило это специалисты открывшие собственное дело. Эти люди тоже меняют свое время на деньги. Они сами себе начальники. Тем не менее все свое время они тратят на свое дело и практически не имеют свободного времени по причине того, что кроме них их работу никто не выполнит. В этом секторе, как правило, больше дохода, чем у рабочих, но все равно недостаточно для обеспеченной и спокойной жизни.
- Бизнесмены. У бизнесменов есть люди, способные выполнять всю работу, а им нужно развивать свой бизнес и заниматься долгосрочным планированием. Бизнесмены получают прибыль от результатов работы их команды.
- Инвесторы. Это именно тот сектор, к которому стоит в идеале стремиться каждому человеку. Помимо того что инвесторы это обеспеченные люди, они еще и больше всех защищены от всех возможных кризисов. Они владеют самыми разными активами и даже если случился мировой кризис, то они не становятся банкротами, а некоторые даже еще больше обогащаются. Как правило инвесторы сотрудничают с крупными бизнесменами. Они вкладывают свои деньги в крупный бизнес и просто дожидаются своей прибыли. Также инвесторы играют на рынке ценных бумаг и очень часто выигрывают, потому что знают намного больше, чем обычные люди.
Становясь партнером компании Бальзамы Короткова вы не просто "сетевик", вы начинаете свой путь предпринимателя. Создавая команду, работа которой увеличивает ваш доход, вы становитесь бизнесменом. По мере вашего роста ваш доход также будет расти. Если вы научитесь грамотно распоряжаться своими доходами и будете откладывать часть средств, вы обязательно станете инвестором, выйдите на пассивный доход и станете финансово независимым.
В дальнейших курсах мы более подробно изучим как стать инвестором и рассмотрим способы инвестирования накопленных средств.
Задания для закрепления материала:
- Сделайте анализ ваших активов и пассивов, а также расходов и доходов.
- Найдите расходы которые вы можете урезать и начните откладывать уже сегодня.
- Подумайте что вам нужно сделать чтобы увеличить ваш доход.
- Прочитайте книгу Бодо Шефера «Путь к финансовой свободе».
Больше полезных фишек и наработок для МЛМ предпринимателя в закрытом канале MLM PLATFORMA (нажмите на слово чтобы перейти по ссылке)