Дождались… Минимальный первоначальный взнос на покупку квартиры в ипотеку долгое время составлял в среднем 10-15% от стоимости жилья. А уже с 1 июня 2023 года первоначальный взнос составит 20% от стоимости жилья! Но и это еще не всё. С 1 января 2024 года размер первоначального взноса планируют увеличить до 30%!
Почему это происходит?
Во многом, это связано с тем, что Центробанк установил надбавки по ипотечным кредитам при участии в долевом строительстве. А Центробанк в свою очередь объясняет это решение значительным ростом цен на жилье в 2022 году, когда стоимость квартир на первичном рынке увеличилась в среднем на 14%, после внедрения застройщиками льготных ипотечных программ с минимальными ставками. Вот так.
Есть и хорошие новости. Планируется, что увеличение минимального первоначального взноса не коснется льготных видов ипотек: семейная, сельская ипотека, ипотека для специалистов IT, дальневосточная.
А ипотечный рынок штормит… В Центробанке волнуются - качество оформляемых ипотек становится хуже:
- все больше ипотечных кредитов оформляют с минимальным первоначальным взносом, с начала 2023 года около 53% всего объема выданных кредитов.
- растет долговая нагрузка заемщика. Почти у половины заемщиков соотношение выплат по кредиту и доходов около 80%. То есть, при зарплате в 50 тысяч рублей на ипотеку уходит 40 тысяч руб!!! Такого не было никогда. По стандартам банка этот показатель не должен быть выше 50—60%.
- сроки кредитования выросли: доля 30-летних кредитов превысила 40% выдач против 20% годом ранее!
- все меньше заемщиков гасят ипотеку досрочно.
Но, при всем при этом объем просроченной задолженности в общем количестве выданных ипотечных займов снижается. А Центробанк прогнозирует рост ипотечного кредитования на 15%.
Наметился интересный тренд - ипотека на ИЖС!
С 2021 года из-за коронавируса в России стала популярна тема переезда за город. В 2022—2023 годах тенденция продолжает набирать обороты, да и взять кредит на приобретение нового дома от застройщика стало легче.
2022 год показал рост объемов выдачи ипотеки на ИЖС на 8% к 2021 году! Раньше купить дом в ипотеку было сложнее: всего несколько банков предлагали программы по ИЖС, и ставки были стандартные. А в 2022 году такие программы есть практически во всех крупных банках, при льготных ставках.
Делаем выводы:
Увеличение первоначального взноса по ипотеке – повод не откладывать покупку жилья тем, кто планировал приобретение квадратных метров.
Стоит присмотреться к новым домам от застройщика – на них, так же как и на квартиры, распространяется льготная ипотека.
Как считаете, что ждет ипотечный рынок в ближайшем будущем? Ипотечное бремя станет непосильным для большинства российских семей, или все-таки прогнозы Центробанка по увеличению выдачи ипотечных кредитов подтвердятся? Поделитесь в комментариях