От проблем с финансами никто не застрахован – с займами и кредитами сталкиваются практически все граждане страны. К сожалению, иногда ситуация может выйти из-подконтроля: если у вас уменьшился доход или возникли непредвиденные траты, долги перед заемщиками могут стать неподъемным грузом. Рассказываем, как законно избавиться от задолженностей, избежав суда и лишних трат.
Процедура банкротства без судебного процесса появилась в России 1 сентября 2020 года – механизм позволяет списать банковские кредиты, займы и иные долги в весьма короткие сроки и без взаимодействия с судом. Важный момент: внесудебное банкротство является бесплатным для всех граждан страны.
Кто может воспользоваться процедурой?
По своему принципу, внесудебное банкротство мало чем отличается от обычного банкротства физических лиц. Точно также будут списаны все долги по кредитам, займам, в том числе перед МФО и физическими лицами, долги за ЖКХ, любые пени – полный список насчитывает десятки пунктов. Однако, как и с обычным банкротством, не удастся избавиться от некоторых видов задолженностей, связанных лично с вами – алименты, компенсация вреда здоровью или ущерба чужому имуществу и т.д.
Получить статус банкрота в рамках описанной процедуры может любой гражданин, если соблюдается несколько условий:
- Общая сумма всех долгов (исключая любые пени и штрафы) – от 50 до 500 тысяч руб.
- Кто-либо из кредиторов хотя бы единожды пытался взыскать с вас задолженность, но не смог этого сделать, что привело к прекращению исполнительного производства (к примеру, пристав не смог найти финансы и имущество).
- В момент подачи заявления, у судебных приставов нет активных исполнительных производств.
Что важно знать о внесудебном банкротстве?
Последствий у банкротства крайне мало. При этом, без разницы, каким механизмом списания долгов вы воспользовались – дальнейшие события развиваются по единому сценарию:
Плюсы:
- Коллекторы и банки незамедлительно перестанут вас беспокоить: это требование закона.
- После того как заявление будет принято, любые указанные в нем долги не будут подлежать взысканию через суд.
- Проценты, пени и любые иные санкции кредиторов перестанут вам угрожать – в процессе банкротства долги замораживаются, а начисления останавливаются.
- Если в процессе процедуры банкротства не будут обнаружены новые источники дохода или имущества, все долги будут списаны в полном объеме.
- В процессе банкротства, приставы не смогут начинать новые исполнительные производства по любым долгам, которые были указаны в заявлении.
- Процедура является полностью бесплатной.
Минусы:
- В рамках 180 дней (длительность упрощенной процедуры) вы не сможете обратиться за новым кредитом, а также стать поручителем по займу для 3-х лиц.
- После успешного банкротства, информация об этом будет отражаться в кредитной истории в течение 5 лет. Это значительно осложнит получение новых кредитов, хоть и не сделает такой шаг невозможным.
- После получения статуса банкрота, снова подать на упрощенное банкротство можно лишь через 10 лет, в судебном порядке – через 5 лет.
- В течение 3 лет после завершения процесса, вы не сможете работать на руководящих позициях и создавать компании. Однако, деятельность в качества ИП разрешена.
3 шага до статуса банкрота без суда
Подача заявления
Вам необходимо обратиться в многофункциональный центр (МФЦ) по месту вашей прописки или адресу временного пребывания. В МФЦ вам помогут заполнить специальное заявление на проведение внесудебного банкротства – в нем необходимо отразить весь список кредиторов и задолженностей. При этом, завышать или занижать сумму не имеет смысла – списана будет только реальная задолженность.
Включение в реестр банкротов (ЕФРСБ)
Сотрудник МФЦ изучит поданное заявление в течение 1 рабочего дня. В обязательном порядке проверяется информация о том, что с вас уже пытались безуспешно взыскать долг – сведения об этом есть в реестре судебных приставов. Если возникнут какие-либо проблемы, в течение 3 рабочих дней заявление вернется к вам: вы получите подробное разъяснение о том, что нужно поправить. Повторно заявление получится подать лишь через 60 дней.
Если заявление успешно принято, МФЦ самостоятельно внесет информацию в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Кроме того, информация о начале процесса банкротства будет направлена в службу судебных приставов (ФССП), суд по месту вашей прописки, а также во все банки, где вы имеете активные счета.
Своих кредиторов (к примеру, по договорам займа с физическим лицом) придется известить самостоятельно. Сразу после этого, долги перестанут расти, а проценты не будут начислять – по тем задолженностям, которые вы указали в заявлении.
Проведение процедуры банкротства
Длительность внесудебного банкротства - ровно 180 дней. Продлить её нельзя – это важный плюс для заемщика. Если в рамках 6-и месяцев появится новый источник дохода или будет приобретено имущество (например, в рамках наследства) – об этом придется рассказать МФЦ не позднее 5 рабочих дней. Дело в том, что смысл полугодового периода – дать возможность кредиторам вернуть свои финансы, если материальное положение должника улучшится. Если нет – произойдет списание указанных долгов.
В установленный период времени могут дать о себе знать те кредиторы, которых Вы не указали в заявлении. Они имеют право затребовать судебное банкротство заемщика. Такая же возможность есть и у остальных кредиторов, если вы указали недостоверную информацию о задолженности перед ними (к примеру, занизили общую сумму долга) – в такой ситуации упрощенное банкротство прекратится, а в дальнейшем вопрос о присвоении статуса банкрота будет решать суд.
Если вы указали достоверную информацию в заявлении – все пройдет гладко. Через 180 дней процедура банкротства завершится, а в ЕФРСБ будет внесена запись о вашем новом статусе – все долги и кредиты будут аннулированы.