Банки и МФО имеют право перепродавать просроченные задолженности коллекторским организациям и частным лицам. После этого прежний кредитор перестает звонить, но появляются новые персонажи. Сумма перекупленного долга, который отныне принадлежит третьему лицу, при этом меняется. Поскольку с этого момента заемщик становится должником относительно нового кредитора, перекупщики долга точно так же имеют право требовать немедленной выплаты или обращаться в суд.
Конечно, перепродажа задолженности происходит не сразу – не на следующей неделе после просрочки. Но коллективный опыт показывает, что в среднем проходит от полутора месяцев до полугода. Обычно продажа долга происходит, когда банк решает вывести из обращения свои кредитные портфели, не хочет или не может вести переговоры с должниками от своего лица, а также с целью сокращения своих обязательств перед ЦБ. Иными словами, банк это делает, чтобы избавиться от нерентабельных активов, освободить капитал и уменьшить риск. Перепродажа долга позволяет выйти из рискованного вложения, более того, банк может даже выйти в плюс, если цена переуступки будет выше, чем первоначальная стоимость займа.
По сути, банк продает право на возможный доход от возврата долга следующему игроку, который полон решимости взыскать его любыми легальными способами. Это, конечно, станет причиной новых отрицательных эмоций для заемщика, поскольку может произойти навязывание непосильных условий возврата и повышение процентных ставок. Очевидно, что новый кредитор перекупал долг с целью получения выгоды, поэтому может потребовать в разы больше.
Согласно российским законам, переплата при переуступке не может быть больше, чем в полтора раза (речь идет о займах, взятых после 2020 года). Конечно, это не мешает некоторым коллекторам называть суммы в пять-десять раз выше, но это незаконно и оспаривается в суде. Как правило, судья идет навстречу должнику, уменьшая долги до разумного предела. Обычно в суде ориентируются на изначальные условия, прописанные в договоре. Редко, но можно надеяться на то, что судья снизит сумму долга до минимума – без пеней, штрафов и учета факта перепродажи. В основном, согласно новому закону, сумма будет больше первоначальной примерно в полтора раза.
Хотите знать больше? Переходите на наш сайт и будьте в курсе последних новостей из мира финансов!