С появлением МФО у многих людей сложилось мнение, что такие компании выступают в роли ростовщиков – дают деньги под неподъемные проценты. В этом суждении есть своя доля правды, но такой сервис не существовал бы, если не имел большой популярности. Чтобы понять, стоит ли сотрудничать с такими кредиторами, стоит подробно разобраться, что это за организации.
Что из себя представляет МФО
МФО (микрофинансовые организации) – это компании, занимающиеся выдачей кредитов на небольшой срок под определенный процент. Рынок предложений постоянно растет, но можно выделить несколько общих аспектов:
• сумма кредитования 1 000 – 30 000 рублей (реже встречаются предложения до 100 рублей);
• срок кредитования 1-21 день (некоторые компании предлагают взять деньги сроком до 6 месяцев);
• погашение осуществляется одним платежом в установленный срок (если брать крупную сумму 50 000 – 100 000 рублей, то платежи осуществляются 1 раз в 2 недели);
• получить можно наличными, на именные банковские карты или электронные кошельки;
• подать заявку можно в любое время суток.
В отличие от банков и других кредитных организаций, главный плюс МФО – это получение решения по займу в течение 1-15 минут. Это связано с тем, что большинство компаний используют автоматическую скорринговую систему. То есть после проверки данных программа дает ответ без привлечения кредитных специалистов.
Многие МФО работают круглосуточно, а значит деньги можно получить даже ночью. Это важный плюс, если произошли непредвиденные обстоятельства и деньги нужны как можно быстрее.
А теперь о подводных камнях….
Для получения микрозаймов не нужно тратить время на сборы документов. Достаточно указать паспортные данные, ИНН или СНИЛС в отличие от банков. Но за такой мгновенный сервис придется платить. Существует несколько подводных камней, о которых важно знать перед оформлением и получением денег:
• высокие проценты;
Действительно, новым заемщикам придется выплачивать от 1% в день за пользование деньгами. Для постоянных клиентов большинство компаний предусматривает сниженную ставку 0,5-0,8%. Но в любом случае получается дорого.
Для новичков реально оформить первый займ под 0%. Но если вы оформите продление, то такой бонус автоматически сгорает и придется платить по полной.
• навязывание дополнительных страховок и сервисов;
При подаче заявки зачастую сервисы требуют оформить страхование жизни и другие продукты, которые оплачиваются из суммы займа. Например: вам одобрена сумма в 5000 рублей, но нужно оплатить еще страховку в 700 рублей. В результате, вы получите только 4300 рублей, а проценты будут капать на 5000 рублей.
• несвоевременная передача информации в КИ.
В последнее время встречается все чаще, если рассматривать жалобы пользователей в интернете. Такое явление чревато тем, что в будущем банки могут отказать в выдаче крупного кредита, так как кредитный рейтинг автоматически снижается и негативно влияет на репутацию заемщика.
Стоит ли обращаться в такие компании? Ответ довольно простой. Обращаться в МФО стоит только в том случае, если деньги нужны срочно и на короткий срок. Если у вас есть уверенность, что вы сможете отдать такую сумму в течение 2-3 недель, то сервис может реально спасти в сложных обстоятельствах. Но перед тем, как согласиться, подробно изучите все условия!