В ипотечных условиях многих банков можно найти любопытное предложение: скидка к ставке в обмен на уплату единовременной комиссии. С одной стороны, звучит выгодно. Ниже ставка – меньше ежемесячные платежи и переплата. Но не проще ли вложить сумму комиссионных в первоначальный взнос? Да и есть ли в такой “покупной скидке” выгода клиента? Разбираемся вместе с экспертами “ЛионКредит”.
Подобные предложения появились не только сейчас. Их уже пару лет как можно было встретить у некоторых банков. Однако в ближайшее время, считают специалисты, они станут встречаться намного чаще. Прежде всего, из-за вводимого Банком России с 30 мая ограничения на околонулевые ставки, о двоякости которых мы уже писали ранее. Банкам нужен будет новый инструмент конкурентной борьбы – и им с большой вероятностью станет скидка за единоразовый платеж.
Какой дисконт можно получить
От банка к банку условия предоставления скидки различаются. В среднем ставку можно уменьшить на 1.5-2 процентных пункта. Впрочем, можно найти и более “щедрые” предложения. В частности, ВТБ готов уменьшить ставку даже на 8 пунктов. Разумеется, чем больше скидка, тем больше за нее нужно заплатить.
Еще одно важное условие – длительность предоставления скидки. В том же ВТБ получить ее можно на срок от 1 года до 7 лет – впрочем, можно и на весь период кредитования. Здесь опять же прямая корреляция с размером уплачиваемой комиссии.
Зачастую для получения дисконта банки предлагают добавить дополнительные продукты и акции. Например, Совкомбанк весной 2023 года позволяет снизить базовую ставку на 4.7 п.п. при одновременной уплате комиссии и подключении к акции “Весенняя с Халвой”.
Важно: указанные цифры действуют на момент размещения статьи
А что с выгодой?
Чтобы понять, стоит ли такая игра свеч, разберем работу оплачиваемой скидки на примере:
- Получая ипотеку на 10 млн рублей на 30 лет под 11 % годовых, вы будете ежемесячно платить по 95 тыс. рублей, а итоговая переплата составит 24 млн рублей
- Банк предлагает заплатить 1 миллион за снижение ставки на 2 п.п. – до 9 % годовых. В этом случае ежемесячный платеж составит 80 тыс. рублей, а переплата за 30 лет – 19 млн рублей
С учетом уплаченного в самом начале миллиона выгода составляет 4 млн рублей. Плюс на 15 % уменьшаются ежемесячные платежи.
Если при тех же условиях вложить “комиссионный” миллион в первоначальный взнос, то ежемесячный платеж составит почти 86 тысяч, а совокупная переплата – почти 22 миллиона.
Так что да, в “покупной скидке” действительно есть выгода для заемщика. Однако она напрямую зависит от срока кредитования. Эксперты “ЛионКредит” говорят, что реально сэкономить на процентах таким способом можно в том случае, если вы берете ипотеку на срок от 8 лет.
Конечно же, нужно учитывать и массу других условий: величину предлагаемого банками дисконта, размер комиссии, срок предоставления скидки. Кроме того, выгода будет снижаться при досрочном погашении ипотеки.
Другими словами, в каждом отдельном случае нужно все просчитывать и оценивать отдельно. И мы готовы помочь в этом. С нами вы найдете наиболее выгодный вариант ипотеки. Причем выгодный именно вам.
Не забывайте про другие возможности
“Покупная скидка” – не единственная возможность снизить ипотечную ставку. Обязательно стоит рассмотреть и другие варианты:
- Увеличение первоначального взноса
- Электронное оформление
- Быстрый выход на сделку
- Добровольное страхование
- Присоединение к зарплатному проекту выбранного банка
- Рефинансирование текущей ипотеки на более выгодных условиях
Получить самые привлекательные условия вам готовы помочь специалисты компании “ЛионКредит”. Проанализируем вашу ситуацию, поможем оценить финансовые потребности и возможности – и подберем среди всего разнообразия ипотечных программ оптимальное предложение.
Оставьте заявку на сайте – и мы свяжемся с вами, чтобы пригласить на бесплатную консультацию!
Читайте также:
Банки при страховании кредитов не смогут скрывать свой доход
Центробанк предложил новый алгоритм помощи мультидолжникам
Объединяем ипотеку и потребительский кредит: возможные схемы рефинансирования