Жизнь не всегда складывается идеально. И проблемы с деньгами могут возникнуть буквально у всех. В особенности это касается пенсионеров, которые из заработка имеют лишь пенсию. Пожилым людям приходится оформлять микрозаймы и кредиты. Из-за роста цен гасить их становится невозможно. В конце концов кредиторы обращаются в Арбитраж, судья запускает процесс взыскания. Для погашения обязательств перед банком/МФО с пенсионной карты списывают доступные средства.
Есть и другие случаи – из-за неуплаты коммунальных платежей образуется долг, по которому ежедневно начисляются пени. Чтобы его погасить, списывают пенсию, и должник остаётся без средств к существованию. Существуют ли законные основания для ареста пенсионной карты? И какую сумму вправе забрать взыскатели?
Консультация по банкротству +7 999 969 96-69
Арест пенсионной карты: разрешён или нет?
Списание пенсионных начислений с карты – частая практика. И ФССП имеет на это полное право.
Несмотря на то, что пенсионеров относят к наиболее уязвимой категории граждан, они несут полную ответственность за взятый кредит. Чтобы освободиться от неё, нужны веские основания. Статистика ФССП показывает, что в базу должников занесено свыше 1 000 000 пенсионеров (данные за 2021 год).
Большинство полагает, что законом запрещено обращать взыскание на пенсии, назначенные по старости или по состоянию здоровья. Обычно ими упоминается статья 101 Закона «Об исполнительном производстве». Это ошибка. Обратимся к содержанию статьи и увидим, что по закону нельзя изымать только 2 вида пенсий:
- страховую выплату, положенную вам по программе обязательного соцстрахования. Исключение составляют пенсии, назначенные по возрасту, инвалидности, а также срочные и накопительные пенсионные выплаты;
- назначенную на основании потери кормильца (выплачивается из госбюджета).
При запуске взыскания ФССП имеет право забрать часть обычной пенсии, установленной по возрасту и по инвалидности. Размер этой доли ограничивает статья 99 закона 229-ФЗ. Согласно ей, списанию подлежит максимум 50% от пенсии.
Однако пункт 3 гласит, что в особых случаях может удерживаться до 70% от пенсии. Сюда относятся выплаты, связанные с:
- вредом по причине потери кормильца;
- ущербом в результате преступления;
- алиментами на ребёнка;
- вредом, нанесённым здоровью другого лица.
Социальные выплаты целевого характера (вроде единоразовых выплат во время пандемии, возмещения стоимости медикаментов, компенсации проезда) остаются у пенсионера.
Читайте так же: Как приставы удерживают долг по кредиту в 2022
Как выяснить, что арест пенсионной карты произошел?
Пристав присылает пенсионеру заказное письмо, в котором говорится о получении исполнительного листа и возбуждении исполнительного производства. Эти же сведения размещаются на портале Госуслуги. Уведомление может поступить слишком поздно или вообще не дойти до адресата, поскольку ФССП всегда сильно загружена. Зачастую о факте списания узнают из СМС-сообщения. Должник вправе выяснить причины списания и его инициатора. Есть несколько способов:
- в личном кабинете Госуслуг;
- позвонить в районное отделение ФССП или запросить документацию через Интернет;
- посетив отделение банка и воспользовавшись его мобильным приложением.
Через сайт ФССП можно узнать сведения об исполнительном производстве. Переходите в раздел «Банк исполнительных производств», укажите полное имя и регион, в котором проживаете.
Наши юристы могут помочь с этим делом – найдут вашу фамилию в базе ФССП. Услуга предоставляется бесплатно.
Полное снятие ареста с карты пенсионера
Как быть, если пенсионная карта арестована? Чтобы арест сняли, нужно полностью погасить долг. Действия, которые надо предпринять:
- оплата задолженности и пени (за кредит, коммунальные услуги и пр.). Деньги можно передать взыскателю лично или сделать это через судебных приставов;
- подача приставу квитанции об оплате и заявления о снятии ареста.
Спустя 5 суток после запуска производства понадобится выплатить приставу исполнительский сбор (7% от суммы взыскания). Пенсионер может направить требование о разблокировке половины пенсии, если ему не хватает денег для расчётов. Запрещается оставлять должника совсем без денег.
Читайте так же: Мошенники оформили кредит - что делать? - Совет юриста!
Защита от лишних взысканий при аресте пенсионной карты
В отношении доходов пенсионера установлен конкретный лимит удержания. Однако при аресте пенсионной карты иногда карту обнуляют полностью, и должнику элементарно не на что жить.
Поступающие на счета средства помечаются специальной маркировкой, указывающей на их назначение. Узнав о начислении пенсии, кредитор инициирует списание половины (в случае с алиментами – 70%). Недостаточная проработка системы приводит к частым ошибкам.
Допустим, у выплаты отсутствует маркировка ПФР. А кредиторы и ФССП не занимаются проверкой характера поступивших средств. По итогу вся начисленная сумма списывается подчистую. Могут ли арестовать всю пенсию должника? Отвечаем: на это не имеют права.
Вы можете избежать блокировки средств, действуя оперативно. Поскольку их переводят приставам лишь спустя некоторое время, есть возможность отменить операцию. Иначе в течение 3 суток деньги заблокируют, направив их в ФССП. Те, в свою очередь, переводят сумму на счёт кредитора. Шаги, требующиеся от пенсионера:
- Взятие справки о начислении пенсионной выплаты в офисе ПФР. На документе проставляется печать.
- Подача заявления банку о незаконном удержании части денег. Согласно ст. 99 ФЗ №229, с каждой пенсии могут списать максимум половину (70% взыскивают в особых случаях).
- Упоминание о неправомерно удержанной сумме в заявлении. Подтвердите свои слова справкой. Кредитор сам обратится к ФССП, чтобы урегулировать ситуацию.
- И рекомендуем то же самое заявление направить в ФССП. Обязательно дополните свои слова справкой о начислении пенсии на карту.
- Документацию самостоятельно передают в УФССП либо отправляют с помощью портала Госуслуг/по почте.
- Подача жалобы об излишне удержанной сумме главному приставу отдела ФССП (если на заявление не ответили за неделю).
- Отправка жалобы в прокуратуру (если предыдущие шаги не дали результата).
Действие ограничения распространяется исключительно на пенсию, начисляемую каждый месяц. Оставшаяся пенсия и другая прибыль, которую начислил не Пенсионный Фонд, подлежит полному списанию с карты МИР. Средства идут на погашение задолженности.
Не стоит дожидаться, пока с карты спишут всё. Отнесите в ФССП справку о поступлении пенсии сразу после запуска дела. Пристав передаст кредитору распоряжение касаемо суммы удержания (она составит 50-70%, не больше). Как только пенсионер полностью закроет долг, списания прекратятся.
В случае удержания половины начислений должнику может не хватить средств на жизненно необходимые нужды.
Если оставленная на карте сумма ниже МРОТа, пенсионер имеет право требовать снижения лимита удержания. ФССП пересмотрит установленную величину, уменьшив её до достаточной (к примеру, четверть пенсии ежемесячно). Можно подать жалобу в суд, если в уменьшении отказали.
Исходя из судебной практики, приставам необходимо руководствоваться 2 моментами: законодательно установленными лимитами и финансовым положением неплательщика.
Обновления законодательства по аресту пенсионной карты
В ГПК РФ и Закон «Об исполнительном производстве» были внесены изменения касаемо защиты прав граждан. Они начали действовать в феврале текущего года.
Сумма, остающаяся у пенсионера каждый месяц, не должна быть ниже МРОТа (+ по одному МРОТ на каждого иждивенца). ФССП производит расчёт, отталкиваясь от этого.
Законодатели активно дискутируют о том, от какой суммы отталкиваться – от прожиточного минимума, установленного по стране/по конкретному региону. Ведь региональные МРОТ отличаются между собой. Обновления не затронут категории выплат, о которых говорилось ранее. Речь идёт о возмещении вреда, нанесённого из-за потери кормильца или в результате противоправных действий, выплатах за моральный/физический ущерб, алиментах.
Читайте так же: Банкротство военных - как списать долги военнослужащему
Что советуют юристы при аресте пенсионной карты
Пенсионерам редко отказывают в предоставлении кредита, хотя и пенсия у них совсем небольшая. Это вполне объяснимо: работающий человек может остаться без заработка в любой момент, а выплаты пенсионеру идут исправно, каждый месяц. Но рассчитаться с долгами пожилому человеку не всегда под силу.
Законен ли арест пенсионной карты? Очень жаль, но ответ положительный. Однако половина ежемесячной выплаты должна оставаться у гражданина.
- Обратитесь к кредитору с просьбой реструктуризировать задолженность. Прикрепите к своему ходатайству подтверждающую документацию. Допустим, вы страдаете от тяжёлой болезни и потратили почти всю пенсию на медикаменты. Тогда следует подкрепить заявление чеками, справкой от врача. Ареста банковских счетов можно избежать, если связаться с банком до возбуждения дела в суде.
- Ситуацию можно повернуть в свою сторону даже после запуска судебного разбирательства. Предположим, сумма удержания вас не устраивает, денег остаётся ничтожно мало. Тогда нужно попросить уменьшить размер платежа, направив заявление суду или в ФССП.
- Не получается выбраться из долговой ямы, а 50% от пенсии едва хватает, чтобы выжить? Тогда следует всерьёз задуматься о банкротстве. Задолженность, которую можно списать через суд – 350 тыс. руб. и выше, верхнего лимита нет. Мы поможем легально аннулировать долги по кредитам, микрозаймам, неуплаченным коммунальным платежам.
Единственная жилплощадь не подлежит включению в конкурсную массу при личном банкротстве. После запуска процедуры вам будут начислять пенсию в полном объёме. Юрист выступит в защиту ваших прав, проведёт переговоры с кредиторами и коллекторским агентством вместо вас. Как только вам присвоят статус «банкрот», задолженность спишут. С этого момента можно без ограничений рассчитываться банковской картой, пользоваться социальной картой. Больше не придётся ничего платить взыскателю.
У вас списывают почти всю пенсию, и средств на проживание совсем не остаётся? Не терпите это – такие взыскания противозаконны. Лучше сразу свяжитесь с нами. Юристы нашей компании подскажут выход из любой ситуации. Мы защитим ваши права!
Консультация по банкротству +7 999 969 96-69
Надеюсь эта статья помогла вам разобраться в теме, если это было полезно не забудьте поставить лайк👍, если у вас есть вопросы можете задать их в комментариях или по телефону.