Самое распространённое заблуждение, связанное с ипотекой, что такая долгосрочная финансовая зависимость от банка - невыгодная «инвестиция в будущее».
Ипотека действительно может стать испытанием для тех, кто не умеет управлять своими финансами, не хочет искать варианты контроля расходов и изменить уровень дохода.
Для большинства же людей ипотека означает свободу. Свободу жить в собственном жилье сейчас, а не в далёком будущем. При этом значительно сократить суммы по ипотеке можно самыми доступными способами. Давайте узнаем, какими именно.
Изучите ипотечные программы на рынке
Главное в любом деле - сбор информации. Чем больше вы узнаете о предложениях банков, тем выше вероятность найти «тот самый», комфортный и финансово подходящий, вариант ипотечного займа.
Сейчас застройщики предлагают специальные условия по ипотеке в новостройках, поскольку реализация жилья поддерживается программами от государства по льготным ставкам.
Максимальная сумма кредита может составить до 12 млн. рублей в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн. - в регионах.
В качестве первоначального взноса банки принимают материнский капитал.
Отметим, что с 1 февраля 2023 года размер материнского (семейного) капитала за рождение или усыновление первого ребёнка составляет 586 946 рубля, за второго – 775 628 рублей.
Если одному сложно решиться на покупку жилья или доход не позволяет, то рассмотрите возможность привлечь в качестве созаемщиков близких людей. Банки разрешают распределить финансовую нагрузку между несколькими созаемщиками. Это даст больше шансов на получение максимального кредита по льготной ставке.
Можно обратиться в банк, который обслуживает вашу компанию в рамках зарплатного проекта, и уточнить условия ипотеки. Как правило, для сотрудников установлена сниженная (льготная) ставка по ипотечному кредиту.
Часто банки предлагают специальные условия для определённых категорий граждан - военнослужащих или для семей с детьми.
Например, Абсолют Банк к 1 июня - Дню защиты детей - снижает ставки по семейной ипотеке.
С 31 мая по 2 июня ставка снижена на 0,25%!
Оставить заявку можно здесь.
Попросите банк пересмотреть размер процентов по кредиту
Если вы уже купили жилье с помощью заёмных средств, вы всегда можете попросить банк пересмотреть условия кредитного договора и снизить процентную ставку.
Какие будут весомые аргументы для банка? Ваша стабильная работа, рост ежемесячного дохода и отличная кредитная история.
Рефинансируйте ипотеку
Если вы нашли лучшее предложение по ипотеке от другого банка, то подайте заявку и попробуйте уменьшить ваши ежемесячные выплаты с помощью процедуры рефинансирования. Это когда вы берете ипотечный кредит по сниженной ставке в одном банке, чтобы закрыть потом обязательства по ипотеке в другом.
Обязательно оформите налоговый вычет
Приобретая недвижимость в ипотеку можно вернуть до 650 тысяч рублей. 260 тысяч рублей при покупке недвижимости и 390 тысяч рублей за проценты, выплаченные по ипотеке.
При этом с мая 2021 года вступили в силу изменения законодательства, предусматривающие возможность получения вычетов в сокращённые сроки и без необходимости направления в налоговые органы деклараций и подтверждающих документов.
Вносите досрочные выплаты
Используйте любой дополнительный доход для досрочного погашения ипотеки. Сократить размер переплат по процентам позволят регулярные платежи сверх ежемесячных. Выгодно это делать в первую половину срока по ипотеке.
Абсолютные советы
- Подберите оптимальный срок: количество лет ипотечного кредита напрямую влияет на итоговую величину уплаченных процентов.
- Если есть возможность - увеличьте первоначальный взнос. Для наглядности введите сумму в ипотечном калькуляторе на сайте банка. И вы увидите, как изменятся платежи в зависимости от внесённой суммы.
- Рефинансирование имеет смысл, если разница по ставкам составит 1% и более.
- Полученный имущественный налоговый вычет внесите как досрочный платёж по ипотеке.
- Главное, правильно оцените свою платёжеспособность при оформлении ипотеки - финансовая нагрузка должна быть комфортной.
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)